Precisando de ajuda para escolher os melhores investimentos em 2022 para você mudar a sua vida financeira? A gente te ajuda!

Ao saber onde investir o seu dinheiro para render mais, você garante a segurança das suas finanças no futuro e ainda lucra com os rendimentos.

Aliás, como estamos aqui para te ajudar na construção do seu futuro financeiro, aproveite e participe do nosso Desafio das 52 Semanas para começar a guardar dinheiro para investir!

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Mas vamos lá. A gente não tem como saber o que será da economia daqui a alguns anos, para onde a nossa sociedade vai rumar e nem como vai ser a Previdência Social lá na frente quando for a nossa vez de nos aposentarmos.

Por isso, é importante termos a nossa própria proteção e o melhor jeito de fazer isso é por meio dos investimentos.

Preparado para aprender como investir seu dinheiro em 2022 e começar hoje mesmo? Desde já você deve ter em mente que investir não é apenas para milionários e para quem sabe muito de economia.

Seguindo algumas orientações básicas para investir com segurança dá para começar a fazer aplicações em alguns cliques no computador ou até mesmo no celular.

Vamos lá?

Quais as melhores formas de investir dinheiro e fazer isso com segurança?

O mais importante é sempre entender e saber o que está fazendo. Por isso, o primeiro passo antes de conhecer os melhores investimentos para 2022 é entender alguns conceitos que fazem toda a diferença na hora de começar a investir.

O mercado financeiro tem uma regra básica que é o tripé dos investimentos, o qual contempla os três fatores principais que devem ser analisados antes de você fazer qualquer aplicação:

  • Rentabilidade: é o retorno obtido com o investimento, ou seja, o que você ganha por deixar seu dinheiro aplicado nele;
  • Liquidez: é a facilidade com que um ativo pode ser transformado em dinheiro quando necessário sem gerar perdas (ou seja: o quão rápido você consegue resgatar seu dinheiro investido);
  • Risco: é a probabilidade de que retorno do investimento seja menor que o esperado ou até mesmo negativo.
Ilustração sobre o tripé dos investimentos

Saiba mais sobre as diferenças entre rentabilidade e liquidez.

Toda vez que você for aplicar seu dinheiro, deverá considerar esses três critérios e as seguintes lógicas:

  • Quanto maior a rentabilidade esperada, maior tende a ser o risco;
  • Quanto maior a rentabilidade esperada, menor tende a ser a liquidez;
  • Quanto menor a liquidez, maior tende a ser o risco.

Ou seja: para ganhar mais, é preciso se arriscar mais.

É fundamental entender isso para poder se planejar. Se você quiser resgatar o seu dinheiro investido em pouco tempo e quer uma modalidade mais segura, terá que se contentar com um rendimento menor.

Da mesma forma, quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, maior será o retorno do investimento. Mas isso não quer dizer que você tem que escolher um prazo e um nível de risco hoje e nunca mais mudar.

A carteira de um investidor deve estar em constante atualização e acompanhar tanto os movimentos da economia quanto o seu momento de vida.

Principais estratégias de investimentos

Você já deve ter ouvido falar em reserva de emergência e em investimentos de curto, médio e longo prazo, não é mesmo? Mas, e aí, como montar essa reserva e como estabelecer qual o prazo certo para você?

Os prazos estão diretamente relacionados aos seus objetivos. Então, é muito importante que os seus sejam bem claros para você fazer investimentos com sabedoria considerando cada um desses prazos. Dessa forma, fica mais fácil balancear seus riscos e retornos.

A seguir, vamos explicar em detalhes cada um desses pontos.

Reserva de emergência

A reserva de emergência é um dinheiro que você deve ter à sua disposição a qualquer momento caso ocorra algum imprevisto, como uma perda de emprego, uma doença ou um acidente, por exemplo.

banner com cta para baixar e-book reserva de emergência

O ideal é que o montante contemple de seis a 12 meses do custo de vida mensal (não o seu salário), dependendo da sua estabilidade profissional. Por exemplo, se o seu custo mensal para viver for de R$ 2 mil, a sua reserva de emergência deverá ter entre R$ 12 mil e R$ 24 mil.

Sim, sabemos que é muito dinheiro, mas não se preocupe, pois, não é da noite para o dia que uma reserva de emergência é montada.

