Quer saber como fazer Pix passo a passo e aproveitar os pagamentos instantâneos?
Só em 2023, os brasileiros fizeram mais de 42 bilhões de transações com Pix no Brasil, conforme dados do Banco Central, mostrando que o sistema já faz parte do dia a dia.
Porém, como existem diferentes alternativas para fazer as transferências, é natural que você tenha algumas dúvidas.
Mas não se preocupe, porque vamos explicar cada detalhe nas próximas linhas.
Você pode começar assistindo ao vídeo abaixo, em que explicamos tudo o que precisa saber sobre o assunto!
Continue com a gente e veja como é simples fazer pagamentos e receber dinheiro usando o Pix!
Como fazer Pix: passo a passo
Vamos ver como fazer Pix usando uma conta em qualquer banco ou carteira digital.
Para transferir dinheiro
Essa é a operação mais comum via Pix.
A transferência pode ser realizada a partir de uma chave Pix ou dos dados bancários do recebedor.
Caso tenha a chave Pix do recebedor, basta seguir as etapas:
- Acesse o sistema da sua instituição bancária e faça login
- Vá até o menu principal e localize “Pix” ou “Transferências” e, depois, “Pix”
- Você verá uma nova tela pedindo dados do recebedor, começando pelo tipo de chave Pix. Selecione entre CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone ou chave aleatória
- Digite ou cole a chave Pix do recebedor
- Informe o valor da transferência Pix
- Confirme os dados do recebedor, como nome completo, instituição financeira e alguns dígitos do CPF ou CNPJ
- Se tudo estiver OK, finalize a operação com sua senha pessoal
- Pronto! Você vai receber uma notificação de que o Pix foi enviado com sucesso e poderá acessar o comprovante da transação.
Caso opte por transferir usando dados bancários, o caminho é semelhante, com a diferença de que, em vez da chave Pix, você precisará digitar agência, conta, nome e CPF (ou CNPJ) do recebedor.
Para realizar pagamentos
Fazer pagamentos usando o Pix, também é simples.
Caso o comerciante ou prestador de serviços compartilhe uma chave Pix, siga o passo a passo acima para enviar o valor devido.
Normalmente, estabelecimentos físicos também mantêm um QR code no caixa para facilitar as cobranças, permitindo que o consumidor acesse a chave Pix por meio do código.
Nesse caso, abra o app da sua instituição financeira, faça login, vá até o menu Pix e escolha a alternativa “Ler um QR code”, “QR code” ou similar.
Aguarde até que a câmera seja aberta, aponte-a para o código e enquadre a imagem no quadrado que aparece na tela do seu celular.
A plataforma fará a leitura automaticamente, sendo redirecionada a uma tela com os dados da chave Pix do estabelecimento.
Informe o valor cobrado e conclua o pagamento com sua senha.
O mesmo fluxo vale para pagamentos online, bastando que você aponte a câmera para a tela do computador ou de outro celular.
Há, ainda, a opção de pagar com Pix Copia e Cola, se estiver usando o mesmo smartphone para gerar o código Pix e fazer o pagamento.
Como não vai dar para apontar sua câmera para o QR code, é possível copiar um código digitado que traduz as informações contidas no QR code, também disponibilizado por lojistas ou prestadores de serviços.
No menu Pix do seu app, selecione “Pix Copia e Cola” e insira o código para ver os detalhes da compra e finalizar o pagamento com sua senha.
O que precisa para fazer um Pix?
Você não precisa fazer qualquer cadastro para utilizar o Pix, nem mesmo ter conta num banco tradicional, pois os pagamentos instantâneos também podem ser feitos por meio da sua conta em banco digital ou até via carteira digital.
Basta ser cliente de uma instituição financeira participante do Pix para ter acesso a transferências e pagamentos disponíveis a qualquer hora do dia ou da noite, incluindo finais de semana e feriados.
Está aí uma das principais vantagens do Pix que, ao contrário de outros meios de pagamento, não está limitado ao horário comercial e aos dias de semana.
Com ele, dá para enviar e receber dinheiro em poucos segundos, a partir de alguns cliques e de maneira segura, pois as transações são feitas dentro do sistema da instituição financeira, dependendo de validação com a sua senha pessoal.
Como criar um Pix?
Apesar de não ser obrigatório, cadastrar uma ou mais chaves Pix dá praticidade às operações, dispensando a necessidade de digitar ou compartilhar os dados bancários.
Vamos ver a seguir quais são os tipos de chaves disponíveis.
