Provavelmente, a maioria das pessoas que você conhece já tem pelo menos uma conta em um banco digital.
Graças a essa revolução nos serviços financeiros, podemos fazer pagamentos, saques, empréstimos, transferências e o que mais for necessário por meio de um aplicativo no celular.
Ou seja: acabou a era das filas e da burocracia nas agências bancárias.
Cada vez mais, o mercado será dominado pelas contas digitais e seus serviços 100% online com custo muito menor.
Entenda a seguir o que é um banco digital, como funciona e qual o melhor banco digital.
O que é um banco digital?
Um banco digital é uma instituição financeira que funciona como um banco tradicional, só que 100% online.
Na definição do Banco Central, um banco é “uma instituição financeira especializada em intermediar dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro”.
Dessa forma, essas empresas prestam serviços financeiros como saques, empréstimos, pagamentos e investimentos.
No caso do banco digital, a única diferença é que não existem agências físicas, ou seja, todos os serviços são prestados exclusivamente pela internet, aplicativo e outros canais online.
Esse tipo de banco surgiu da demanda dos consumidores por soluções bancárias mais práticas e menos burocráticas.
Com os serviços prestados de forma online, o consumidor tem sua conta bancária na palma da mão e pode resolver tudo pela internet, como pagamentos, transferências e aplicações.
Dessa forma, o banco digital se tornou um negócio essencial no século 21. De acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva publicada na Mobile Time, 56% dos brasileiros já têm conta em bancos digitais.
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Como funciona um banco digital?
O banco digital funciona, principalmente, por meio de um aplicativo baixado e instalado no celular dos clientes.
A maioria deles também oferece uma versão para desktop, mas, geralmente, ela é mais limitada em recursos.
Isso porque é mais prático resolver tudo pelo celular, além de ser mais fácil fazer a autenticação dos clientes por meio de selfies, biometria e envio de imagens de documentos.
No app do banco digital, o consumidor pode movimentar sua conta corrente a qualquer hora e lugar. Nessas contas, é possível fazer pagamentos, depósitos, transferências, consulta de extratos, empréstimos, investimentos e muito mais.
Se precisar de atendimento, o cliente do banco digital pode recorrer a canais como chat online, WhatsApp e telefone — só não existe a opção de ir até uma agência física.
Como abrir uma conta em um banco digital?
A abertura de conta em banco digital é feita pela internet de forma simples e rápida.
Geralmente, os passos são:
- Baixar e instalar o app do banco digital no smartphone;
- Solicitar a abertura da conta e enviar a documentação exigida (normalmente, um documento de identidade e uma selfie);
- Aguardar a análise da instituição financeira para liberação da conta;
- Fazer um depósito para a ativação da conta, quando necessário, e começar a utilizar o banco digital pelo app.
Como depositar dinheiro em um banco digital?
No banco digital, não é possível depositar dinheiro por meio dos famosos envelopes do caixa eletrônico ou na boca do caixa, como é feito nos bancos tradicionais.
A forma mais simples é transferir dinheiro para a conta digital, seja por meio de portabilidade de salário ou fazendo transferências de outras contas por Pix, DOC ou TED.
No entanto, também é possível depositar dinheiro em bancos digitais emitindo um boleto bancário e pagando o título dentro do prazo de vencimento — em muitos casos, é gratuito.
Quais as vantagens de um banco digital?
O banco digital faz sucesso porque traz inúmeras vantagens para os clientes, tais como:
- Poder movimentar sua conta bancária pelo celular, a qualquer hora e lugar;
- Isenção de tarifas de manutenção e outras taxas cobradas pelos bancos tradicionais (como o serviço é online, a economia da empresa com a estrutura é repassada ao consumidor);
- Mais praticidade e comodidade para resolver qualquer questão bancária sem precisar ir a uma agência e enfrentar filas;
- Linguagem mais acessível e maior transparência nos produtos ofertados e tarifas cobradas;
- Acesso a serviços como empréstimos e investimentos diretamente pelo aplicativo;
- Atendimento online simplificado para dúvidas e solicitações.
Qual é o melhor banco digital?
O melhor banco digital é aquele que oferece os serviços que você procura com o custo-benefício esperado. Veja alguns critérios para escolher o seu:
- Isenção de cobrança da taxa de manutenção, transferências e emissão de boletos;
- Abertura simplificada e 100% online, incluindo o envio de documentação e autenticação;
- Possibilidade de ter um cartão de débito e um cartão de crédito;
- Consulta ao extrato bancário simplificada e sem custo;
- Possibilidade de usar um cartão virtual para compras online;
- Transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e DOC/TED;
- Acesso a investimentos como CDBs (Certificados de Depósito Bancário);
- Acesso a um empréstimo pessoal facilitado.
Embora a Neon não seja classificada como um banco digital, você encontra todas essas vantagens na nossa conta digital Neon.
A Neon é um banco digital?
Não, a Neon não é um banco digital, por isso não dizemos “banco Neon”. A Neon é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil que oferece uma conta digital via aplicativo.
Também é possível dizer que a Neon é uma fintech, termo criado a partir da junção dos termos “financial” (financeiro) e “technology” (tecnologia), pois usamos tecnologia para promover inovação financeira no mercado brasileiro.
Legamente, a Neon é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil e atua como correspondente bancário da (i) Neon Financeira SCFI S.A. (CNPJ 11.285.104/0001-06) para CDB e Crédito Pessoal; (ii) ITAÚ UNIBANCO S.A. (CNPJ: 60.701.190/0001-04) no produto de pagamento de contas (Ficha de compensação e boletos de concessionárias conveniadas).
Como correspondente bancário, a Neon segue as diretrizes da Resolução nº 4.935/21 do Banco Central do Brasil. Para entrar em contato sobre esses produtos, veja os contatos aqui.
Aproveite e veja como abrir uma conta Neon em 7 passos para aproveitar todos os benefícios dos nossos serviços financeiros digitais.