Confira no vídeo abaixo uma explicação completa sobre como montar uma reserva de emergência:

Esse dinheiro deve ser usado apenas para imprevistos e precisa estar sempre à disposição para você poder acessá-lo rapidamente. Então, invista sua reserva de emergência em investimentos com liquidez diária.

Além disso, começamos falando da reserva de emergência antes de mostrar quais são os melhores investimentos para 2022, pois é fundamental que montar a sua reserva primeiro antes de investir em qualquer outra aplicação.

Explicação sobre a reserva de emergência

Investimentos a curto prazo

Agora sim, vamos aos próximos passos. Com sua reserva de emergência montada, você pode começar a pensar em quais serão os seus investimentos a curto prazo. O período varia de uma pessoa para outa, mas você pode considerar que o dinheiro estará disponível para ser resgatado entre seis meses e dois anos.

Esses investimentos podem ter o objetivo de cobrir as contas do início do ano como IPTU, IPVA e matrículas escolares, por exemplo, ou também podem ser destinados para uma viagem que será feita em breve ou um curso que você deseja começar.

Investimentos a médio prazo

Os investimentos a médio prazo são aqueles em que o dinheiro estará disponível para resgate entre dois e 10 anos. É um período mais longo, por isso você deve avaliar muito bem quais são as opções antes de fazer qualquer aplicação.

Os objetivos desses investimentos podem ser fazer um intercâmbio, mudar de país, reformar a casa, tirar um ano sabático, casar ou abrir um negócio, por exemplo. São projetos que demandam mais tempo de planejamento e, por consequência, um período maior de dinheiro aplicado.

Investimentos a longo prazo

Por fim, os investimentos a longo prazo são aqueles em que o dinheiro apenas é resgatado depois de 10 anos ou mais (podendo chegar a mais de 30 anos).

Os principais objetivos para esses investimentos é a aposentadoria, alcançar a independência financeira ou pagar a faculdade dos filhos, para citar algumas opções.

Para investir a longo prazo com sabedoria, você deve ter muita clareza sobre onde quer estar daqui a mais de 10 anos.

Isso te dará propósito na missão de poupar todos os meses para alcançar objetivos que parecem que ainda vão demorar para serem alcançados — mas, quando você menos perceber, eles já estarão batendo à porta.

Tipos de investimentos que existem

Os investimentos podem ser classificados em duas grandes categorias: os investimentos de renda fixa e os investimentos de renda variável.

Abaixo explicaremos mais detalhes sobre cada um deles.

Renda fixa

A renda fixa contempla os investimentos que possibilitam saber com antecedência qual será a rentabilidade ao final do prazo da aplicação. Tal rentabilidade tem três modalidades:

  • taxa prefixada: a taxa de juros é a mesma do início ao fim do investimento, e você já sabe exatamente quanto vai ganhar desde a aplicação (ex.: Tesouro Prefixado que paga 7% ao ano);
  • taxa pós-fixada: a rentabilidade é dada por um índice de referência como a taxa Selic, CDI ou IPCA, ou seja, seus ganhos dependem da oscilação desses indicadores;
  • taxa híbrida: combina um índice de referência com taxas de juros prefixadas em um mesmo título (ex.: Tesouro IPCA que rende a variação da inflação + 2%).

Renda variável

Na renda variável, a rentabilidade não é conhecida no momento da aplicação, o que significa que você não sabe quanto vai ganhar (ou perder) com o investimento feito. As oscilações são imprevisíveis e os riscos são mais altos.

Dentre os principais exemplos de investimentos de renda variável, estão:

  • ações;
  • fundos de ações e multimercados;
  • ouro;
  • câmbio;
  • derivativos;
  • ETFs;
  • BDRs.

Os investimentos de renda variável são recomendados para investidores de perfil moderado ou arrojado, pois é preciso saber lidar com os riscos e com a volatilidade do mercado.

Veja aqui como descobrir o seu perfil de investidor.

Citação sobre importância de saber onde investir

6 melhores investimentos para 2022

Agora que você já entendeu como fazer investimentos com segurança, conheceu as principais estratégias para investir e quais são os tipos de investimentos que existem, está na hora de saber quais são os melhores investimentos para 2022.

1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional do governo brasileiro criado para qualquer cidadão com um CPF poder comprar títulos do Tesouro e receber juros por isso. Hoje a maioria das corretoras não cobra taxas para você comprar títulos.

Se você não sabe ao certo onde investir o seu dinheiro, para 2022, é válido considerar investir no Tesouro Selic (inclusive para montar a reserva de emergência). Essa modalidade tem liquidez diária e acompanha a Selic, considerada a taxa básica de juros da economia brasileira.

