Como investir em renda fixa: veja o passo a passo e saiba mais

Quer saber como investir em renda fixa para começar a multiplicar seu dinheiro? Veja o passo a passo e conheça os melhores investimentos.
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Mão colocando saquinho de dinheiro em cima de outros saquinhos

Quer saber como investir em renda fixa para começar a multiplicar seu dinheiro?

Já iniciou bem, pois essa é a categoria de investimentos com menor risco para o investidor iniciante, além de oferecer diversas opções de rentabilidade e liquidez.

Na renda fixa, você encontra títulos e aplicações para manter sua reserva de emergência, atingir objetivos financeiros e preservar seu patrimônio sem abrir mão dos rendimentos.

Continue lendo para aprender como investir em renda fixa e dar o próximo passo na sua vida financeira.

Como investir em renda fixa?

Se você quer aprender como investir em renda fixa, precisa entender melhor como funciona essa categoria de investimentos.

Basicamente, a renda fixa é composta por títulos e aplicações que têm sua rentabilidade conhecida no momento da aplicação.

Em alguns casos, é possível saber exatamente quanto você vai receber no final do investimento, como nos títulos prefixados.

Em outros, você não tem o valor exato, mas pode acompanhar a evolução da rentabilidade a partir de um índice de referência, como o CDI ou o IPCA.

Por isso, a renda fixa é considerada a categoria de investimentos mais segura, uma vez que o investidor tem previsibilidade sobre o retorno.

Do outro lado, está a renda variável, que abrange ativos de risco mais alto e expostos à volatilidade do mercado, como ações, opções e fundos imobiliários.

Para você entender melhor, existem três tipos de rentabilidade na renda fixa:

  • Prefixada: rende uma taxa de juros fixa do início ao fim da aplicação (ex: 10% ao ano);
  • Pós-fixada: o rendimento é atrelado a um índice de mercado como o CDI ou o IPCA (Ex: 100% do CDI, variação do IPCA);
  • Híbrido: combina uma taxa prefixada com um indicador de mercado (ex: IPCA + 5% ao ano).

Além disso, os títulos oferecem diferentes níveis de risco e de liquidez, ou seja, se o dinheiro pode ser resgatado sem perdas.

Para investir em renda fixa, é preciso contar com a intermediação de uma instituição financeira, como uma corretora de valores, um banco digital ou uma instituição de pagamentos.

Melhores investimentos em renda fixa

Existem vários investimentos de renda fixa para quem quer aplicar e multiplicar seu dinheiro com baixo risco.

Conheça as principais opções:

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos de renda fixa mais populares devido à sua flexibilidade e praticidade.

Ao comprar esse título de renda fixa, é como se você estivesse “emprestando” dinheiro ao banco para receber, em troca, rendimentos em forma de uma taxa de juros.

Existem CDBs prefixados, que pagam uma taxa de juros fixa do início ao fim, e pós-fixados, que geralmente têm sua rentabilidade atrelada ao CDI — 100% do CDI, 110% do CDI, etc.

A liquidez também varia bastante, com títulos de liquidez diária e outros que podem chegar a até 5 anos de prazo.

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CDB é seguro? Entenda se o investimento vale a pena.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o programa de títulos públicos do governo federal.

Por meio dele, qualquer pessoa pode investir nos títulos do governo com garantia do próprio Tesouro Nacional.

Existem várias opções de títulos de renda fixa, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA e Tesouro Renda Aposentadoria Extra.

Cada um oferece um tipo de rentabilidade e liquidez diferente, e cabe ao investidor avaliar qual se adequa melhor aos seus objetivos.

LCI e LCA

LCI e LCA são as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio, títulos de renda fixa atrelados a esses dois mercados importantes do país.

São investimentos parecidos com o CDB, com a diferença de que os prazos de vencimento são mais longos (entre 90 dias e 36 meses) e o investimento mínimo exigido costuma ser maior.

Outra característica da LCI/LCA é a isenção de Imposto de Renda, ao contrário do CDB e dos títulos do Tesouro Direto.

Passo a passo para investir em renda fixa

Veja como investir em renda fixa passo a passo e iniciar no mundo dos investimentos:

1. Abra uma conta em uma instituição autorizada

O primeiro passo para investir em renda fixa é abrir uma conta em uma instituição financeira que ofereça investimentos.

Hoje, é possível investir por meio de bancos digitais, contas digitais, instituições de pagamentos, corretoras de valores, entre outras empresas.

Você pode, por exemplo, abrir uma conta digital Neon gratuita pela internet em poucos passos e começar a investir rapidamente.

2. Identifique seu perfil de investidor

Quando você acessar a área de investimentos do seu aplicativo, é provável que já se depare com um teste de perfil de investidor.

Existem três principais perfis:

  • Conservador: é o investidor que prioriza a preservação do seu patrimônio e busca ganhos moderados a longo prazo, sem correr grandes riscos;
  • Moderado: investidor com certa experiência que aloca uma pequena parte do capital em aplicações mais arriscadas, ao mesmo tempo em que preserva a maior parte do seu patrimônio na renda fixa;
  • Arrojado: investidor mais experiente que aceita correr riscos para ter ganhos maiores, investindo mais em renda variável, mas sem deixar de alocar o capital em renda fixa.

Se você é um investidor iniciante, é provável que se encaixe no perfil conservador ou até moderado.

3. Escolha os investimentos de renda fixa

Depois de abrir sua conta e descobrir seu perfil de investidor, você já pode navegar entre as opções de investimentos de renda fixa disponíveis no aplicativo da instituição financeira.

Quando encontrar o produto desejado, basta indicar o valor que você quer investir e enviar a solicitação.

Na descrição da aplicação, você pode verificar qual é o prazo de liquidação do investimento: alguns caem na hora, outros levam alguns dias para serem efetivados.

Preste atenção também ao valor do investimento mínimo e ao prazo de vencimento no momento da aplicação.

Investir em renda fixa é seguro?

Existem diferentes níveis de segurança nos investimentos de renda fixa.

Por exemplo, CDBs e Letras de Crédito são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante R$ 250 mil por CPF em caso de falência ou inadimplência do credor.

Já as debêntures e fundos de investimentos não são cobertos pelo FGC e, portanto, têm um risco de crédito maior.

No caso do Tesouro Direto, o credor é o próprio governo federal, o que significa um alto nível de segurança para o investimento.

No entanto, de forma geral, os investimentos em renda fixa são mais seguros que os de renda variável por terem rentabilidade conhecida e não estarem expostos a uma grande volatilidade do mercado.

Simule e invista no CDB Neon

Depois de aprender como investir em renda fixa, você pode começar com o CDB Neon, que paga até 113% do CDI, permite investimentos a partir de R$ 1 e é muito prático.

Além disso, o dinheiro que você investe vira limite de crédito para usar no seu Viracrédito Neon.

Simule seu investimento no CDB Neon e comece a multiplicar seu dinheiro!

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O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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