Melhores investimentos para fazer o dinheiro render em 2023

Quer saber quais são os melhores investimentos para multiplicar seu dinheiro em 2023? Para conseguir boas oportunidades no mercado financeiro, você precisa ficar de olho no noticiário e conhecer o cenário econômico do país.

Para 2023, a previsão é de que a Taxa Selic, a taxa de juros básica da economia, se mantenha em patamares considerados altos. No fim de 2022, a taxa era de 13,75%, enquanto o boletim Focus prevê que a Selic deve encerrar 2023 em 11,75%.

Sabe o que isso significa? Que o mercado de renda fixa continuará em alta, destacando investimentos como CDBs, títulos do Tesouro Direto e fundos de investimento em renda fixa.

Preparado para aprender como investir seu dinheiro e começar hoje mesmo? Desde já, você deve ter em mente que investir não é apenas para milionários e para quem sabe muito de economia.

Seguindo algumas orientações básicas para investir com segurança, dá para começar a fazer aplicações em alguns cliques no computador ou até mesmo no celular.

Entenda melhor o cenário econômico a seguir e aprenda a escolher os melhores investimentos em 2023.

Melhores investimentos combinam com seu perfil de risco

Antes de buscar os melhores investimentos, você precisa entender qual é o seu perfil de investidor, que varia conforme sua tolerância ao risco. É ele que vai determinar qual tipo de investimento é o mais adequado para você.

Veja quais são os perfis:

Conservador

O investidor conservador é aquele avesso a riscos e tem como principal preocupação proteger seu patrimônio. Por isso, ele prefere investimentos de renda fixa, que rendem menos, mas reduzem os riscos e trazem estabilidade para a carteira.

Alguns exemplos de ativos preferidos pelos conservadores são títulos do Tesouro Direto, CDBs e letras de crédito.

Moderado

O investidor moderado também se preocupa com a proteção do patrimônio, mas topa correr alguns riscos para ter um retorno maior.

Geralmente, esse tipo de investidor aplica uma pequena porcentagem do seu capital em renda variável, a classe de ativos que não tem rentabilidade conhecida no momento da aplicação e está sujeita à volatilidade do mercado.

No entanto, a maior parte do portfólio permanece aplicada em renda fixa, abrangendo produtos de diferentes prazos e rentabilidades.

Agressivo

O investidor agressivo tem a maior tolerância ao risco entre todos os perfis. Por essa razão, ele costuma ser mais experiente e reservar uma porcentagem maior do portfólio para a renda variável, aplicando em ações, opções, fundos cambiais, etc.

Mesmo assim, o investidor agressivo ainda investe em renda fixa e protege uma parte de seu capital.

Quais as melhores formas de investir dinheiro com segurança?

O mais importante é sempre entender e saber o que está fazendo.

Por isso, o primeiro passo antes de conhecer os melhores investimentos para 2023 é entender alguns conceitos que fazem toda a diferença na hora de começar a investir.

O mercado financeiro tem uma regra básica que é o tripé dos investimentos, o qual contempla os três fatores principais que devem ser analisados antes de você fazer qualquer aplicação:

• Rentabilidade: é o retorno obtido com o investimento, ou seja, o que você ganha por deixar seu dinheiro aplicado nele;
• Liquidez: é a facilidade com que um ativo pode ser transformado em dinheiro quando necessário sem gerar perdas (ou seja: o quão rápido você consegue resgatar seu dinheiro investido);
• Risco: é a probabilidade de que retorno do investimento seja menor que o esperado ou até mesmo negativo.

Saiba mais sobre as diferenças entre rentabilidade e liquidez.

Toda vez que você for aplicar seu dinheiro, deverá considerar esses três critérios e as seguintes lógicas:

• Quanto maior a rentabilidade esperada, maior tende a ser o risco;
• Quanto maior a rentabilidade esperada, menor tende a ser a liquidez;
• Quanto menor a liquidez, maior tende a ser o risco.

Ou seja: para ganhar mais, é preciso se arriscar mais.