Considerando o cenário de alta da Selic em 2021, investir nessa modalidade é uma alternativa a ser considerada. Porém, lembre-se de analisar a variação da inflação, pois é isso que determinará o seu ganho real em relação a qualquer investimento.

Outra opção é o Tesouro IPCA. Esse é um título pós-fixado com rentabilidade atrelada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Isso quer dizer que seus rendimentos são iguais à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.

Um ponto importante é que o Tesouro Direto é um dos melhores investimentos com pouco dinheiro que você pode fazer, assim como os CDBs, como mostraremos a seguir.

2. CDBs

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Basicamente, esse investimento funciona assim: você empresta seu dinheiro para o banco usar; em troca, o banco devolve o dinheiro corrigido com os juros. Assim, ao invés de pagar juros, você passa a lucrar com eles.

Diversos CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco que te vendeu o CDB, desde que a quantia esteja na mesma instituição ou conglomerado financeiro.

Para escolher o melhor produto para você, é importante optar pelos CDBs que paguem de 100% até 200% do CDI. Além disso, os CDBs também são boas opções para aplicar a reserva de emergência, pois têm liquidez diária.

Quer uma boa notícia? Com a Neon você pode investir em CDB direto pelo app Neon a partir de R$ 10, o que significa que já dá para adentrar no mundo dos investimentos em poucos cliques e com segurança.

E mais: com o CDB Neon você pode resgatar seu dinheiro a qualquer hora do dia ou da noite, mesmo em finais de semana, direto pelo aplicativo. Isso significa que, mesmo que você esteja viajando e passe por algum imprevisto, por exemplo, o seu dinheiro estará à sua disposição na hora. Que tal?

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Tenha em mente que o CDB é um investimento seguro e rentável, assim como o Tesouro Direto, então ambos são boas opções para começar.

3. Fundos imobiliários (FIIs)

Dentre as melhores aplicações financeiras, destaque também para os fundos imobiliários. Eles são fundos com os quais você pode comprar uma parte de um imóvel (ou conjunto de imóveis), chamada “cota”.

Os FIIs são investimentos mais diretos para quem precisa de renda extra, pois você recebe mensalmente uma parte do aluguel dos imóveis do seu fundo (que não é tributada pelo Imposto de Renda).

Claro que para receber dividendos significativos você deverá ter uma quantidade expressiva de cotas, mas a ideia é que você vá construindo o seu patrimônio aos poucos, dia após dia.

De qualquer forma, é preciso reforçar que os fundos imobiliários são investimentos de renda variável, por isso têm um risco mais elevado e são recomendados para perfis mais agressivos. Por isso, você precisa estudá-los com atenção antes de fazer qualquer compra.

Vale procurar por sites de análise e fazer uma boa leitura das regras do fundo antes de comprar. Como tudo na vida, pesquisar antes de comprar e deixar o impulso de lado sempre são as melhores alternativas.

4. Ações

Ser sócio de empresas sempre é, para muitos, a melhor alternativa de investimento. Claro que investir em ações requer um pouco mais de estudo, mas não é esse bicho de sete cabeças que muita gente diz por aí.

O maior risco associado às ações é o de falência da empresa que você tem ações (neste caso, suas ações passam a não valer mais nada). Se você parar para pensar, é o risco que você já corre, todos os dias, na empresa em que trabalha. Se ela falir amanhã, você fica sem salário para o mês que vem, não é mesmo?

Por isso, é importante conhecer a empresa onde se vai investir e diversificar: comprar ações de empresas diferentes e de segmentos diversos.

Por exemplo, se você comprou uma ação de uma empresa varejista de roupas, procure comprar outra em um setor completamente diferente, como químico, de energia ou mineração. Em caso de uma crise em um setor, o outro ainda protege a sua carteira.

Procure empresas com boa gestão, sem dívidas e com margens de lucro acima da média do mercado. Você pode aprender a analisar empresas em sites de especialistas ou usando aplicativos de análises.

Veja aqui como começar a investir na bolsa de valores.

5. Criptomoedas

As criptomoedas são moedas digitais, sendo a mais famosa delas o bitcoin. Elas não são emitidas por nenhum governo e estão disponíveis em todo o mundo. Além disso, elas servem como meio de troca, reserva de valor e como unidade de conta.

