Provavelmente, a maioria das pessoas que você conhece sabe como abrir conta em um banco digital.
Graças a essa revolução nos serviços financeiros, podemos fazer pagamentos, saques, empréstimos, transferências e o que mais for necessário por meio de um aplicativo no celular.
Acabou a era das filas e da burocracia nas agências bancárias.
Cada vez mais, o mercado será dominado pelas contas digitais e seus serviços 100% online com custo muito menor.
Entenda a seguir como abrir conta em banco digital, o que é, como funciona e qual a melhor instituição financeira para cuidar bem do seu dinheiro.
O que é um banco digital?
Um banco digital é uma instituição financeira que funciona como um banco tradicional, só que 100% online.
Na definição do Banco Central, um banco é “uma instituição financeira especializada em intermediar dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro”.
Dessa forma, essas empresas prestam serviços financeiros como saques, empréstimos, pagamentos e investimentos.
No caso do banco digital, a única diferença é que não existem agências físicas, ou seja, todos os serviços são prestados exclusivamente pela internet, aplicativo e outros canais online.
Esse tipo de banco surgiu da demanda dos consumidores por soluções bancárias mais práticas e menos burocráticas.
Com os serviços prestados de forma online, o consumidor tem sua conta bancária na palma da mão e pode resolver tudo pela internet, como pagamentos, transferências e aplicações.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo DataFolha, 95% dos brasileiros possuem conta em instituições financeiras, sendo que 67% estão em bancos físicos e digitais e 14% escolheram abrir conta apenas em banco digital.
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Como funciona um banco digital?
O banco digital funciona, principalmente, por meio de um aplicativo baixado e instalado no celular dos clientes.
A maioria deles também oferece uma versão para desktop, mas, geralmente, ela é mais limitada em recursos.
Isso porque é mais prático resolver tudo pelo celular, além de ser mais fácil fazer a autenticação dos clientes por meio de selfies, biometria e envio de imagens de documentos.
No app do banco digital, o cliente pode movimentar sua conta corrente a qualquer hora e lugar. Nessas contas, é possível fazer pagamentos, depósitos, transferências, consulta de extratos, empréstimos, investimentos, receber dinheiro e muito mais.
Se precisar de atendimento, o cliente do banco digital pode recorrer a canais como chat online, WhatsApp e telefone — só não existe a opção de ir até uma agência física.
Vale a pena abrir conta em um banco digital?
Abrir uma conta em banco digital pode ser uma decisão inteligente e conveniente nos dias de hoje, proporcionando uma experiência bancária completa e acessível diretamente na palma da sua mão.
A praticidade oferecida por essas instituições é inegável.
Sem a necessidade de visitar uma agência física, você pode abrir sua conta facilmente por meio de um aplicativo, economizando tempo e esforço.
Além disso, os bancos digitais geralmente têm processos de abertura de conta mais simplificados, exigindo menos documentos e burocracia.
Outra vantagem significativa é a ausência de taxas elevadas.
Muitos bancos digitais oferecem contas sem tarifas de manutenção, transferências bancárias gratuitas e saques em caixas eletrônicos parceiros.
Isso pode representar uma economia considerável em comparação com os bancos tradicionais, que muitas vezes cobram taxas por diversos serviços.
Ainda, os bancos digitais costumam disponibilizar uma grande variedade de serviços em seus aplicativos, incluindo gerenciamento de contas, pagamentos, investimentos, entre outros.
Por fim, a segurança também é uma preocupação central para os bancos digitais, que geralmente utilizam tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para proteger as informações dos clientes.
Assim, ao optar por uma conta em um banco digital, você pode desfrutar de conveniência, economia e segurança em suas transações financeiras.
Como abrir uma conta em um banco digital?
Abrir conta em banco digital é um processo simples e rápido que você faz sem precisar sair de casa, do seu celular.
Você só vai precisar de conexão com a internet, um documento de identificação com foto e fazer uma selfie.
Veja o passo a passo a seguir.
1. Aplicativo
Baixe o aplicativo do banco digital onde você deseja abrir uma conta, disponível na App Store, para dispositivos iOS, ou Google Play, para telefones com sistema Android.