É fundamental entender isso para poder se planejar. Se você quiser resgatar o seu dinheiro investido em pouco tempo e quer uma modalidade mais segura, terá que se contentar com um rendimento menor.

Da mesma forma, quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, maior será o retorno do investimento. Mas isso não quer dizer que você tem que escolher um prazo e um nível de risco hoje e nunca mais mudar.

A carteira de um investidor deve estar em constante atualização e acompanhar tanto os movimentos da economia quanto o seu padrão de vida.

Principais estratégias de investimentos

Você já deve ter ouvido falar em reserva de emergência e em investimentos de curto, médio e longo prazo, não é mesmo? Mas, e aí, como montar essa reserva e como estabelecer qual o prazo certo para você?

Os prazos estão diretamente relacionados aos seus objetivos. Então, é muito importante que os seus sejam bem claros para você fazer investimentos com sabedoria considerando cada um desses prazos. Dessa forma, fica mais fácil balancear seus riscos e retornos.

A seguir, vamos explicar em detalhes cada um desses pontos.

Reserva de emergência

A reserva de emergência é um dinheiro que você deve ter à sua disposição a qualquer momento caso ocorra algum imprevisto, como uma perda de emprego, uma doença ou um acidente, por exemplo.

O ideal é que o montante contemple de seis a 12 meses do custo de vida mensal (não o seu salário), dependendo da sua estabilidade profissional. Por exemplo, se o seu custo mensal para viver for de R$ 2 mil, a sua reserva de emergência deverá ter entre R$ 12 mil e R$ 24 mil.

Sim, sabemos que é muito dinheiro, mas não se preocupe, pois, não é da noite para o dia que uma reserva de emergência é montada.

Esse dinheiro deve ser usado apenas para imprevistos e precisa estar sempre à disposição para você acessar rapidamente. Então, aplique a sua reserva de emergência em investimentos com liquidez diária.

Além disso, começamos falando da reserva de emergência antes de mostrar quais são os melhores investimentos para 2023, pois é fundamental aprender a montar a sua reserva primeiro antes de investir em qualquer outra aplicação.

Investimentos a curto prazo

Agora, sim, vamos aos próximos passos. Com sua reserva de emergência montada, você pode começar a pensar em quais serão os seus investimentos a curto prazo.

O período varia de uma pessoa para outra, mas você pode considerar que o dinheiro estará disponível para ser resgatado entre seis meses e dois anos.

Esses investimentos podem ter o objetivo de cobrir as contas do início do ano como IPTU, IPVA e matrículas escolares, por exemplo, ou também podem ser destinados para uma viagem que será feita em breve ou um curso que você deseja começar.

Investimentos a médio prazo

Os investimentos a médio prazo são aqueles em que o dinheiro estará disponível para resgate entre dois e 10 anos. É um período mais longo, por isso você deve avaliar muito bem quais são as opções antes de fazer qualquer aplicação.

Os objetivos desses investimentos podem ser fazer um intercâmbio, mudar de país, reformar a casa, tirar um ano sabático, casar ou abrir um negócio, por exemplo.

São projetos que demandam mais tempo de planejamento e, por consequência, um período maior de dinheiro aplicado.

Investimentos a longo prazo

Por fim, os investimentos a longo prazo são aqueles em que o dinheiro apenas é resgatado após 10 anos ou mais (podendo chegar a mais de 30 anos).

Os principais objetivos para esses investimentos são a aposentadoria, alcançar a independência financeira ou pagar a faculdade dos filhos, para citar algumas opções. Para investir a longo prazo com sabedoria, você deve ter muita clareza sobre onde quer estar daqui a mais de 10 anos.

Isso te dará propósito na missão de poupar todos os meses para alcançar objetivos que parecem que ainda vão demorar para serem alcançados — mas, quando você menos perceber, eles já estarão batendo à porta.

Tipos de investimentos que existem

Os investimentos podem ser classificados em duas grandes categorias: os investimentos de renda fixa e os investimentos de renda variável.

Abaixo explicaremos mais detalhes sobre cada um deles.

