Banco digital: o que é, como funciona e vantagens desse modelo

Um banco digital é uma instituição financeira que funciona como um banco tradicional, só que 100% online. Veja como funciona e as vantagens.
4 minutos de leitura
4 minutos de leitura
Celular mostrando contornos de aplicativos na tela

Provavelmente, a maioria das pessoas que você conhece já tem pelo menos uma conta em um banco digital.

Graças a essa revolução nos serviços financeiros, podemos fazer pagamentos, saques, empréstimos, transferências e o que mais for necessário por meio de um aplicativo no celular.

Ou seja: acabou a era das filas e da burocracia nas agências bancárias.

Cada vez mais, o mercado será dominado pelas contas digitais e seus serviços 100% online com custo muito menor.

Entenda a seguir o que é um banco digital, como funciona e qual o melhor banco digital.

O que é um banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que funciona como um banco tradicional, só que 100% online.

Na definição do Banco Central, um banco é “uma instituição financeira especializada em intermediar dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro”.

Dessa forma, essas empresas prestam serviços financeiros como saques, empréstimos, pagamentos e investimentos.

No caso do banco digital, a única diferença é que não existem agências físicas, ou seja, todos os serviços são prestados exclusivamente pela internet, aplicativo e outros canais online.

Esse tipo de banco surgiu da demanda dos consumidores por soluções bancárias mais práticas e menos burocráticas.

Com os serviços prestados de forma online, o consumidor tem sua conta bancária na palma da mão e pode resolver tudo pela internet, como pagamentos, transferências e aplicações.

Dessa forma, o banco digital se tornou um negócio essencial no século 21. De acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva publicada na Mobile Time, 56% dos brasileiros já têm conta em bancos digitais.

Leia também: Internet banking: vantagens e modos de usar

Como funciona um banco digital?

O banco digital funciona, principalmente, por meio de um aplicativo baixado e instalado no celular dos clientes.

A maioria deles também oferece uma versão para desktop, mas, geralmente, ela é mais limitada em recursos.

Isso porque é mais prático resolver tudo pelo celular, além de ser mais fácil fazer a autenticação dos clientes por meio de selfies, biometria e envio de imagens de documentos.

No app do banco digital, o consumidor pode movimentar sua conta corrente a qualquer hora e lugar. Nessas contas, é possível fazer pagamentos, depósitos, transferências, consulta de extratos, empréstimos, investimentos e muito mais.

Se precisar de atendimento, o cliente do banco digital pode recorrer a canais como chat online, WhatsApp e telefone — só não existe a opção de ir até uma agência física.

Como abrir uma conta em um banco digital?

A abertura de conta em banco digital é feita pela internet de forma simples e rápida.

Geralmente, os passos são:

  • Baixar e instalar o app do banco digital no smartphone;
  • Solicitar a abertura da conta e enviar a documentação exigida (normalmente, um documento de identidade e uma selfie);
  • Aguardar a análise da instituição financeira para liberação da conta;
  • Fazer um depósito para a ativação da conta, quando necessário, e começar a utilizar o banco digital pelo app.

Como depositar dinheiro em um banco digital?

No banco digital, não é possível depositar dinheiro por meio dos famosos envelopes do caixa eletrônico ou na boca do caixa, como é feito nos bancos tradicionais.

A forma mais simples é transferir dinheiro para a conta digital, seja por meio de portabilidade de salário ou fazendo transferências de outras contas por Pix, DOC ou TED.

No entanto, também é possível depositar dinheiro em bancos digitais emitindo um boleto bancário e pagando o título dentro do prazo de vencimento — em muitos casos, é gratuito.

Quais as vantagens de um banco digital?

O banco digital faz sucesso porque traz inúmeras vantagens para os clientes, tais como:

  • Poder movimentar sua conta bancária pelo celular, a qualquer hora e lugar;
  • Isenção de tarifas de manutenção e outras taxas cobradas pelos bancos tradicionais (como o serviço é online, a economia da empresa com a estrutura é repassada ao consumidor);
  • Mais praticidade e comodidade para resolver qualquer questão bancária sem precisar ir a uma agência e enfrentar filas;
  • Linguagem mais acessível e maior transparência nos produtos ofertados e tarifas cobradas;
  • Acesso a serviços como empréstimos e investimentos diretamente pelo aplicativo;
  • Atendimento online simplificado para dúvidas e solicitações.

Qual é o melhor banco digital?

O melhor banco digital é aquele que oferece os serviços que você procura com o custo-benefício esperado. Veja alguns critérios para escolher o seu:

  • Isenção de cobrança da taxa de manutenção, transferências e emissão de boletos;
  • Abertura simplificada e 100% online, incluindo o envio de documentação e autenticação;
  • Possibilidade de ter um cartão de débito e um cartão de crédito;
  • Consulta ao extrato bancário simplificada e sem custo;
  • Possibilidade de usar um cartão virtual para compras online;
  • Transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e DOC/TED;
  • Acesso a investimentos como CDBs (Certificados de Depósito Bancário);
  • Acesso a um empréstimo pessoal facilitado.

Embora a Neon não seja classificada como um banco digital, você encontra todas essas vantagens na nossa conta digital Neon.

A Neon é um banco digital?

Não, a Neon não é um banco digital, por isso não dizemos “banco Neon”. A Neon é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil que oferece uma conta digital via aplicativo.

Também é possível dizer que a Neon é uma fintech, termo criado a partir da junção dos termos “financial” (financeiro) e “technology” (tecnologia), pois usamos tecnologia para promover inovação financeira no mercado brasileiro.

Legalmente, atuamos como um correspondente bancário da BV Financeira S.A. Crédito Financiamento e Investimento para oferecer o CDB Neon, e do Banco Votorantim S.A (conhecido também como “Banco BV”) para oferecer crédito pessoal.

Como correspondente bancário, a Neon segue as diretrizes da Resolução nº 4.935/21 do Banco Central do Brasil.

Se quiser saber mais sobre a Neon, acesse a seção “Sobre nós”.

Aproveite e veja como abrir uma conta Neon em 7 passos para aproveitar todos os benefícios dos nossos serviços financeiros digitais.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Este artigo foi útil?

Dê sua nota e comente abaixo

Média da classificação 4.5 / 5. Número de votos: 13

Seja o primeiro a avaliar este post.

Tags:
Time Neon
Time Neon
Um time de pessoas dedicadas a diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.

Você também pode se interessar

NEON LOGO
Minutos
Segundos