Consórcio de dinheiro: o que é, como funciona e vantagens

Você sabe o que é consórcio de dinheiro? Entenda as regras, as características, avalie se combina com seu objetivo e saiba como entrar.
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Três moedas de um real na diagonal em frente a fundo verde-água

O consórcio de dinheiro, que também recebe o nome de consórcio contemplado, consórcio de serviços ou consórcio de crédito, é uma opção para quem planeja financiar uma compra.

Se você está considerando essa alternativa, é importante conhecer bem o modelo para avaliar se é uma opção adequada para o seu objetivo.

Neste artigo, você vai descobrir tudo o que precisa saber sobre o consórcio de dinheiro para tomar a decisão certa.

Continue acompanhando!

O que é consórcio de dinheiro?

Consórcio de dinheiro é uma modalidade de consórcio na qual o contemplado pode utilizar o crédito obtido da forma que desejar.

Embora seja mais comum usar o dinheiro para realizar uma compra, nada impede que o beneficiário use o valor recebido para quitar dívidas ou investir, por exemplo.

O consórcio de dinheiro é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, que sistematiza todas as atividades do ramo.

Existe a Lei do Consórcio, que estabelece todas as regras a fim de garantir que o consórcio seja totalmente confiável.

Vale ressaltar que o consórcio, em suas tantas categorias, é muito bem-sucedido no Brasil – que, por sinal, é o país inventor da modalidade.

Segundo a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), por aqui, já são mais de 9 milhões de consorciados.

Como funciona o consórcio de dinheiro?

O consórcio de dinheiro funciona de modo similar a outros consórcios mais conhecidos, como o de imóveis ou de veículos.

Trata-se de uma forma de financiamento coletivo, em que um grupo de pessoas com o mesmo interesse se reúne para atingir um objetivo comum, que é receber a contemplação com o valor do crédito desejado.

A contemplação, por sua vez, se dá mediante sorteio e/ou lance.

Um ou mais participantes podem ser contemplados, de acordo com as regras específicas do consórcio escolhido.

Normalmente, o contemplado recebe uma carta de crédito, que é um documento com o valor integral para uma compra.

Ele pode apresentar a carta de crédito para fazer um pagamento à vista ou, dependendo do consórcio, vender para a administradora em troca de dinheiro em espécie.

Quais são as vantagens do consórcio de dinheiro?

Como já vimos, o consórcio de dinheiro permite ao contemplado usar o dinheiro da forma que desejar.

Essa já é uma grande vantagem dessa modalidade.

Além dela, há muitas outras.

Confira a seguir algumas características do consórcio de dinheiro que merecem ser destacadas.

Não tem juros

Os juros, certamente, figuram entre as principais preocupações de quem busca um financiamento.

Taxas abusivas podem não só dificultar o pagamento das despesas, mas também levar a uma situação de endividamento.

Com o consórcio de dinheiro, isso não é um problema, já que a modalidade é isenta de juros.

As parcelas não sofrem aumento durante o tempo de contrato e nenhum valor adicional é cobrado.

Não precisa de entrada

Muitos financiamentos exigem um valor mínimo de entrada, o que costuma ser um grande empecilho para quem não acumulou dinheiro no cofrinho.

Nesse quesito, o consórcio sai na frente outra vez.

Não é necessário pagar nenhuma quantia adiantada para entrar no financiamento. 

O participante paga somente as parcelas e uma taxa administrativa para a empresa do consórcio.

Possui planos flexíveis

Em resumo, o consórcio é uma opção altamente flexível.

Não só pelo fato de poder usar o dinheiro como quiser, mas também pela liberdade em torno das condições de pagamento

Isso porque é o consorciado quem determina o valor a ser pago mensalmente e o prazo para realizar o pagamento.

Favorece o planejamento financeiro

Todas essas vantagens já listadas resultam em outra igualmente importante: o planejamento financeiro.

Uma vez que o consórcio é isento de taxas, entradas e valores adicionais e ainda possibilita flexibilidade para montar o plano mais adequado ao orçamento do consorciado, fica muito mais fácil se organizar e manter a disciplina para pagar as parcelas.

Como fazer um consórcio de dinheiro?

Agora que você já sabe como o consórcio de dinheiro funciona e quais são as vantagens da modalidade, chegou a hora de entender como se tornar um participante.

Bem, o primeiro passo para fazer um consórcio de dinheiro é procurar uma empresa de confiança, que seja reconhecida no mercado e opere com transparência.

Feito isso, é hora de traçar o plano para o valor que deseja receber, ou seja, definir as parcelas e o tempo de contribuição.

Com essa decisão, a administradora do consórcio se encarregará de montar o grupo do consórcio e estabelecer as regras do contrato.

Ao consorciado, fica a tarefa de avaliar e concordar com as condições e assinar a proposta de adesão ao consórcio.

Após a aprovação da proposta, o participante começa a cumprir o que foi estabelecido e está apto a participar de sorteios e lances até que seja contemplado com a carta de crédito.

Consórcio de dinheiro vale a pena?

Para saber se o consórcio de dinheiro vale a pena, você deve considerar o seu objetivo.

Já vimos que a modalidade é vantajosa por várias razões, mas é preciso ponderar todos os pontos, como, por exemplo, o tempo de contemplação.

Não é possível determinar quando você será contemplado, já que isso depende do número de participantes e das condições do grupo.

Por isso, se você precisa de dinheiro rápido, o consórcio pode não ser sua melhor chance.

Entrar em um consórcio ou investir?

Aqui, mais uma vez, é o seu objetivo que vai determinar a escolha ideal.

Conforme já esclarecido, o consórcio é uma modalidade em que você planeja o pagamento de acordo com o seu orçamento e aguarda até ser contemplado, o que pode levar meses ou anos.

Ao final, você recebe uma carta de crédito com o valor estabelecido no plano inicial.

O dinheiro não rende durante o período em que o consórcio está vigente, ao contrário de um investimento.

Se a sua intenção é ter um retorno em cima do capital aplicado, é indicado que você invista seu dinheiro.

Saiba que é completamente possível investir de maneira cautelosa e colher os frutos mesmo assim.

Leia também: CDB é seguro? Entenda se o investimento vale a pena

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