Chega de dívidas: com o planejamento financeiro familiar, os gastos não saem do controle e a conta bancária fica sempre no positivo.
Uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional dos Lojistas indica que cerca de 12% das situações de inadimplência são provenientes de descontrole de gastos e falta de planejamento.
Se você está em busca de melhorar a situação financeira de sua família, saiba que existem inúmeros recursos para facilitar a organização das despesas.
Continue lendo até o fim e saiba tudo sobre o assunto: como montar um planejamento familiar, os benefícios e muitas dicas imperdíveis.
Boa leitura!
O que é planejamento financeiro familiar?
Planejamento financeiro familiar é o conjunto de estratégias usadas para gerenciar de forma responsável o dinheiro da família.
O intuito é garantir que os gastos fiquem sempre dentro do orçamento, permitindo a criação de uma boa reserva para investimentos.
Com a ajuda de aplicativos e planilhas, são adquiridos hábitos mais saudáveis de compras e despesas, contribuindo para a estabilidade financeira familiar.
Ficar no negativo é algo que realmente preocupa o brasileiro, já que cerca de 78,3% das famílias estão endividadas, segundo dados do Serasa de 2023.
Qual a importância do planejamento financeiro familiar?
O planejamento financeiro familiar é indispensável para:
- Reduzir gastos com compras desnecessárias e impulsivas;
- Quitar dívidas, principalmente as que envolvem juros excessivos;
- Evitar contrair novos débitos agressivos;
- Diminuir estresse e preocupação com contas a pagar;
- Juntar uma reserva para investimentos;
- Realizar sonhos, como a compra de bens e propriedades;
- Garantir maior conforto e qualidade de vida para os familiares.
E vale ressaltar: é essencial que todos estejam cientes sobre quais são os gastos da família e o que fazer para reduzi-los.
Quando todos os familiares têm ciência de como estão as despesas da casa, é possível otimizar a organização financeira, sair do vermelho e alcançar as metas traçadas.
Como fazer um planejamento financeiro familiar? 7 dicas que podem ajudar
O planejamento financeiro familiar estabelece um foco para que os sonhos e objetivos da família sejam alcançados.
Com novos hábitos na rotina, o começo dessa tarefa pode ser desafiador, mas saiba que o esforço valerá a pena.
Por isso, estamos aqui para ajudar.
Veja algumas dicas para estruturar a organização financeira.
1. Usem uma planilha de gastos
Para começar, o ideal é que você e sua família montem uma planilha de orçamento familiar onde todos tenham fácil acesso.
Ela pode ser utilizada como um guia para entender como será a organização do dinheiro, e para controlar todas as entradas e saídas de dinheiro ocorridas ao longo do mês.
Algumas informações importantes que podem constar nessa planilha são:
- Ganhos totais familiares;
- Despesas fixas;
- Despesas variáveis;
- Dívidas acumuladas;
- Investimento.
Com esse mapeamento, você conseguirá entender se sua família está gastando mais do que ganha, e aí saberá quais medidas devem ser tomadas para cortar gastos.
A planilha está diretamente relacionada à organização financeira familiar, então vale conferir o vídeo abaixo sobre o assunto:
2. Ensinem as crianças sobre planejamento financeiro familiar
Conforme um estudo sobre educação financeira divulgado pelo Banco Central, crianças que aprendem desde cedo a cuidar do seu dinheiro crescem dando maior importância às finanças.
Por isso, procure mostrar quanto cada um ganha, quais são os maiores gastos atuais (como as compras da casa e mensalidade da escola, por exemplo) e o que vocês podem fazer juntos para economizar e realizar sonhos.
Se você der mesada ao seu filho, incentive-o a guardar o dinheiro para comprar aquele brinquedo ou roupa que ele tanto quer, mostre os valores e explique quanto tempo falta para ele alcançar o seu objetivo.
A criança deve entender o motivo pelo qual pode receber uma negativa ao pedir algumas coisas que agora não podem ser compradas, como passeios escolares, viagens, aparelhos eletrônicos, etc.
Essas são oportunidades para mostrar como ela pode fazer um bom uso dos valores e quanto vale o esforço de economizar.
Reforce que, no momento certo, ela terá seus pedidos atendidos, mesmo que demore um pouco.
Lembre-se de que você está ensinando seu filho sobre como controlar as finanças para ele entender o valor real do dinheiro e que alcançar objetivos a longo prazo exige esforço.
Parece complicado, mas, ao ter um bom diálogo e explicar de forma prática, ele entenderá que a educação financeira se trata de algo benéfico para toda a família.
Futuro financeiro das crianças: como ajudar e ensinar.
3. Entendam o orçamento da casa
Muitos acham que é difícil ter um orçamento financeiro familiar por conta da disciplina que o processo exige.
Porém, isso se torna mais fácil quando todos têm conhecimento sobre o fluxo de dinheiro da casa e podem contribuir com suas ideias.
Para facilitar a organização financeira, um primeiro passo é separar as despesas fixas das variáveis.
Despesas fixas são todas as despesas que se repetem mês a mês, como água, luz, telefone, alimentação, moradia e internet.