Para definir qual a melhor chave Pix para cada situação, vamos começar conhecendo as opções oferecidas pelo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central:
- CPF ou CNPJ: permite utilizar o Cadastro de Pessoa Física (CPF) do indivíduo ou o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) da empresa como chave
- E-mail: qualquer endereço de e-mail pode ser cadastrado como uma chave Pix e ser associado à sua conta bancária
- Número de celular: da mesma forma, é possível utilizar um número de celular com DDD como chave Pix
- Chave aleatória: é uma sequência alfanumérica aleatória e única, criada automaticamente pelo sistema do Pix e vinculada à conta bancária.
Pessoas físicas podem registrar até cinco chaves Pix por conta, enquanto pessoas jurídicas podem ter até 20.
Para cadastrar uma chave, vá até o menu Pix, clique em “Minhas chaves” e, depois, em “Cadastrar”.
Escolha o tipo de chave e prossiga para finalizar o registro.
Como fazer Pix na Neon para outros bancos?
Agora que já conhece o sistema de pagamento instantâneo, veja como fazer Pix na Neon passo a passo.
Para fazer um Pix, você vai usar as chaves do Pix.
Estamos sempre evoluindo os nossos produtos e agora temos duas novas formas de enviar Pix:
- Lente Neon: com a lente Neon dá pra usar a câmera do seu celular para enviar um Pix. É só apontar a câmera para uma chave Pix anotada ou para um código QR. Importante: se o seu iOS possui uma versão inferior a 16, essa opção não está disponível
- Enviar Pix: para facilitar, nesta tela já aparecem os contatos que você costuma enviar Pix com frequência. Clicando em “Digitar chave” você pode colocar a chave Pix ou procurar entre os seus contatos.
Você também pode continuar acessando a área “Pix” na tela inicial do aplicativo.
Importante: sempre verifique com cuidado os dados e a chave Pix da pessoa ou empresa que vai receber a sua transferência antes de colocar a senha. Por regra de sigilo bancário, não temos acesso à esses dados e não conseguimos fazer o estorno de um Pix enviado errado.
Veja também o que é e como fazer a portabilidade das chaves do Pix.
Via QR code
Para fazer um Pix por QR code, selecione a aba “Pix” no app Neon e, em seguida, “Escanear código QR”.
Aponte a câmera do celular para o código e aguarde até abrir uma nova tela com detalhes do Pix.
Confirme o valor e digite sua senha.
Pix copia e cola
Para fazer um Pix copia e cola, selecione a aba “Pix” no app Neon e, em seguida, “Pix copia e cola”.
Cole o código do Pix e clique em “Continuar”.
Depois é só seguir com o processo de validação e senha, e pronto!
Qual a taxa para fazer Pix?
Pessoas físicas não pagam taxas para fazer Pix, uma vez que uma das principais vantagens do sistema é a gratuidade das transferências.
Agora, empresas que têm contas PJ devem consultar se a sua instituição financeira cobra alguma tarifa, geralmente por transação.
Atualmente, os bancos e plataformas financeiras cobram entre 0,99% e 1,45%, com um valor mínimo, para cada Pix feito ou recebido por empresas.
Como fazer Pix parcelado?
O Pix parcelado, que tem o nome oficial de Pix Garantido, é uma nova função de pagamento instantâneo na qual é possível agendar e parcelar transferências, mesmo sem saldo suficiente na conta.
No caso, o valor total será transferido instantaneamente para o recebedor, enquanto o pagador poderá dividir o pagamento em várias vezes com débito das parcelas na conta corrente.
Enquanto o Banco Central não lança oficialmente esse recurso, as instituições financeiras já estão oferecendo por conta própria o Pix com cartão de crédito, que também permite o parcelamento.
Como fazer Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito é uma forma de transferir à vista via Pix e pagar a prazo ou parcelado na fatura, mesmo sem saldo na conta.
Nessa modalidade, o cliente precisa ter um cartão com limite de crédito disponível.
Então, o valor do Pix é transferido na hora para o recebedor e a cobrança é lançada na fatura, à vista ou parcelada.
Evidentemente, são cobrados juros e encargos, pois é uma operação de crédito.
Para fazer um Pix no cartão de crédito na sua conta Neon, siga os passos abaixo:
- Abra seu app Neon e clique em “Enviar Pix”, seguindo os passos comuns para fazer uma transferência
- Na tela “Como Enviar”, você terá duas opções para fazer o Pix: com o saldo em conta ou com o cartão de crédito Neon
- Selecione “Continuar com cartão” e consulte as condições de parcelamento e juros. Então, escolha em quantas vezes quer pagar o Pix e confirme a operação.
Em outras instituições financeiras, o processo é bem parecido: basta escolher o cartão de crédito em vez do saldo da conta para enviar seu Pix.
Tem como cancelar um Pix?
Caso você cancele a transação antes de fazer a última etapa (confirmar com a senha transacional de quatro dígitos), o Pix não será validado.
Porém, se você inserir a senha, o envio será confirmado automaticamente e não terá como ser cancelado.
