Organização financeira é o grande segredo de como guardar dinheiro com eficiência.
Você estabelece bases sólidas para o crescimento econômico ao cortar gastos, criar metas de orçamento e investir seu dinheiro de maneira rentável.
No texto abaixo, listamos o passo a passo completo de como juntar um bom dinheiro de forma constante e eficiente.
Prepare seu bloco de anotações e venha com a gente!
Como guardar dinheiro?
Vamos ser realistas: guardar dinheiro pode ser um desafio, principalmente diante de imprevistos financeiros.
Dívidas, problemas pessoais, instabilidades econômicas no país… diversos fatores podem dificultar a criação de uma boa reserva de dinheiro.
A boa notícia é que existem algumas formas de driblar os obstáculos e finalmente juntar dinheiro para seus projetos dos sonhos.
Para isso, você pode contar com estratégias que estabilizam sua vida financeira, ao mesmo tempo que criam oportunidades de tornar o dinheiro mais rentável.
Estamos falando de planos de quitação de dívidas, corte de despesas desnecessárias, investimentos seguros e até criação de reservas emergenciais.
Tem como guardar dinheiro ganhando pouco?
Sim!
Na verdade, a constância em juntar dinheiro, mesmo que em pequenas quantidades, tende a surtir mais efeitos do que guardar grandes somas ocasionalmente.
O Desafio das 52 semanas é uma estratégia pensada justamente em quem quer economizar dinheiro ganhando pouco.
Funciona assim: toda semana você junta um pequeno valor, que vai aumentando levemente com o passar do tempo.
Por exemplo, você pode aumentar o valor em apenas R$ 1 a cada 7 dias.
Com pequenas parcelas, você terá acumulado um valor considerável ao fim de 52 semanas.
Olha só: começando com 1 real, você acumulará R$ 1.378 em um ano.
Onde guardar o dinheiro? Qual o melhor investimento?
Ainda que as contas-poupança apresentem um percentual de rendimento, existem formas mais lucrativas de guardar seu dinheiro.
Por meio de aplicações seguras e confiáveis, você pode aumentar sua reserva de maneira significativa.
A seguir, listamos dicas imperdíveis para você diversificar sua carteira de investimentos.
Renda variável
Os títulos de renda variável são aplicações cujo rendimento é imprevisível, já que está sujeito às flutuações do mercado.
Por isso, são considerados investimentos com alto potencial de retorno, porém com alto risco de perdas.
Estamos falando de investimentos como:
Renda fixa
Em contraste com os títulos de renda variável, as aplicações em renda fixa permitem que o investidor saiba exatamente como calcular seu rendimento.
Seja por meio de juros pré ou pós-fixados, a previsibilidade do retorno financeiro torna as aplicações mais seguras para quem prefere investimentos menos arriscados.
No grupo dos títulos de renda fixa, é possível contar com as aplicações em LCI, LCA, Tesouro Direto e até CDB.
A seguir, explicamos algumas categorias de renda fixa.
Tesouro Direto
Vinculada ao Tesouro Nacional, a categoria de títulos do Tesouro Direto funciona de maneira semelhante a um empréstimo ao governo federal.
Como explicamos, trata-se de uma categoria de renda fixa.
No entanto, diversos tipos de títulos dessa categoria estão disponíveis para contratação, com diferentes características de rentabilidade e liquidez.
É o caso, por exemplo, das modalidades Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das opções preferidas de quem está guardando dinheiro.
Afinal, o CDB é uma modalidade que oferece liquidez diária, ou seja, o dinheiro investido pode ser sacado a qualquer momento.
Vale mencionar que os investimentos nessa categoria são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Isso significa que aplicações de até R$ 250 mil por CPF serão devolvidas pelo FGC em caso de quebra bancária.
E o melhor: é possível investir pequenas quantidades em CDB.
Para isso, basta contar com o novo CDB Neon, que permite aplicações a partir de R$ 1, com rentabilidade que pode chegar até 113% do CDI.
Clique aqui para saber mais sobre o CDB Neon!
5 dicas para te ajudar a guardar dinheiro
Agora que você já sabe onde investir seu dinheiro com sabedoria, veja 5 dicas práticas de como guardar dinheiro com eficiência.
1. Organização é a palavra de ordem
Um passo fundamental para conseguir guardar dinheiro mesmo ganhando pouco é ter controle financeiro.
Ao anotar tudo, você consegue ter uma visão ampla do que está saindo e entrando na sua conta, assim como identificar oportunidades para poupar dinheiro.