Já as despesas variáveis são todas aquelas que não têm um valor repetido ou previsível, como farmácia, utilidades domésticas, passeios, viagens e restaurantes.
As despesas variáveis também podem surgir com imprevistos, como comprar um remédio, arrumar a maçaneta da porta, trocar a bateria do carro, etc.
Como organizar o orçamento familiar e definir prioridades.
4. Definam objetivos em comum
O planejamento de metas e objetivos em comum são importantes para que não haja conflitos entre os familiares.
A ideia é que todos estejam focados nos mesmos objetivos, como fazer uma viagem em família, trocar o carro, alugar uma casa para as férias, enfim.
Os sonhos apenas serão alcançados caso haja cumplicidade, responsabilidade, dedicação, apoio e muita conversa.
Afinal, vocês são uma família, não é mesmo?
Como dica, escolham um dia específico no mês para todos se reunirem para analisar a planilha de orçamento familiar e entender quanto falta para os sonhos se tornarem realidade.
Aqui é importante que todos sejam envolvidos, porque assim será possível traçar tanto os objetivos individuais quanto familiares.
Não tenha medo de pensar grande, pois vocês estão lutando pelo mesmo objetivo.
Depois disso, cabe a vocês definir em comum acordo o que é prioridade no momento, como cada um pode colaborar e, então, estipular as metas para todos alcançarem o que foi traçado.
5. Tenham controle financeiro
Você está organizando as finanças em família e, para isso, é preciso ter controle dos gastos e deixar de lado as compras por impulso que podem comprometer o objetivo de todos os seus familiares.
Lembre-se do coletivo e tenha em mente: “não quero para os outros o que não desejo para mim”.
Se você não gostaria de estar cheio de dívidas, então o mesmo pensamento vale para as finanças familiares.
Fazendo um controle financeiro, você não terá problemas com contas em atraso e gastos supérfluos.
Além disso, a educação financeira familiar fará com que todos valorizem mais o dinheiro e tenham mais atenção aos gastos do dia a dia.
Para ajudar com o controle financeiro, tenha o hábito de comprar à vista, evite compras excessivas nos cartões de crédito (a não ser para algo que realmente esteja precisando) e pague sempre o valor total da fatura.
Método dos potes: a técnica para organizar o orçamento.
6. Façam uma reserva de emergência
Quando a situação financeira familiar estiver equilibrada e todas as contas estiverem em dia, é crucial criar uma reserva de emergência para ter um dinheiro à mão caso algum imprevisto aconteça.
A reserva deve contemplar de seis meses a um ano do seu custo de vida mensal.
Se for possível, o ideal é guardar pelo menos 10% da sua renda na reserva de emergência.
Se você ainda não pensou em uma reserva de emergência ou não sabe por onde começar, aqui vão algumas dicas:
- Veja qual é o seu custo de vida hoje;
- Escolha onde guardar o seu dinheiro (você não deve ficar usando o dinheiro da reserva, mas é importante que ela tenha liquidez, ou seja, que você consiga resgatar o dinheiro a qualquer momento);
- Calcule quanto você pode guardar por mês;
- Corte os gastos para guardar dinheiro.
Quer saber mais?
Confira no vídeo abaixo o passo a passo sobre como montar uma reserva de emergência:
O ideal é investir a sua reserva de emergência, e para isso, os dois artigos abaixo podem interessar:
- Melhores investimentos para aplicar seu dinheiro;
- Investimentos para iniciantes: as respostas para as principais dúvidas.
Uma excelente opção para guardar a sua reserva de emergência é o novo CDB Neon, com rentabilidade que pode chegar a 113% do CDI.
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Além disso, a aplicação tem liquidez diária (você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, inclusive aos finais de semana e feriados) e tudo é feito em poucos cliques direto pelo app Neon!
7. Revisem as metas e os processos
De tempos em tempos, faça uma análise dos seus métodos de controle financeiro e avalie se existem mudanças ou melhorias a serem feitas.
Por exemplo, inclua alguma informação importante na planilha ou troque o aplicativo de monitoramento de gastos.
Vale a pena fazer uma reunião com a família toda para pedir sugestões e ideias de alterações na organização familiar.
Além disso, vocês podem conversar sobre criar novos hábitos para contornar as dificuldades encontradas.
Dica: estabeleça uma data fixa para “manutenção” anual do planejamento financeiro.
Por exemplo, todo fim de ano, quando as famílias normalmente definem as metas para o período seguinte.
Esse é também o momento perfeito para reavaliar o orçamento para os meses seguintes, considerando os objetivos traçados.
Como a conta digital ajuda a controlar o orçamento familiar?
Rapidez e praticidade: é dessa forma que as contas digitais contribuem para a organização financeira familiar.
Afinal, o cliente resolve tudo sem passar pelo sufoco de ir a uma agência bancária física.
Com o próprio celular, é possível fazer vários procedimentos, desde consultar as faturas a realizar importantes investimentos seguros e rentáveis.
É aí que a Neon pode ser sua grande aliada!
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