Se preferir, você pode acessar o site do banco digital pelo computador.
2. Abrir conta
Provavelmente o site ou aplicativo terá mais de um serviço ofertado na página inicial, clique naquele relacionado a abrir conta em banco digital.
3. Dados pessoais
Insira as informações solicitadas, que geralmente consistem em:
- Nome completo
- Data de nascimento
- Gênero
- CPF
- Nome da mãe
- Endereço residencial completo
- Senha do aplicativo
- Telefone celular.
4. Validação
Defina uma senha de acesso à sua conta e faça sua validação por meio de um código que você receberá por SMS ou por e-mail.
5. Fotos
Provavelmente você terá que fazer o upload de uma foto do seu RG ou da sua carteira de motorista, além de fazer uma selfie.
6. Endereço de entrega
Então, informe em qual endereço quer que o cartão da sua conta no banco digital seja entregue.
7. Assinatura
Não se preocupe, você não terá que se dirigir a nenhum local para assinar uma pilha de documentos antes de abrir sua conta em um banco digital.
A única assinatura que terá que fazer é na própria tela do seu celular, no local que será indicado.
Basta seguir as orientações do aplicativo.
8. Análise
Pronto, agora é só esperar que o banco digital analise seu pedido e libere a sua conta.
Para ativá-la, talvez seja necessário fazer um depósito, que geralmente não é de um valor alto, e já poderá começar a utilizar o banco digital pelo app.
Quer saber como abrir uma conta conjunta? Confira aqui
Quanto tempo demora para abrir conta em um banco digital?
O tempo necessário para abrir conta em banco digital pode variar dependendo da instituição e do processo de verificação de identidade adotado.
Em geral, os bancos digitais oferecem um processo de abertura de conta bastante simplificado, que pode ser concluído em questão de minutos.
Após o processo de abertura pode haver uma análise antes da ativação da conta, o que pode levar alguns dias.
Para abrir uma conta digital com a Neon, que não é um banco, mas uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, o processo leva poucos minutos. Depois, sua conta é liberada em até cinco dias úteis!
Como depositar dinheiro em um banco digital?
No banco digital, não é possível depositar dinheiro por meio dos famosos envelopes do caixa eletrônico ou na boca do caixa, como é feito nos bancos tradicionais.
A forma mais simples é transferir dinheiro para a conta digital, seja por meio de portabilidade de salário ou fazendo transferências de outras contas por Pix ou TED.
No entanto, também é possível depositar dinheiro em bancos digitais emitindo um boleto bancário e pagando o título dentro do prazo de vencimento — em muitos casos, é gratuito.
Quais as vantagens de um banco digital?
Ao considerar as vantagens de optar por abrir conta em banco digital em vez de uma instituição tradicional, é crucial entender como essa escolha pode impactar positivamente sua vida financeira e rotina bancária.
Os bancos digitais surgiram como uma alternativa moderna e conveniente, oferecendo uma gama de serviços bancários acessíveis através de aplicativos móveis e plataformas online.
Dentre os benefícios estão a praticidade de fazer todas as movimentações de conta, investimento, pagamentos, depósitos, transferências, solicitação de cartão de crédito e até empréstimos pelo celular.
E o fato de não existirem agências físicas não quer dizer que você não terá um excelente atendimento online, eficiente para tirar suas dúvidas e atender suas solicitações.
Movimentação pelo celular
Ao abrir conta em banco digital você realizará todas as suas transações bancárias através de um aplicativo instalado no seu celular ou pelo seu computador, a qualquer hora, em qualquer lugar.
Isso proporciona conveniência e agilidade em suas operações financeiras.
Você pode verificar seu saldo, realizar transferências, pagar contas e até mesmo depositar cheques (embora seja um processo mais trabalhoso) usando seu smartphone.
Isenção de tarifas
Muitos bancos digitais oferecem isenção nas tarifas de manutenção e de outras taxas cobradas pelos bancos tradicionais.
Como o serviço é online, a economia da empresa com a estrutura é repassada ao consumidor.