Uma alternativa para investir nas criptomoedas é por meio da compra de cotas de fundos de criptomoedas — e, desde 2018, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) permite que os fundos brasileiros façam investimentos “indiretos” em moedas digitais no exterior.

Outra opção é comprar “stablecoin” (em tradução livre “moedas estáveis”), em que se emite um token (cripto) lastreado em dólar para reduzir a volatilidade das criptomoedas.

Também é possível investir em bitcoins e em outras criptomoedas por meio de corretoras especializadas chamadas “Exchanges”.

6. BDRs

BDR é a sigla para “Brazilian Depository Receipts”, recibos de ações negociadas em reais em bolsas estrangeiras.

Esses certificados representam ações do exterior e, hoje, a Bolsa tem centenas de BDRs disponíveis, inclusive das empresas FAANG: Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google/Alphabet.

Aqui você confere a lista completa de BDRs na B3.

O fato é que as BDRs permitem aos investidores brasileiros diversificarem a carteira com ativos estrangeiros, assim como contam com a variação cambial, o que significa possibilidade de ganho quando o dólar sobe em relação ao real.

De qualquer forma, tenha em mente que as BDRs são investimentos de renda variável e exigem uma análise cautelosa antes de qualquer decisão.

Por que a poupança não é uma boa alternativa de investimento?

Os investimentos mostrados aqui, principalmente os de renda fixa, são alternativas em relação à poupança, pois têm uma rentabilidade maior e acompanham (pelo menos) a inflação.

A poupança não é uma opção de investimento aconselhável se você quer ver o seu dinheiro trabalhando para você. Considerando que em maio de 2022 a Selic está em 12,75% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR, ou 6,17% ao ano. A regra para esse cálculo é:

  • quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, seu rendimento é de 70% da taxa Selic mais a TR (Taxa Referencial), que desde setembro de 2017 está em 0%;
  • quando taxa Selic está acima de 8,5% ano, a rentabilidade da poupança passa a ser de 6,17% ao ano (0,5% ao mês) mais TR.

Porém, sempre é importante levar em consideração a inflação: caso ela esteja acima da Selic, ainda assim haverá perda de poder aquisitivo, já que as remunerações não superarão a inflação.

É por isso que não vale a pena investir na poupança, visto que a sua rentabilidade perde para a inflação, o que significa que o dinheiro aplicado não acompanha a alta dos preços no país.

Então, está mais do que na hora de você optar por um investimento melhor que a poupança e buscar por aplicações financeiras mais rentáveis.

Dentre tudo o que mostramos aqui, o importante é que você diversifique a sua carteira de investimentos para se manter protegido diante das constantes flutuações do mercado financeiro e da economia.

Lembre-se sempre de que é imprescindível ter a sua reserva de emergência montada em uma aplicação de renda fixa com liquidez diária antes de fazer qualquer aporte para demais investimentos.

E mais: o processo ficará mais fácil se você estudar muito sobre o assunto, conhecer qual é o seu perfil de investidor, e ter suas metas e objetivos claros.

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Citação sobre a carteira diversificada do investidor

“Não li tudo. Resume para mim?”

Qual o melhor investimento para 2022?

Dentre as melhores aplicações financeiras para 2022, destaque para o Tesouro Direito, CDBs, fundos imobiliários (FIIs), ações, criptomoedas e BDRs. Importante reforçar que é preciso considerar os seus objetivos e o seu perfil de investidor para escolher o investimento ideal para você.

Quais são as melhores formas de investir dinheiro com segurança?

Antes de decidir onde investir o seu dinheiro, é preciso considerar o tripé dos investimentos: rentabilidade, liquidez e risco. Também é fundamental pensar nas estratégias e prazos (curto, médio e longo), assim como ter uma reserva de emergência montada.

Quais são os tipos de investimentos que existem?

Os investimentos podem ser classificados em duas grandes categorias: os investimentos de renda fixa e os investimentos de renda variável. A renda fixa pode ter uma taxa prefixada, pós-fixada e híbrida, enquanto os principais exemplos de investimentos de renda variável são ações, fundos de ações e multimercados, ouro, câmbio, derivativos, ETFs e BDRs.

A poupança é um bom investimento para 2022?

Não, existem melhores investimentos para fazer o seu dinheiro trabalhar para você. O rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR, ou 6,17% ao ano, porém, é preciso considerar a inflação, que hoje supera essa rentabilidade, fazendo com que você perca poder aquisitivo.

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