2. Tenha uma planilha para economizar dinheiro
Usar uma planilha está diretamente relacionado à organização financeira.
Com esse recurso, vai ficar muito mais fácil acompanhar o andamento das suas finanças e registrar todos seus ganhos e gastos em um único lugar.
A Neon oferece uma planilha de gastos mensais pronta para ser usada! É só baixar, inserir os seus valores e deixar a planilha fazer todos os cálculos automaticamente.
Pontos importantes que podem estar na sua planilha:
- Ganhos totais
- Despesas fixas e variáveis
- Dívidas acumuladas.
Confira no vídeo abaixo a diferença entre despesas fixas e variáveis:
3. Quitar as dívidas deve ser a prioridade
Grande parte das dívidas ativas dos brasileiros atualmente são as despesas fixas do dia a dia, como água, luz, telefone, condomínio, aluguel e cartões de crédito.
Se este é o seu caso, você deve fazer o possível para quitar todas as suas pendências financeiras antes de começar a guardar dinheiro.
Isso porque a incidência dos juros compostos pode fazer suas dívidas crescerem exponencialmente.
Então, utilize a planilha financeira para anotar as dívidas que você tem hoje, certifique-se qual é o valor total devido e comece a poupar dinheiro para quitá-las.
Sempre que possível, tente negociar com os seus credores.
Também fique de olho em ações como o Serasa Limpa Nome para obter descontos no pagamento de dívidas.
Leia também: Quais contas pagar primeiro? Veja como priorizar.
4. Estipule metas para o dinheiro
Se o seu objetivo é guardar e cuidar do dinheiro, estipule metas e seja firme com seu objetivo.
Além disso, traçar objetivos para o montante guardado dará mais propósito ao esforço que você está fazendo.
Sabemos que toda vez que sobra uma graninha surge algo de última hora para ser feito, como algum ajuste na casa, levar o carro no mecânico, etc.
Contudo, você precisa ter em mente que em determinado tempo você conseguirá realizar os seus objetivos definidos.
Por exemplo, uma meta pode ser “Guardar R$ 1 mil em 12 meses para viajar”: você tem o valor, o prazo e o objetivo, o que torna o processo mais próximo à sua realidade, ao invés de ser apenas algo genérico como “Economizar mais dinheiro”.
Além disso, como mencionamos antes, você também pode contar com as planilhas prontas da Neon para colocar em prática o Desafio das 52 Semanas.
5. Aprenda mais sobre como economizar e guardar dinheiro
Nosso papel é te ajudar a ter mais poder sobre o seu dinheiro e mostrar como é possível trilhar caminhos financeiros mais simples.
Por isso, temos inúmeros conteúdos e materiais explicando finanças de maneira descomplicada.
Confira mais artigos úteis:
- Conheça o método dos potes para organizar o orçamento e economizar
- 8 cursos de educação financeira gratuitos para organizar o orçamento
- Como economizar dinheiro com alimentação?
- 6 dicas sobre como fazer um planejamento financeiro familiar
- Conceito de finanças pessoais: o que é fundamental saber
Dica final: monte uma reserva de emergência
Quando você começar a guardar dinheiro, pode ser que queira usá-lo para inúmeras finalidades.
Por isso, é essencial destinar uma parte do montante para a sua reserva de emergência.
A reserva é o dinheiro destinado a imprevistos, amparando os gastos e despesas para que seu orçamento não seja afetado
O ideal é que ela contemple de seis a 12 meses do seu custo de vida mensal, dependendo da sua estabilidade.
Vale dizer que você pode montá-la aos poucos, de acordo com quanto consegue poupar mensalmente.
O necessário é ter a tranquilidade de poder contar com um dinheiro guardado para quitar gastos que não foram planejados (desde que sejam emergências mesmo).
Veja no vídeo abaixo como montar uma reserva de emergência:
O que achou das dicas sobre como guardar e cuidar do dinheiro?
Vale reforçar que tudo depende do contexto financeiro de cada pessoa. Por isso, não se cobre tanto caso esteja com dificuldade para dar o primeiro passo.
Também não se culpe se não sobrar dinheiro para poupar em alguns meses. Você deve adaptar as dicas à sua realidade e focar em manter suas finanças organizadas.
Para tornar sua organização mais prática, vale a pena contar com a conta digital Neon.
Além do atendimento 100% online, nossos clientes contam com benefícios imperdíveis de cashback, limite elástico do cartão e acesso a investimentos como o novo CDB Neon.
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