Ter renda passiva é o sonho de todo brasileiro, porque significa ganhar dinheiro sem precisar trabalhar — ou trabalhando menos.
Mas é claro que não é fácil conseguir ganhos que não dependem de atividades laborais. Para isso, você terá que poupar, investir e se planejar muito bem.
Longo caminho? Talvez, mas não impossível.
E é justamente sobre isso que vamos falar ao longo deste texto.
Então, continue a leitura e dê seus primeiros passos para viver de renda (ou ter sua renda extra garantida todo mês).
O que é renda passiva?
Renda passiva é aquela que não depende de trabalho para ser gerada.
Ou seja, são ganhos periódicos que você recebe sem precisar fazer nada.
É o famoso “fazer o seu dinheiro trabalhar para você”.
É claro que, para ganhar dinheiro sem trabalhar, é preciso investir em aplicações, ativos, bens e projetos que dão retorno.
Um dos exemplos mais tradicionais de renda passiva é o ganho com aluguéis de imóveis. Se você tem um imóvel, pode receber o valor da locação mensalmente de um inquilino.
Outro exemplo é o ganho de royalties sobre uma obra, como uma música, um livro ou um filme.
E, claro, os investimentos financeiros, que geram rentabilidade a partir de uma aplicação inicial.
Portanto, todo dinheiro recebido que não está diretamente associado ao seu trabalho pode ser considerado uma forma de renda passiva.
Qual é a diferença entre renda ativa e renda passiva?
A grande diferença é que a renda ativa está diretamente associada ao trabalho que você realiza, enquanto a renda passiva não depende de nenhuma atividade laboral.
Então, se você trabalha para uma empresa e recebe um salário todo mês por isso, a remuneração se enquadra na categoria de renda ativa.
Da mesma forma acontece com um autônomo que presta serviços para diversas empresas.
Ou um profissional liberal também obtêm seus ganhos a partir de uma atividade produtiva, ainda que ambos não atuem com carteira assinada ou com uma jornada fixa.
Muitas vezes, as pessoas têm uma renda ativa proveniente de um trabalho fixo e ainda formas de renda extra para complementar o orçamento.
Quais são os benefícios da renda passiva?
Ganhar dinheiro sem precisar trabalhar é uma vantagem e tanto em qualquer situação, certo?
Por isso, as pessoas buscam maneiras de obter renda passiva em vários momentos da vida.
Porém, existem aquelas que têm como objetivo viver de renda passiva, enquanto outras procuram fontes de renda extra nessa modalidade.
Obviamente, não é fácil ter ganhos mensais para cobrir os gastos básicos e talvez além disso sem que seja preciso trabalhar.
Para viver de renda e se tornar o famoso “rentista”, é preciso ter um planejamento financeiro robusto e uma carteira de investimentos bastante diversificada — e, claro, grandes somas investidas.
Existem muitos casos de pessoas que passam anos investindo porque têm sonhos como se aposentar mais cedo ou largar o trabalho e viver de um hobby.
Nesse caso, elas investem para ter uma renda passiva que seja suficiente para cobrir todos os seus gastos mensais.
Outras pessoas veem nos rendimentos uma forma de renda extra para aumentar o patrimônio, adquirir bens e realizar objetivos.
Logo, a renda passiva tem a vantagem de viabilizar sonhos e projetos de vida, seja qual for o seu objetivo.
Principais fontes de renda passiva
No mercado financeiro, você tem várias alternativas de aplicações e ativos que geram renda passiva periodicamente.
Confira os principais:
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs) são opção para ganhar renda passiva com o aluguel de imóveis sem precisar ser proprietário.
Eles funcionam como condomínios de investidores em que um gestor profissional cuida do portfólio e todos os cotistas recebem sua parte nos resultados.
Existem os fundos de tijolo, que investem diretamente em imóveis para locação, e fundos de papel, que investem em títulos do mercado imobiliário — e ainda, opções híbridas.
Uma das principais características desses fundos é que eles distribuem dividendos, ou seja, parcelas do lucro obtido com os aluguéis.
Dessa forma, você consegue ter uma renda passiva com a locação de imóveis apenas comprando cotas de FIIs.
Mas é importante ter um perfil de investidor mais arrojado, pois esses fundos são investimentos de renda variável, ou seja, oscilam de valor e estão sujeitos à volatilidade do mercado.
Saiba o que é volatilidade e como ela impacta os seus investimentos.
Ações que pagam dividendos
Ainda no mercado de renda variável, as ações que pagam dividendos estão entre as principais escolhas para ter renda passiva na bolsa de valores.
Esses dividendos são a parcela do lucro líquido que a empresa de capital distribui para seus acionistas em um determinado período.
Por isso, muitos investidores procuram as ações que mais pagam dividendos na hora de comprar papéis.
Títulos com juros semestrais
Uma opção mais conservadora para ter renda passiva é comprar títulos de renda fixa que pagam juros semestrais.
No Tesouro Direto, por exemplo, você pode comprar títulos públicos que distribuem os juros a cada semestre, como o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA.
Leia mais: Investimento em renda fixa: conheça os principais
Como calcular? Exemplos de renda passiva
Para calcular a renda passiva, você deve determinar quanto quer receber por mês e procurar investimentos que ofereçam a média de rentabilidade desejada, de acordo com o valor que você pode investir.
Lembrando que, graças à ação dos juros compostos, os rendimentos aumentam conforme passa o tempo de aplicação.
Por exemplo, vamos supor que você quer receber uma renda passiva de R$ 3 mil mensais e pretende aplicar em FIIs.
O rendimento aproximado desses fundos em 2023 foi de 1% ao mês, considerando a distribuição média de dividendos. Logo, se você tivesse dinheiro aplicado somente em FIIs, precisaria de R$ 300 mil investidos para ter uma renda passiva de R$ 3 mil ao mês.
Agora um exemplo clássico: a renda passiva obtida com R$ 1 milhão aplicados em renda fixa.
Por exemplo, com a Selic em 10,50% ao ano (patamar de 2024), uma aplicação de R$ 1 milhão em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) a 100% do CDI renderia cerca de R$ 7.120 mensais durante o primeiro ano (considerando o IR para 12 meses de aplicação).
Mas esse é só um exemplo, pois há CDBs que rendem percentuais do CDI bem acima disso.
Conheça o CDB Neon e por que ter esse produto no seu portfólio.
A dica, então, é construir uma carteira de investimentos pensando na média de rentabilidade mensal a longo prazo para calcular sua renda passiva ideal.
Quais são os desafios da renda passiva?
A renda passiva é repleta de desafios, já que não é fácil ganhar dinheiro sem executar atividades produtivas.
Para começar, você precisa ter disciplina para gastar menos do que ganha e investir dinheiro todo mês.
Antes de começar a aplicar para sua renda passiva, é preciso ter uma reserva de emergência.
Afinal, o dinheiro que gera seus rendimentos não pode ser utilizado, mas você precisa de recursos em caso de imprevistos, como uma demissão.
Além disso, é preciso ter conhecimento em investimentos para montar uma carteira rentável e garantir os ganhos desejados mês a mês.
Como viver de renda passiva? Passo a passo
Veja um passo a passo para viver de renda passiva, começando hoje:
- Organize seu orçamento pessoal com uma planilha de gastos
- Monte sua reserva de emergência para imprevistos
- Faça o cálculo da renda passiva desejada e defina uma quantia para investir todo mês
- Selecione investimentos com a rentabilidade desejada, sempre respeitando seu perfil de investidor
- Aplique todo mês até chegar ao patamar de renda passiva desejado para deixar suas atividades laborais.
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