O que são despesas fixas e como economizar com elas?
As despesas fixas são uma parte substancial do orçamento, por isso é importante aprender quais gastos são classificados dessa forma e o que fazer para economizar com eles.
Quer saber mais?
Então vem com a gente!
O que são despesas fixas
Despesas fixas são aquelas que se repetem todo mês no seu orçamento ou variam muito pouco, o que torna mais fácil fazer previsões no planejamento financeiro.
Mas quais são os custos fixos? Veja a seguir uma lista com exemplos:
- Aluguel e condomínio
- Plano de TV, internet e celular
- Plano de saúde e plano odontológico
- Prestações de empréstimos
- Parcelas de financiamentos de imóveis e automóveis
- Seguros (imóvel, veículo, celular, etc.)
- Serviços por assinatura (Netflix, Spotify, Amazon, etc.)
- Serviço de limpeza e lavanderia
- Impostos fixos (exemplo: guia mensal do MEI e IPTU)
- Mensalidade da faculdade, academia, curso, etc.
- Clubes de assinatura (livros, vinhos, roupas, etc.)
- Serviços de profissionais autônomos (professor particular, psicólogo, contador, etc.)
- Tarifas de cartões e contas bancárias
Todos esses gastos são facilmente previsíveis e já constam mensalmente no seu plano financeiro, com pouca ou nenhuma variação.
Dessa forma, são mais fáceis de acompanhar e compõem a base do seu orçamento, mas não podem ser analisados sozinhos.
Qual a diferença entre despesas fixas e variáveis
Enquanto as despesas fixas variam muito pouco mês a mês, as variáveis oscilam mais e normalmente mudam conforme a frequência e intensidade do consumo.
É preciso ter atenção redobrada com esses gastos, pois eles são mais difíceis de prever.
Veja alguns exemplos de despesas variáveis:
- Alimentação (supermercado, feira, açougue, quitanda, padaria, etc.)
- Transporte público ou combustível do carro
- Serviço de babá/diarista
- Estacionamento
- Farmácia (para quem toma medicação contínua)
- Cuidados pessoais (produtos de higiene e ligados ao bem-estar)
- Produtos de limpeza
- Utilidades domésticas
- Ração e produtos para pet em geral
Vale destacar que essas são consideradas despesas essenciais, pois também há as despesas supérfluas, como:
- Passeios e viagens
- Idas a restaurantes e bares
- Ingressos de cinema, teatro e museu
- Livros, assinaturas de jornais e outros periódicos
- Produtos e serviços de beleza
- Vestuário em geral
- Delivery de comida
- Serviços pay per view (PPV)
- Objetos de decoração
- Presentes
- Serviços de apps como Uber, DogHero e Rappi
Essas são as despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas caso haja necessidade, sem que a sua vida seja muito impactada por isso.
Confira no vídeo abaixo mais detalhes sobre as diferenças entre despesas fixas e variáveis, além de dicas para economizar com elas:
Por que é importante controlar as despesas fixas
Apesar de mais previsíveis, é fundamental manter as despesas fixas sempre mapeadas na sua organização financeira pessoal.
Dessa forma, você conseguirá entender melhor qual é o cenário das suas finanças e buscar por alternativas para reduzir os gastos que estão extrapolando o orçamento.
Além disso, ao conseguir arcar com todas os seus gastos fixos e variáveis, você poderá se programar para guardar o restante do dinheiro para montar a sua reserva de emergência.
Ela é importante para que você esteja preparado caso algum imprevisto aconteça, assim você tem em mãos o dinheiro necessário para arcar com as despesas fixas mesmo em cenários como esse.
Além disso, caso você já tenha sua reserva montada, o dinheiro pode ser guardado para você realizar os seus sonhos, como viajar, comprar um imóvel ou conquistar a tão sonhada independência financeira.
Dica: lembre-se que você não deve elevar o seu patamar de gastos caso passe a ganhar mais.