Isso significa que você não precisa se preocupar com taxas mensais para manter sua conta ativa.
Além disso, transferências bancárias e outros serviços básicos frequentemente são gratuitos, resultando em economia significativa ao longo do tempo.
Sem filas
Com um banco digital, você não precisa enfrentar filas em agências físicas, já que as transações bancárias podem ser realizadas de forma rápida e conveniente através do celular.
Essa praticidade e comodidade eliminam a necessidade de deslocamentos e esperas prolongadas.
Acessibilidade e transparência
Os bancos digitais costumam adotar uma linguagem mais acessível em seus aplicativos e comunicações, tornando mais fácil para os clientes entenderem os termos e condições dos produtos oferecidos.
Além disso, eles tendem a ser mais transparentes em relação às taxas e condições de seus serviços, proporcionando aos clientes maior clareza e confiança em suas escolhas financeiras.
Sem burocracia
Ao optar por abrir conta em banco digital você terá acesso a uma variedade de serviços além das operações bancárias básicas.
Por meio do aplicativo, você pode solicitar empréstimos, abrir contas de investimento e até mesmo comprar títulos financeiros, tudo de forma rápida e conveniente, sem a necessidade de visitar uma agência física.
Atendimento online
Os bancos digitais oferecem canais de atendimento online eficientes para dúvidas e solicitações dos clientes.
Geralmente você pode entrar em contato com o suporte através do aplicativo ou website, por chat, ou mesmo por telefone, e obter respostas rápidas e soluções para suas questões, sem a necessidade de visitar uma agência.
Qual é o melhor banco digital?
O melhor banco digital é aquele que oferece os serviços que você procura com o custo-benefício esperado.
Veja alguns critérios para escolher o seu:
- Isenção de cobrança da taxa de manutenção, transferências e emissão de boletos
- Abertura simplificada e 100% online, incluindo o envio de documentação e autenticação
- Possibilidade de ter um cartão de débito e um cartão de crédito
- Consulta ao extrato bancário simplificada e sem custo
- Possibilidade de usar um cartão virtual para compras online
- Transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e DOC/TED
- Acesso a investimentos, como CDB (Certificados de Depósito Bancário) e outros
- Acesso a um empréstimo pessoal facilitado.
Embora a Neon não seja classificada como um banco digital, você encontra todas essas vantagens na nossa conta digital Neon.
A Neon é um banco digital?
Não, a Neon não é um banco digital, por isso não dizemos “banco Neon”. A Neon é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil que oferece uma conta digital via aplicativo.
Também é possível dizer que a Neon é uma fintech, termo criado a partir da junção dos termos “financial” (financeiro) e “technology” (tecnologia), pois usamos tecnologia para promover inovação financeira no mercado brasileiro.
Legalmente, atuamos como um correspondente bancário da BV Financeira S.A. Crédito Financiamento e Investimento para oferecer o CDB Neon, e do Banco Votorantim S.A (conhecido também como “Banco BV”) para oferecer crédito pessoal.
Como correspondente bancário, a Neon segue as diretrizes da Resolução nº 4.935/21 do Banco Central do Brasil.
Oferecemos vários serviços financeiros com agilidade, praticidade, comodidade e total segurança.
No nosso portfólio de serviços você encontra conta digital, investimento em CDB, solicitação de cartão de crédito e aprovação de empréstimo.
Se quiser saber mais sobre a Neon, acesse a seção “Sobre nós”.
Por que abrir uma conta digital na Neon?
Com a Neon você tem acesso a todos os serviços para atender suas necessidades financeiras na palma da mão, como:
- Cartão de crédito
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo consignado
- CDB com 150% do CDI e resgate em dois meses (oferta por tempo limitado)
- CDB cm 113% do CDI e liquidez diária
- Garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) no CDB
- Viracrédito, que pode ser usado para aumentar o limite seu cartão
- Cashback em todas as compras.
Além de toda essa praticidade, a conta digital Neon é 100% segura, com cartão virtual para compras online, autenticação por selfie e por digital e tokens nos processos de validação.
Não perca mais tempo: venha para a Neon!
