Liberdade financeira: o que significa e 8 dicas para alcançar

Você pode alcançar a liberdade financeira e viver a vida que sempre sonhou. Descubra como em 8 dicas e comece a realizar hoje mesmo.
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Mulher segurando cédulas de R$ 100 na mão

Você já parou para planejar quando vai conquistar sua liberdade financeira

É verdade que muitos brasileiros têm vontade de se aposentar o mais cedo possível e, consequentemente, querem viver de forma tranquila e sem preocupações ou dificuldades nas finanças.

Mas o que é preciso para alcançar isso? Se você acredita que é algo muito difícil de ser conquistado, saiba que boa parte do processo depende de uma palavrinha mágica chamada “planejamento”.

Então, acompanhe as dicas deste texto e saiba o que fazer a partir de hoje!

O que é liberdade financeira?

Liberdade financeira é a possibilidade de você fazer o que quiser com o seu dinheiro, quando, como e com quem quiser. Ou seja, é o que permite fazer escolhas que garantam realização na vida pessoal ou profissional.

Significa agir de acordo com suas próprias vontades, sem estar preso a dívidas. Consequentemente, é você quem controla o seu dinheiro, e não ele que controla você.

Ter liberdade financeira também significa que você pode não se sentir obrigado a aceitar determinada vaga de emprego apenas para pagar as contas.

Em outras palavras, você já alcançou um nível satisfatório de estabilidade em suas finanças, que lhe permite viver de acordo com as suas decisões.

No entanto, ter liberdade financeira não significa ser milionário ou não ter mais que trabalhar. 

Robert Kiyosaki diz o seguinte no livro “Pai Rico, Pai Pobre”: 

“A maioria das pessoas não percebe que na vida o que importa não é quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva”.

Perceba que a habilidade de gerenciar e poupar dinheiro é fundamental para alcançar estabilidade financeira e liberdade no longo prazo.

Qual é a diferença entre independência e liberdade financeira?

Esses são conceitos parecidos, mas há algumas diferenças pontuais.

A independência financeira se caracteriza quando você tem condições de viver de renda, devido ao patrimônio que acumulou. Ou seja, você não necessariamente precisará trabalhar para ganhar dinheiro. 

Isso pode ser alcançado, por exemplo, com investimentos rentáveis ou negócios que geram lucro suficiente para manter seu padrão de vida.

Portanto, é diferente da liberdade financeira, pois esta significa apenas que você tem autonomia de escolhas em relação à vida financeira.

Assim, a independência financeira é um estágio posterior à liberdade financeira.

Cálculo da liberdade financeira: de quanto você precisa?

Existem cálculos que ajudam a estimar o quanto você precisa acumular de patrimônio para atingir determinados objetivos.

No caso da liberdade financeira, a conta fica mais difícil, pois esse estágio é bastante particular. Em outras palavras, significa dizer que aquilo que funciona para você pode não funcionar para outra pessoa.

Quer um exemplo? Você consegue recusar uma proposta para mudar de emprego quando a atual fonte de renda é suficiente para manter seu padrão de vida.

E esse padrão de vida é bastante subjetivo, pois cada pessoa tem suas preferências, que se refletem nos seus gastos.

É diferente de calcular quanto você precisa para parar de trabalhar e viver de renda, que é o que acontece quando dizemos que alguém é independente financeiramente.

Para esse objetivo, o cálculo fica mais fácil — dá para usar a fórmula PNIF:

PNIF = custo de vida médio no ano / rentabilidade de proventos no ano

Por exemplo, se o seu custo de vida médio em 12 meses é de R$ 80 mil, e se recebe 2% de rentabilidade, a conta será:

PNIF = R$ 80 mil / 0,02 = R$ 4 milhões

Ou seja, neste caso, você precisaria de R$ 4 milhões para conquistar a independência financeira.

Já para ser livre financeiramente, é provável que não precise de tanto: basta ter uma fonte de renda que, mensalmente, te permita fazer escolhas sobre o destino do seu dinheiro.

