Independência financeira: o que é, cálculo e como alcançar

Quer saber como alcançar a sonhada independência financeira? Veja os 7 estágios e confira dicas para subir de nível até alcançá-la.
5 minutos de leitura
5 minutos de leitura
Mulher sentada em sofá ouvindo música

Se sua meta é não depender de salário para viver bem, saiba que é possível elaborar planos de independência financeira robustos e garantir a renda passiva necessária.

As abordagens são variadas, desde os investimentos mais arriscados até os títulos de renda fixa protegidos pelo FGC.

Quer saber como investir seu patrimônio e viver mais tranquilamente?

Então confira nosso passo a passo completo para conquistar a independência financeira.

O que é independência financeira?

A independência financeira é o famoso “viver de renda”, no qual os recursos econômicos passivos são mais que suficientes para cobrir todas as despesas familiares.

Ou seja, trata-se do momento em que uma pessoa não necessita mais de uma fonte de renda ativa, como um trabalho CLT ou autônomo, para suprir seu padrão de vida.

Existem diversas formas de garantir a independência de suas finanças pessoais:

Ao utilizar essas fontes passivas, as famílias garantem a estabilidade necessária contra imprevistos financeiros, como despesas médicas inesperadas e fortes crises econômicas.

Qual a diferença entre independência financeira e liberdade financeira?

Atenção: ainda que os nomes sejam parecidos, os conceitos de independência e liberdade financeira são muito diferentes.

Como mencionamos, a independência financeira está relacionada à capacidade de um indivíduo em se manter com a renda passiva, independentemente de seu salário.

Por outro lado, a liberdade financeira faz referência ao poder aquisitivo sem grandes restrições.

Geralmente a pessoa ainda vive do trabalho, mas tem controle sobre o seu dinheiro e não precisa assumir um emprego que não lhe agrada, por exemplo, ou tomar outras decisões que não gostaria.

Resumindo, a independência garante as contas pagas sem nenhum esforço, ao passo que a liberdade financeira permite que a pessoa decida o que quer fazer com seu dinheiro.

Saiba mais sobre como conquistar a liberdade financeira!

Como calcular a independência financeira?

Alcançar sua independência financeira requer planejamento e foco.

Por isso, o primeiro passo é fazer os cálculos do valor que você necessita para cobrir suas despesas e gastos mensais. 

Faça as contas com a seguinte fórmula:

  • Patrimônio necessário = gasto anual / (juros reais/10).

No caso, juros reais são a porcentagem de rentabilidade dos seus investimentos já com o desconto da inflação — ou seja, quanto você realmente está ganhando na aplicação após a correção.

Por exemplo, se você investe em um título do Tesouro Direto com rendimento prefixado de 7% ao ano e a inflação fecha o ano em 3%, os juros reais são de 4% ao ano.

Supondo que seus gastos anuais totalizem R$ 30 mil, basta fazer o cálculo:

  • R$ 30.000 / 0,04 = R$ 750 mil.

Logo, você precisaria juntar um patrimônio de R$ 750 mil rendendo 4% ao ano para ter uma renda garantida de R$ 2,5 mil por mês sem fazer mais nada, simplificando ao máximo e desconsiderando as variações da inflação e rentabilidade.

Lembrando que você pode definir qualquer meta financeira que quiser, dependendo do quanto quer ganhar por mês.

Quais os 7 estágios da independência financeira?

Um bom plano de independência financeira consiste em 7 grandes estágios, conforme Joshua Sheats, referência mundial no assunto e autor do podcast Radical Personal Finance.

A seguir, confira os 7 degraus até a completa independência.

1. Dependência financeira

Todos nós partimos do estágio de dependência financeira, já que nossas despesas são pagas pelos pais até a maioridade.

Além dos jovens, são consideradas dependentes financeiras as pessoas que não conseguem cobrir seus gastos e/ou estão endividadas em excesso, ou precisam recorrer constantemente a empréstimos e ajuda de parentes.

2. Solvência financeira

A solvência financeira é atingida quando você consegue se bancar sem dificuldades e paga todas as contas em dia sem ajuda de ninguém.

Ou seja, essa etapa é quando você consegue fazer o dinheiro render o mês inteiro.

O problema é que muitas pessoas acreditam que esse já é o estágio da independência, quando na verdade estão bem longe desse objetivo.

Você já tem autonomia para decidir como gastar seu dinheiro, mas ainda não poupou, planejando ou construiu patrimônio suficiente para chegar à liberdade financeira, muito menos a independência.

3. Estabilidade financeira

No estágio de estabilidade financeira, você deixa de viver no limite da renda e começa a poupar algum dinheiro mensalmente.

Isso significa que todas as contas estão em dia, seu padrão de vida está satisfatório e ainda sobra uma quantia no fim do mês.