Se você quiser recuperar o dinheiro, aconselhamos que você negocie com o recebedor para fazer a devolução deste valor que não estava acordado entre ambos.
Como a transação ocorre em até 10 segundos para a conta de destino, então ele já terá recebido o dinheiro e poderá devolvê-lo.
Outra situação em que o Pix pode ser cancelado é a transação agendada.
Nesse caso, basta cancelar a operação antes que seja efetivada.
Por fim, existe ainda um mecanismo oficial de estorno do Pix para casos de fraudes e falhas operacionais, que apresentaremos mais adiante.
E se eu errar a digitação de uma chave?
Caso haja algum erro de digitação da chave que receberá sua transação, a Neon envia um alerta para você dentro do próprio aplicativo avisando haver algo errado e a operação não será concluída.
Outras instituições financeiras podem fazer o mesmo, mas, de qualquer forma, é essencial conferir os dados antes de confirmar sua operação.
Como fazer estorno de Pix?
Existe um recurso chamado Mecanismo Especial de Devolução (MED) que pode ser acionado no caso de fraudes, golpes e falhas operacionais relacionadas ao Pix.
Por exemplo, se você sofrer um golpe do Pix, pode contatar imediatamente seu banco e entrar com um pedido de estorno.
Então, uma análise de segurança é feita e, dentro de um prazo pré-determinado (normalmente até 7 dias úteis), o resultado é divulgado.
Caso seja constatada a falha ou crime, a devolução deverá ser feita normalmente.
E como receber um Pix de outros bancos?
Você também pode receber Pix de três formas diferentes na Neon, muito similar ao que acontece quando você envia o Pix.
Acompanhe.
Via chave do Pix
Informe uma chave de registro com os seus dados, pode ser o CPF/CNPJ, e-mail, telefone celular ou chave aleatória, basta ser uma das suas chaves Pix cadastradas na Neon!
Ainda não cadastrou suas chaves do Pix na Neon? Confira o passo a passo completo.
Via dados bancários
Aqui será preciso informar os dados da sua conta para o pagador digitar manualmente na instituição que quer fazer o Pix.
Para facilitar, basta clicar no seu nome dentro do app Neon e depois em “Compartilhar” para enviá-los para quem irá fazer o pagamento para você.
O prazo de compensação do Pix é de até 10 segundos, utilizando qualquer uma das três opções.
Via QR code
Dentro da aba “Pix”, clique em “Cobrar com código QR” e depois escolha qual chave será usada para receber o pagamento.
A cobrança é vinculada a uma de suas chaves, é por meio delas que o QR code é criado.
Insira o valor a ser cobrado — caso você não preencha esse campo, a pessoa que receber a cobrança poderá escolher o valor a ser pago.
Se quiser, você pode adicionar uma descrição da cobrança — então, toque em “Gerar cobrança”.
Seu QR code será gerado e pronto! Basta compartilhar com quem irá pagar.
OBS: se você fez um Pix de outra instituição para a Neon e ainda não foi compensado, por favor, entre em contato com a instituição responsável.
É seguro fazer um Pix?
O Pix é uma das formas mais seguras de transferir seu dinheiro.
Veja a seguir algumas dicas para manter seus dados seguros na hora de transferir dinheiro de modo instantâneo.
Compartilhamento de chaves
CPF, e-mail e número de telefone são dados sensíveis que não devem ser divulgados a qualquer pessoa, principalmente de forma pública.
Só envie suas chaves Pix para pessoas e empresas de sua confiança e, se for enviar por uma rede social, mande via mensagem privada.
Em caso de perda de acesso ao número de telefone ou ao e-mail, você deve excluir a chave imediatamente, já que ela pode ser usada futuramente por outra pessoa.
Descubra qual é a melhor chave Pix para não cair em golpes.
Pagamento pelo app
Ao inserir a chave Pix para realizar um pagamento ou transferência pelo app, sempre esteja atento à tela de confirmação das informações sobre o recebedor.
As informações serão: instituição financeira, nome completo, CPF ou CNPJ e valor.
Caso perceba qualquer inconsistência nesses dados, não finalize a transação.
Golpe do WhatsApp
Cuidado com pedidos de pagamento ou transferência via WhatsApp.
Nunca envie dinheiro sem antes se certificar de que é realmente uma pessoa de confiança solicitando uma transferência.
Uso indevido de chaves
Ao identificar que uma das suas chaves Pix foi usada de forma indevida, realize o processo de reivindicação.
A instituição financeira entrará em contato com o local no qual foi realizada a transação e informará que a chave pertence a você.
Ficou claro como fazer Pix e como funciona esse sistema?
Então, comece agora a usar o Pix Neon e revolucione sua vida financeira!