Aproveite para saber como readequar seu padrão de vida ao seu orçamento.

Como ter liberdade financeira em 8 dicas

Quer alcançar sua liberdade financeira? Conheça o passo a passo para mudar hábitos e começar a busca pela vida que deseja.

Afinal, você quer viver com tranquilidade a partir das suas decisões, não é mesmo?

1. Avalie os seus gastos

É importante avaliar os gastos para que você possa gerenciar bem o seu dinheiro. Isso requer disciplina e autocontrole, ou seja, inteligência emocional nas finanças.

Então, é importante saber diferenciar necessidades de desejos: evite comprar por impulso coisas de que você não precisa.

Quando for comprar algo, faça uma lista, compare preços e verifique se você realmente precisa daquilo.

Também pense bem antes de comprar algo caro se as suas condições não permitem.

Comece entendendo o conceito de organização financeira pessoal e como fazer a sua.

2. Não tenha dívidas

Por acaso você passa por apertos a cada fim de mês para conseguir pagar todas as contas? Ou seja, sempre fica alguma dívida pendente? Este é um sinal de que você ainda não tem liberdade financeira. 

No Brasil, 79,2% das famílias que têm renda de até três salários mínimos estão endividadas. É o que diz um levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

No entanto, não se preocupe, porque existe uma solução. Para não entrar nessa estatística, o primeiro passo é cortar itens supérfluos para quitar todas as contas.

Então, se você pagar as contas em dia, não terá que lidar com juros de contas atrasadas, que são um problema para quem deseja liberdade financeira. 

3. Tenha um planejamento financeiro

A importância de ter um planejamento financeiro não pode ser ignorada. Talvez você acredite que apenas pessoas com altos salários precisem de um planejamento das finanças, o que não é verdade.

E por quê? É simples entender: a organização vai garantir que suas finanças fiquem controladas. Dessa forma, você vai saber que está trabalhando em direção às suas metas e objetivos.

Algumas das principais vantagens de ter um planejamento financeiro são:

  • Melhor controle de gastos;
  • Objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo;
  • Maior segurança financeira;
  • Redução dos níveis de estresse financeiro;
  • Menos dívidas desnecessárias;
  • Economias para investir;
  • Preparo para emergências financeiras;
  • Disciplina financeira.

4. Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um fundo financeiro que serve para lidar com despesas inesperadas ou emergências.

Por exemplo, a perda do emprego, uma despesa médica imprevista, o conserto de um carro que colidiu, entre outros eventos que podem acontecer na vida das pessoas.

É uma forma de se antecipar para possíveis problemas no futuro e, assim, evitar o endividamento em situações de crise. Em geral, essa reserva equivale ao valor para se manter e cobrir o custo de vida por no mínimo seis meses.

5. Procure se educar financeiramente

Outro passo importante rumo à liberdade financeira é buscar aprendizado. Fazer cursos de educação financeira é uma ótima forma de buscar uma vida próspera.

Sem conhecimento financeiro básico, muitas pessoas acabam fazendo investimentos inadequados.

Existe muito material gratuito online que você pode consultar para aprender a lidar melhor com o orçamento pessoal e sobre estratégias de investimentos mais avançadas.

6. Economize

Economizar é uma etapa importante para conquistar a tão sonhada liberdade financeira. Quando se trata de finanças, especialistas afirmam que saber economizar é um dos sinais de saúde.

Se você passa por dificuldades depois de pagar as contas, algumas formas de economizar são:

  • Comparar preços antes de fazer uma compra;
  • Usar cupons de desconto e promoções;
  • Comprar com programas de cashback;
  • Reduzir gastos com energia elétrica;
  • Evitar desperdícios de água;
  • Cozinhar em casa e levar comida para o trabalho;
  • Usar transporte público ou caminhar em vez de dirigir;
  • Evitar compra de produtos de marcas caras;
  • Vender itens que você não utiliza mais.