Foque em aumentar o montante guardado, assim você conseguirá alcançar as suas metas com mais rapidez e também estará preparado caso ocorra alguma redução no orçamento familiar.
Veja aqui como fazer um planejamento de metas de curto, médio e longo prazo.
Agora você pode estar se perguntando: “Mas como calcular meus gastos mensais?”
Para te ajudar nesse levantamento, você pode usar a planilha de gastos mensais da Neon, que inclusive já divide automaticamente suas despesas financeiras entre fixas e variáveis.
BAIXAR PLANILHA DE GASTOSOu seja, é o controle dessas despesas que permitirá que você faça um diagnóstico da sua situação financeira e tenha clareza sobre o que está comprometendo o seu orçamento mais do que deveria.
Assim, você conseguirá economizar justamente com os pontos mais críticos e manter as suas finanças em ordem, o que nos leva ao próximo tópico.
4 dicas sobre como economizar com as despesas fixas
Estamos buscando constantemente soluções sobre como economizar dinheiro e a melhor forma para fazer isso é analisar as suas despesas fixas e variáveis para identificar o que pode ser reduzido ou eliminado.
É fato que existe um desafio a mais quanto se trata das despesas fixas, pois muitas delas estão diretamente relacionadas às necessidades básicas do orçamento familiar. De qualquer forma, ainda assim é possível recorrer a algumas alternativas.
Para facilitar o processo, crie uma classificação para todas as suas despesas, assim você conseguirá identificar com mais facilidade quais são os gastos fixos que de fato são essenciais e quais podem ser revistos quando for necessário economizar mais dinheiro.
Veja a seguir algumas dicas que poderão te ajudar.
1. Reveja seus planos de TV, internet e celular
Que tal começar avaliando se o que você paga atualmente por esses serviços é um preço justo ou se outra empresa concorrente tem um custo-benefício melhor?
Às vezes ficamos tão acostumados com a recorrência dos pagamentos que nem sequer nos damos conta de que talvez aquele valor já não faça tanto sentido.
Por isso, tire um tempo para ligar para as empresas e tentar renegociar os seus pacotes. Caso não consiga um preço melhor, não hesite em procurar outras operadoras que ofereçam o mesmo serviço por um valor mais atrativo.
2. Analise os serviços por assinatura
O pagamento recorrente de serviços por assinatura é um conforto no dia a dia e uma preocupação a menos, já que não é preciso ficar lembrando de datas de vencimento. Porém, pode acontecer de você estar pagando por algo que não usa mais.
Então, reveja tudo o que você gasta hoje, de serviços de streaming a clubes de assinatura, e seja sincero com você mesmo para eliminar o que não for mais necessário.
Viu como é importante ter um controle financeiro e anotar tudo o que sai do seu bolso? Assim fica muito mais fácil controlar esse tipo de despesa.
3. Troque o plano de saúde
O reajuste dos planos de saúde pesou no orçamento de todos, por isso é importante que você busque por alternativas que façam mais sentido para a sua realidade financeira hoje.
Essa despesa fixa é uma das mais altas, por isso deve ser analisada com cautela, até porque sabemos que o processo de troca pode ser um pouco mais complexo.
De qualquer forma, ainda assim é importante optar por opções que de fato caibam no seu orçamento.
Para te ajudar, aqui explicamos como escolher um plano de saúde.
4. Solicite a redução da taxa de juros do financiamento imobiliário
Sabia que é possível fazer esse procedimento? Se você está achando que os juros do seu contrato são abusivos e tem visto ofertas melhores no mercado, existem duas opções: tentar renegociar o financiamento com seu banco ou fazer a portabilidade do financiamento para outra instituição.
Desde 2012, a Lei Federal nº 27.703 garante o direito de portabilidade de financiamento imobiliário com o objetivo de reduzir os juros e adequar a dívida à capacidade de pagamento.
O que achou das informações sobre despesas fixas? Aproveite e confira como economizar em casa e reduzir os seus custos.
O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.
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