O depósito bancário é a transferência de dinheiro para uma conta em instituição financeira, tendo por objetivo aumentar o seu saldo.
Ele representa a operação básica para movimentação de valores, podendo ser feito em espécie, cheque ou por transferência eletrônica.
Assim, ele permite que o saldo seja acessado e utilizado posteriormente pelo titular para diversas transações.
Continue lendo para saber tudo sobre o assunto: como funcionam os depósitos bancários, os diferentes tipos e taxas cobradas!
O que é depósito bancário?
O depósito bancário é o termo utilizado para as mais diversas formas de adicionar dinheiro no banco, seja em conta corrente, poupança ou em outras reservas.
É uma forma segura de guardar valores em uma instituição financeira.
Esse tipo de operação pode ser realizada de maneira presencial ou online:
- Presencial: nas agências bancárias e caixas eletrônicos
- Online: com o auxílio de aplicativos digitais e plataformas de internet banking.
Além de permitir que a movimentação da conta, os depósitos também são fundamentais para a própria estrutura do mercado financeiro.
Isso porque os aportes de dinheiro nos bancos e fintechs criam a base necessária para a circulação de capital em operações financeiras como concessões de crédito e investimentos.
Qual a diferença entre depósito bancário e transferência?
A diferença entre depósito bancário e transferência está no processo de movimentação do dinheiro.
No depósito, o valor é inserido diretamente na conta bancária de outra pessoa ou na própria conta, geralmente em caixas eletrônicos ou agências.
Já na transferência, o valor é enviado de uma conta para outra de forma eletrônica, podendo ser via TED, DOC ou Pix, dependendo da instituição e da urgência do envio.
Ambos movimentam dinheiro, mas diferem no método e na velocidade da operação.
Aqui explicamos tudo sobre a transferência bancária: quais os principais tipos e como fazer.
Depósito bancário cai no mesmo dia?
A resposta é: depende do tipo de operação realizada.
Existem diversas modalidades cuja compensação pode cair no mesmo dia:
- Pix: os valores caem instantaneamente na conta do recebedor
- TED: se realizado até as 17 horas em dias úteis, o valor será compensado na mesma data (caso contrário, a operação fica para o próximo dia útil)
- Depósitos “na boca do caixa”: depósitos em dinheiro vivo costumam compensar imediatamente, mas cheques levam de 2 a 5 dias, dependendo da praça (cidade/região) onde foi emitido.
Por outro lado, depósitos também podem ser realizados a prazo ou de maneira programada.
Nesses casos, como veremos a seguir, o valor é descontado apenas em datas específicas.
Tipos de depósitos bancários
Confira a seguir os diferentes tipos de depósito bancário e suas características.
Depósito à vista
O depósito à vista é a movimentação financeira na qual o valor fica imediatamente disponível no saldo do recebedor.
A transação é também conhecida simplesmente como “depósito em conta corrente”.
Vale ressaltar que esse tipo de depósito não rende remuneração ao titular da conta.
Depósito a prazo
O depósito a prazo, por sua vez, é uma modalidade de investimento.
Funciona assim: o valor transferido fica retido pela instituição, rendendo com determinada porcentagem de juros.
A quantia só é liberada para o recebedor no fim de período combinado, com o respectivo acerto de rendimentos.
Depósito recorrente
Os depósitos recorrentes são operações pré-programadas, já que o dinheiro cai apenas nas datas específicas informadas pelo pagador.
Esse tipo de depósito é muito frequente no pagamento de benefícios previdenciários, como aposentadorias e auxílios.
Além disso, é possível programar os depósitos entre contas de pessoas físicas.
Como fazer um depósito bancário?
Atualmente, existe uma grande flexibilidade nas formas de realizar um depósito bancário.
Veja as maneiras mais comuns:
Transferências digitais
O primeiro passo é realizar o download do aplicativo da sua instituição financeira e fazer as devidas etapas para cadastrar o acesso.
Em seguida, basta seguir o passo a passo:
- No menu inicial, procure pela opção de Pix ou TED
- Informe a conta de destino e os valores
- Informe a senha do aplicativo
- Revise os dados e conclua a operação.
Dica: guarde os comprovantes digitais das transferências caso o recebedor questione.
Depósito em caixa eletrônico
Os pontos de autoatendimento permitem depósito digital, com cheque e também com dinheiro em espécie.
Siga as etapas:
- Na agência bancária, vá até o caixa eletrônico destinado especificamente aos depósitos
- Pegue um dos envelopes oferecidos na agência para guardar o dinheiro ou cheque
- Na máquina, clique na função “depósitos” e informe os dados solicitados, como valores, número da conta bancária de destino e o telefone para contato
- Guarde o comprovante.
Depósito nas agências presenciais
Por fim, você também pode fazer o depósito como “antigamente”: no caixa das agências bancárias.
Após chamarem sua senha de atendimento, o dinheiro ou o cheque deverá ser entregue ao funcionário do caixa, que emitirá o comprovante adequado.
Posso fazer depósito bancário de valor alto?
Sim, é possível realizar depósitos bancários de valor alto, mas algumas precauções são necessárias.
No caso de depósitos em dinheiro, os bancos podem exigir justificativa para grandes quantias, e operações acima de R$ 10 mil geralmente são monitoradas pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) para evitar lavagem de dinheiro.
Para valores elevados, é recomendado informar ao banco previamente para facilitar o processo e evitar bloqueios temporários da conta.
Além disso, transferências eletrônicas como TED e PIX também permitem o envio de grandes quantias, desde que respeitem os limites diários definidos pelo banco ou pelo cliente no aplicativo, que podem ser ajustados conforme a necessidade.
Limite de transferência excedido: o que fazer?
Quando é cobrado imposto sobre depósitos bancários?
Quando o depósito bancário for fruto de rendimentos tributáveis, como salários ou prestações de serviço, o valor estará sujeito ao Imposto de Renda (IR).
Nesse caso, o titular da conta pode precisar esclarecer a origem e os valores dos rendimentos à Receita Federal.
Outro possível motivo de tributação de depósitos são as transferências internacionais, que envolvem a cobrança do Imposto de Operações Financeiras (IOF).
Quando é preciso justificar depósitos bancários?
A justificativa dos depósitos bancários serve para comprovar sua finalidade.
Por exemplo, se a quantia veio da venda de um imóvel, de heranças ou mesmo de investimentos tributáveis.
Além de esclarecer sobre os valores e a origem do dinheiro, o contribuinte também deverá arcar com os devidos impostos, se houver.