Renda fixa

A renda fixa contempla os investimentos que possibilitam saber com antecedência qual será a rentabilidade ao final do prazo da aplicação.

Tal rentabilidade tem três modalidades:

• Taxa prefixada: a taxa de juros é a mesma do início ao fim do investimento, e você já sabe exatamente quanto vai ganhar desde a aplicação (ex.: Tesouro Prefixado que paga 7% ao ano);
• Taxa pós-fixada: a rentabilidade é dada por um índice de referência como a Taxa Selic, CDI ou IPCA, ou seja, seus ganhos dependem da oscilação desses indicadores;
• Taxa híbrida: combina um índice de referência com taxas de juros prefixadas em um mesmo título (ex.: Tesouro IPCA que rende a variação da inflação + 2%).

Renda variável

Na renda variável, a rentabilidade não é conhecida no momento da aplicação, o que significa que você não sabe quanto vai ganhar (ou perder) com o investimento feito. As oscilações são imprevisíveis e os riscos são mais altos.

Dentre os principais exemplos de investimentos de renda variável, estão:

• Ações;
• Fundos de ações e multimercados;
• Ouro;
• Câmbio;
• Derivativos;
• ETFs;
• BDRs.

Os investimentos de renda variável são recomendados para investidores de perfil moderado ou agressivo, pois é preciso saber lidar com os riscos e com a volatilidade do mercado.

6 melhores investimentos para 2023

Agora que você já entendeu como fazer investimentos com segurança, conheceu as principais estratégias para investir e quais são os tipos de investimentos que existem, está na hora de saber quais são os melhores investimentos para 2023.

Vamos a eles!

1. CDBs

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário.

Basicamente, esse investimento funciona assim: você empresta seu dinheiro para o banco usar; em troca, o banco devolve o dinheiro corrigido com os juros. Dessa forma, ao invés de pagar juros, você passa a lucrar com eles.

Diversos CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco que te vendeu o CDB, desde que a quantia esteja na mesma instituição ou conglomerado financeiro.

Para escolher o melhor produto para você, é importante optar pelos CDBs que paguem de 100% até 200% do CDI. Além disso, os CDBs também são boas opções para aplicar a reserva de emergência, pois podem ter liquidez diária.

Quer uma boa notícia? Com a Neon você pode investir em CDB direto pelo app Neon a partir de R$ 1, o que significa que já dá para adentrar no mundo dos investimentos em poucos cliques e com segurança.

E mais: com o CDB Neon você pode resgatar seu dinheiro a qualquer hora do dia ou da noite, mesmo em finais de semana, direto pelo aplicativo.

Isso significa que, mesmo que você esteja viajando e passe por algum imprevisto, por exemplo, o dinheiro estará à sua disposição na hora. Que tal?

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Tenha em mente que o CDB é um investimento seguro e rentável, assim como o Tesouro Direto, então, ambos são boas opções para começar.

2. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional do governo brasileiro criado para qualquer cidadão com um CPF poder comprar títulos do Tesouro e receber juros por isso. Hoje, a maioria das corretoras não cobra taxas para você comprar títulos.

Se você não sabe ao certo onde investir o seu dinheiro, para 2023 é válido considerar investir no Tesouro Selic (inclusive para montar a reserva de emergência). Essa modalidade tem liquidez diária e acompanha a Selic.

Considerando o cenário de alta da Selic em 2023, investir no Tesouro Selic é uma alternativa a ser considerada. Porém, lembre-se de analisar a variação da inflação, pois é isso que determinará o seu ganho real em relação a qualquer investimento.

Outra opção é o Tesouro IPCA. Esse é um título pós-fixado com rentabilidade atrelada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Isso quer dizer que seus rendimentos são iguais à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.

Um ponto importante é que o Tesouro Direto é um dos melhores investimentos com pouco dinheiro que você pode fazer, assim como os CDBs, como mostraremos a seguir.

3. Fundos imobiliários (FIIs)

Dentre as melhores aplicações financeiras, destaque também para os fundos imobiliários. Eles são fundos com os quais você pode comprar uma parte de um imóvel (ou conjunto de imóveis), chamada “cota”.

