Quer saber qual a média de juros para empréstimo pessoal?
Ela revela quanto o consumidor brasileiro está pagando para tomar crédito no mercado.
Quando o dinheiro é emprestado para a pessoa física e sem garantia, os juros costumam ser os maiores do mercado.
Por isso, é importante ficar de olho nessa média e entender quando vale a pena tomar crédito.
Continue a leitura e saiba qual o patamar atual dos juros no empréstimo pessoal.
Qual a média de juros para empréstimo pessoal?
A média de juros do empréstimo pessoal tem se mantido entre 7% e 8% em 2024, tendo como último registro a média de 7,93% ao mês (julho de 2024), de acordo com a pesquisa do Procon-SP.
Um dos pontos que mais influencia os juros do crédito pessoal é a Taxa Selic, a taxa de juros básica da economia brasileira.
Em setembro de 2024, a taxa foi definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) em 10,75% — o primeiro aumento desde 2022. De modo geral, quando a inflação aumenta, o Copom eleva também a Selic, como forma de controlar o aumento dos preços.
Além disso, os juros também são influenciados pelo spread bancário, que é a diferença entre o valor cobrado dos tomadores de crédito em relação ao valor pago aos investidores e depositantes.
O spread é definido por diversos fatores, como margem de lucro do banco, índice de inadimplência e riscos envolvidos em cada operação.
Lembrando que o Brasil é famoso por ter um dos maiores spreads bancários do mundo. Isso significa que o custo do dinheiro é bastante alto por aqui, encarecendo os empréstimos.
Juros abusivos: como saber se a taxa é justa?
Como reduzir os juros de um empréstimo pessoal?
Você pode buscar empréstimos com juros mais baixos ou tentar reduzir os encargos, negociando melhores condições no contrato.
Também é possível transferir o empréstimo para uma instituição com taxas menores, em uma operação chamada de portabilidade.
Além disso, manter um bom histórico de crédito e pagar as parcelas em dia ajuda a conquistar taxas mais vantajosas.
Abaixo, trazemos mais detalhes sobre as suas opções.
Procure os menores juros do mercado
Antes de pensar em reduzir os juros de um empréstimo pessoal, é importante procurar as opções mais vantajosas do mercado.
Veja algumas dicas:
- Fazer diversas simulações para encontrar a menor taxa de juros. Geralmente, um bom relacionamento com o banco e um score alto são suficientes para ter uma oferta melhor do que a média;
- Se possível, optar pelo empréstimo consignado, que tem as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento e juros mais baixos. O consignado pode ser feito por servidores públicos, beneficiários do INSS e funcionários privados de empresas conveniadas a bancos;
- Para trabalhadores com carteira assinada, há a opção de fazer uma antecipação do FGTS, que também tem juros mais suaves;
- Outra opção de juros mais baixos é o empréstimo com garantia, que inclui um bem como um veículo ou imóvel ao contrato.
Busque alternativas para reduzir os juros
Se você já fechou o contrato de empréstimo, tente uma das opções abaixo para reduzir os juros:
- Faça a amortização de parcelas para antecipar o pagamento e ganhar desconto nos juros;
- Tente renegociar o contrato com a instituição financeira;
- Se não conseguir condições melhores, busque outra instituição com uma oferta melhor e faça a portabilidade de empréstimo.
Entendeu qual é a média de juros para empréstimo pessoal e como reduzir?
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