Não deixe de ler: 9 dicas de como comprar na internet economizando muito.

7. Faça investimentos

Investir em ativos que gerem renda passiva também é um dos passos para alcançar a liberdade financeira. Se você tem um perfil mais conservador, pode começar aplicando dinheiro em renda fixa.

Já os de perfil mais moderado ou arrojado apostam na renda variável e sabem a importância de diversificar a carteira.

É interessante também aprender lições de grandes investidores no Brasil e no mundo, como Warren Buffet, Benjamin Graham, Jorge Paulo Lemann, entre outros. 

Conheça os melhores investimentos para o seu dinheiro render em 2023.

8. Aumente a sua renda

Existem diversas maneiras de aumentar a renda, seja procurando um emprego melhor ou criando um negócio próprio

Para isso, identifique as habilidades e competências que você tem e o que você pode melhorar para crescer na carreira e ter melhores salários.

É sempre bom buscar atualização e capacitação, não há dúvidas. Ter uma presença digital também contribui para agregar valor, seja com um site ou com o uso de redes sociais

Além disso, empreender é uma ótima ideia para buscar outra fonte de renda. Então, procure aliar algo que goste de fazer com o que lhe trará lucratividade se quiser criar um negócio.

Comece agora com estas 10 ideias do que vender e ganhar renda extra!

Como usar os 6 potes para alcançar a liberdade financeira

Quem está em busca de um objetivo tão importante como esse precisa conhecer o método dos 6 potes para obter liberdade financeira.

Ele foi desenvolvido por Harv Eker, escritor best-seller e empresário americano.

Veja como usar a seu favor:

  1. Despesas básicas: aqui, você deve utilizar 55% do dinheiro para pagar despesas básicas, como moradia, alimentação e transporte;
  2. Diversão: 10% do que você ganha deve ser utilizado para atividades de lazer, como viagens e hobbies;
  3. Educação: você deve utilizar 10% do salário para investir em cursos e treinamentos;
  4. Investimentos de longo prazo: 10% do salário deve ser aplicado em investimentos de longo prazo, como previdência privada e ações;
  5. Doações: 5% do que você ganha deve ser para ajudar outras pessoas ou para causas sociais;
  6. Reserva de emergência: 10% do dinheiro deve ser destinado a formar uma reserva de emergência.

Quer saber mais? Confira 5 livros sobre liberdade financeira

Conhecimento nunca é demais, não é mesmo? Então, confira a lista de livros para se motivar em direção aos objetivos financeiros:

  • “Pai Rico, Pai Pobre” (Robert Kiyosaki): ensina a importância de ter ativos financeiros e de agir de forma inteligente nas finanças;
  • “O homem mais rico da Babilônia” (George S. Clason): apresenta uma série de parábolas sobre finanças pessoais, ensinando lições valiosas sobre economia e investimentos;
  • “O investidor inteligente” (Benjamin Graham): considerado uma bíblia para investidores, ensina as técnicas de investimento de um dos mais renomados investidores do mundo;
  • “Casais inteligentes enriquecem juntos” (Gustavo Cerbasi): é um guia financeiro para casais que desejam administrar suas finanças de maneira inteligente e construir um futuro financeiro próspero juntos;
  • “Desperte o milionário que há em você” (Carlos Wizard Martins): ensina como mudar sua mentalidade e hábitos para alcançar a liberdade financeira, baseado nas experiências do próprio autor.

Comece a investir e fique mais perto da liberdade financeira

Depois de tudo o que viu neste texto, você já tem condições de iniciar sua busca pela liberdade financeira que deseja.

Que tal dar o próximo passo? Nossa dica para quem está começando é conhecer o CDB Neon e fazer o seu dinheiro trabalhar para você!

Não é preciso muito para começar (a partir de R$ 10), rende mais que a poupança e pode ser resgatado a qualquer momento.

Entenda como funciona, qual a rentabilidade e saiba como é seguro investir em CDB.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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