Os FIIs são investimentos mais diretos para quem precisa de renda extra, pois você recebe mensalmente uma parte do aluguel dos imóveis do seu fundo (que não é tributada pelo Imposto de Renda).

Claro que, para receber dividendos significativos, você deverá ter uma quantidade expressiva de cotas, mas a ideia é que você vá construindo o seu patrimônio aos poucos, dia após dia.

De qualquer forma, é preciso reforçar que os fundos imobiliários são investimentos de renda variável, tendo um risco mais elevado e sendo recomendados para perfis mais agressivos.

Por isso, você precisa estudá-los com atenção antes de fazer qualquer compra. Vale procurar por sites de análise e fazer uma boa leitura das regras do fundo antes de comprar.

Como tudo na vida, pesquisar antes de comprar e deixar o impulso de lado sempre são as melhores alternativas.

4. Ações

Ser sócio de empresas é, para muitos, a melhor alternativa de investimento. Claro que investir em ações requer um pouco mais de estudo, mas não é esse bicho de sete cabeças que muita gente diz por aí.

O maior risco associado às ações é o de falência da empresa que você tem ações (neste caso, suas ações passam a não valer mais nada). Se você parar para pensar, é o risco que você já corre, todos os dias, na empresa em que trabalha. Se ela falir amanhã, você fica sem salário para o mês que vem, não é mesmo?

Por isso, é importante conhecer a empresa onde se vai investir e diversificar: comprar ações de empresas diferentes e de segmentos diversos.

Por exemplo, se você comprou uma ação de uma empresa varejista de roupas, procure comprar outra em um setor completamente diferente, como químico, de energia ou mineração. Em caso de uma crise em um setor, o outro ainda protege a sua carteira.

Procure empresas com boa gestão, sem dívidas e com margens de lucro acima da média do mercado. Você pode aprender a analisar empresas em sites de especialistas ou usando aplicativos de análises.

Veja aqui como começar a investir na bolsa de valores.

5. Criptomoedas

As criptomoedas são moedas digitais, sendo a mais famosa delas o Bitcoin. Elas não são emitidas por nenhum governo e estão disponíveis em todo o mundo. Além disso, elas servem como meio de troca, reserva de valor e como unidade de conta.

Uma alternativa para investir nas criptomoedas é por meio da compra de cotas de fundos de criptomoedas — e, desde 2018, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) permite que os fundos brasileiros façam investimentos “indiretos” em moedas digitais no exterior.

Em 2023, as criptomoedas enfrentam um cenário de baixa após uma queda histórica das principais moedas e da falência da corretora FTX seguida da prisão de seu fundador, conhecido como “rei das criptomoedas”.

No entanto, o preço baixo também pode ser uma oportunidade para quem busca ativos de renda variável que podem se valorizar a longo prazo.

6. BDRs

BDR é a sigla para “Brazilian Depositary Receipts”, recibos de ações negociadas em reais em bolsas estrangeiras. Esses certificados representam ações do exterior e, hoje, a Bolsa tem centenas de BDRs disponíveis, inclusive das empresas FAANG: Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google/Alphabet.

Aqui você confere a lista completa de BDRs na B3.

O fato é que as BDRs permitem aos investidores brasileiros diversificarem a carteira com ativos estrangeiros, assim como contam com a variação cambial, o que significa possibilidade de ganho quando o dólar sobe em relação ao real.

De qualquer forma, tenha em mente que as BDRs são investimentos de renda variável e exigem uma análise cautelosa antes de qualquer decisão.

Por que a poupança não está entre os melhores investimentos?

Os investimentos mostrados aqui, principalmente os de renda fixa, são alternativas em relação à poupança, pois têm uma rentabilidade maior e acompanham (pelo menos) a inflação.

A poupança não é uma opção de investimento aconselhável se você quer ver o seu dinheiro trabalhando para você. A rentabilidade dela é calculada a partir da Taxa Selic, seguindo as regras abaixo:

• Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, seu rendimento é de 70% da taxa Selic mais a TR (Taxa Referencial), que desde setembro de 2017 está em 0%;
• Quando taxa Selic está acima de 8,5% ano, a rentabilidade da poupança passa a ser de 0,5% ao mês mais TR — cenário em 2023.