Esse é, tecnicamente, o ponto de partida para sua independência financeira, pois você já tem condições de poupar dinheiro e começar a investir.

4. Libertação das dívidas

No quarto estágio do plano de independência financeira, você enfim se liberta das dívidas.

Essa é uma etapa fundamental para consolidar sua reserva e diversificar seus investimentos sem a preocupação com prestações, juros e empréstimos.

Pense assim: enquanto você tiver dívidas, estará pagando juros para os outros em vez de receber juros em aplicações — uma ideia oposta ao conceito da independência financeira.

Por isso, esse é o momento de buscar oportunidades no mercado financeiro e multiplicar seu capital.

5. Segurança financeira

No estágio da segurança financeira, seus investimentos já estão rendendo o suficiente para bancar seus custos básicos.

Isso significa que você está gerando uma boa renda passiva mensal e já não depende tanto do seu emprego para cobrir os gastos essenciais.

É o início da independência financeira, mas ainda falta um caminho para ficar totalmente livre do trabalho e obrigações, se esse for o seu objetivo.

6. Independência financeira

Enfim, a tão sonhada independência financeira chega quando a sua renda passiva banca seu padrão de vida com folga.

Nesse estágio, você já recebe juros de aplicações, dividendos, aluguéis, royalties, remunerações de infoprodutos e outros rendimentos que, somados, cobrem todos os seus gastos e permitem levar uma vida confortável sem recorrer a outras fontes de renda.

Além disso, a renda deve ser suficiente para manter sua qualidade de vida a longo prazo, garantindo uma aposentadoria tranquila.

7. Abundância financeira

Sim, existe um estágio acima da independência chamado “abundância financeira” (ou simplesmente riqueza, se preferir).

Quem chega a esse ponto consegue multiplicar seu patrimônio para elevar seu padrão de vida e realizar os sonhos mais ambiciosos.

Como ter independência financeira em 4 dicas

Quer saber como se planejar para ter independência financeira?

Então confira nossas 4 dicas indispensáveis.

1. Assuma o controle do seu orçamento

O primeiro passo é assumir o controle do seu orçamento.

Isso significa saber exatamente qual é o fluxo do seu dinheiro e registrar todas as receitas e despesas mensalmente, além de criar um teto de gastos e controlar de perto sua conta bancária.

Para facilitar a tarefa, você pode usar a planilha de gastos exclusiva da Neon, que ajuda a organizar suas finanças de forma simples e prática.

Baixe gratuitamente a planilha de gastos mensais Neon!

2. Cuidado com as dívidas

Como vimos, as dívidas são uma pedra no sapato para as finanças pessoais

Por isso, é importante priorizar a quitação dos seus débitos e evitar o endividamento a qualquer custo.

Você pode até incluir a parcela de um financiamento longo em seus gastos mensais, por exemplo, mas tenha em mente que essa despesa reduz sua capacidade de poupar e vai limitar a sua renda no futuro.

3. Ajuste seu padrão de consumo

Vale a pena ajustar momentaneamente o padrão de vida à renda atual para gastar menos do que ganha.

Afinal, quanto menor for o prazo até alcançar seu objetivo, maior terá que ser a quantia mensal poupada e investida.

Inclusive, muitas pessoas defendem o minimalismo financeiro como forma de acelerar a conquista da independência.

Nesse caso, a regra é viver com simplicidade e evitar o consumismo para acumular patrimônio e deixar de trabalhar mais cedo.

Saiba como frear as compras por impulso!

4. Faça bons investimentos

Como você deve ter notado, os investimentos são a peça-chave para alcançar a independência financeira.

Por isso, você precisa estudar o mercado financeiro e entender quais são os melhores ativos geradores de renda a longo prazo.

Se achar melhor, você pode fazer cursos sobre investimentos para dominar esse assunto.

Além dos aluguéis de imóveis, uma das opções tradicionais de renda passiva, você precisa ter uma carteira de aplicações diversificada, com ativos que seguem seu perfil de investidor.

Uma opção para quem prefere investimentos mais seguros e confiáveis é o Certificado de Depósito Bancário (CDB), devido à liquidez diária (saque a qualquer momento) e proteção do FGC.

O novo CDB Neon conta com todas as vantagens da categoria e ainda oferece uma das melhores rentabilidades do mercado, de até 113% do CDI.

Com a Neon, você garante investimentos seguros e rentáveis associados a facilidades imperdíveis. 

Venha para a Neon e garanta o melhor rendimento para o seu dinheiro!

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Este artigo foi útil?

Dê sua nota e comente abaixo

Média da classificação 0 / 5. Número de votos: 0

Seja o primeiro a avaliar este post.

Tags:
Time Neon
Time Neon
Um time de pessoas dedicadas a diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.

Você também pode se interessar

NEON LOGO
Minutos
Segundos