Porém, sempre é importante considerar a inflação: caso ela esteja acima da Selic, ainda assim haverá perda de poder aquisitivo, já que as remunerações não superarão a inflação.

É por isso que não vale a pena investir na poupança, visto que a sua rentabilidade perde constantemente para a inflação, o que significa que o dinheiro aplicado não acompanha a alta dos preços no país.

Então, está mais do que na hora de você optar por um investimento melhor que a poupança e buscar por aplicações financeiras mais rentáveis.

Dentre tudo o que mostramos aqui, o importante é diversificar a sua carteira de investimentos para se manter protegido diante das constantes flutuações do mercado financeiro e da economia.

Lembre-se sempre de que é imprescindível ter a sua reserva de emergência montada em uma aplicação de renda fixa com liquidez diária antes de fazer qualquer aporte para demais investimentos.

E mais: o processo ficará mais fácil se você estudar muito sobre o assunto, conhecer qual é o seu perfil de investidor, e ter suas metas e objetivos claros.

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Escolha os melhores investimentos e diversifique sua carteira

Na hora de escolher os melhores investimentos, é importante seguir as dicas que apresentamos aqui e tomar cuidado para não “colocar todos os ovos na mesma cesta”.

Em vez de focar somente em um ou dois investimentos, prefira diversificar mais sua carteira para diluir os riscos e ter mais chances de rentabilidade.

No início, é natural e recomendado optar por mais investimentos de renda fixa para proteger seu patrimônio antes de começar a se arriscar na renda variável.

Com o tempo, você pode ir aplicando pequenas quantias em ativos mais voláteis e ganhar mais experiência nesse tipo de investimento de maior risco.

Outro ponto essencial é pensar sempre a longo prazo. Afinal, quanto mais tempo seu dinheiro fica aplicado, maior é o seu retorno. Além disso, muitos investimentos geram perdas ou não alcançam seu potencial máximo de rentabilidade quando são resgatados antes do prazo.

Por isso, é melhor investir com uma mentalidade de médio e longo prazo, sempre pensando nas suas metas financeiras.

E lembre-se: não existe investimento milagroso que traz altos ganhos em curto prazo e com baixo risco. Se você receber alguma oferta com essa promessa, pode ter certeza de que está diante de um golpe.

“Não li tudo. Resume para mim?”

Veja agora um resumo com tudo o que você precisa saber para aproveitar os melhores investimentos em 2023!

Qual o melhor investimento para 2023?

Dentre as melhores aplicações financeiras para 2023, destaque para o Tesouro Direto, CDBs, fundos imobiliários (FIIs), ações, criptomoedas e BDRs. Importante reforçar que é preciso considerar os seus objetivos e o seu perfil de investidor para escolher o investimento ideal para você.

Quais são as melhores formas de investir dinheiro com segurança?

Antes de decidir onde investir o seu dinheiro, é preciso considerar o tripé dos investimentos: rentabilidade, liquidez e risco. Também é fundamental pensar nas estratégias e prazos (curto, médio e longo), assim como ter uma reserva de emergência montada.

Quais são os tipos de investimentos que existem?

Os investimentos podem ser classificados em duas grandes categorias: os investimentos de renda fixa e renda variável. A renda fixa pode ter uma taxa prefixada, pós-fixada e híbrida, enquanto os principais exemplos de investimentos de renda variável são ações, fundos de ações e multimercados, ouro, câmbio, derivativos, ETFs e BDRs.

A poupança é um bom investimento para 2023?

Não, existem melhores investimentos para fazer o seu dinheiro trabalhar para você. O rendimento da poupança hoje é de 0,5% ao mês + TR, porém, é preciso considerar a inflação, que hoje supera essa rentabilidade, fazendo com que você perca poder aquisitivo.

Gostou das dicas? Faça deste conteúdo o seu ponto de partida para tomar melhores decisões financeiras.

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