Saber como aumentar o score de crédito é fundamental para conseguir melhores condições de financiamento, como juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos.
É essa espécie de nota sobre o seu comportamento financeiro que determina, inclusive, se você pode ou não ter acesso a determinadas soluções do mercado.
Ao elevar a pontuação do seu CPF, você passa a ser visto como um bom pagador e, por isso, tem melhores chances de conseguir a aprovação do crédito — inclusive do cartão de crédito Neon.
Mas será que tem como aumentar score? E o que é preciso para isso?
Vem com a gente e confira tudo o que você precisa saber a respeito desse tema!
Tem como aumentar o score de crédito?
Sim, é possível aumentar o score de crédito!
Cada birô de crédito possui seu próprio sistema de pontuação, cujos cálculos consideram inúmeros aspectos, como a utilização de crédito e o nível de endividamento.
Como os bancos de dados são constantemente atualizados, a pontuação pode ser alterada frequentemente, refletindo as mudanças de comportamento financeiro do indivíduo.
Nesse contexto, existem duas formas de elevar seu score:
- Quitar todas as dívidas atrasadas, impactando diretamente nos scores mais tradicionais, que envolvem o histórico de inadimplência
- Praticar hábitos financeiros mais saudáveis, aumentando a pontuação do Cadastro Positivo, que diz respeito a boas atitudes de disciplina e organização, como pagamentos em dia e antecipação de faturas.
Mais à frente, vamos listar outras dicas sobre como aumentar score.
Veja aqui como funciona o Cadastro Positivo.
Como funciona o score de crédito ou pontuação de crédito?
O Serasa, principal referência entre os birôs de crédito do Brasil, utiliza quatro faixas de pontuação do score, as quais são categorizadas por cores:
- 0 a 300 pontos (vermelho): risco alto de inadimplência
- 300 a 600 pontos (laranja): risco médio de inadimplência
- 600 a 800 (amarelo): risco intermediário de inadimplência
- 800 a 1000 (verde): risco baixo de inadimplência.
“Qual pontuação de score é boa?”, você pode estar se perguntando.
Um bom score é aquele entre 600 e 800 pontos, pois mostra que você já tem um perfil financeiro com um risco menor.
A próxima e última faixa é mais difícil de ser alcançada, por isso não há problema em estar na categoria amarela.
Já um score baixo é aquele que está entre 0 e 300 pontos e tem alto risco de inadimplência, dificultando o acesso ao crédito. Quem tem essa pontuação, encontra taxas de juros mais altas.
Mas quais fatores influenciam essas pontuações e fazem uma pessoa passar de uma faixa para a outra?
Basicamente, os principais são:
- Dados cadastrais atualizados na plataforma
- Histórico de pagamento de dívidas dentro ou fora do prazo
- Volume de dívidas e pendências financeiras no CPF
- Movimentações financeiras no mercado
- Uso do limite do cartão de crédito
- Histórico de solicitações de crédito (cartões, empréstimos e financiamentos)
- Utilização de serviços financeiros
- Pagamento de contas em dia ou não.
Quanto mais você deixar suas contas em dia, preservar o hábito de poupar dinheiro e evitar solicitar crédito, maiores são as chances de você passar de um nível para o outro,
De quebra, tendo um CPF com score alto, é visto como um bom pagador, que oferece baixo risco de inadimplência no mercado.
Por que é importante aumentar o score?
Ter um bom perfil de crédito é importante não apenas para ter a aprovação de um cartão de crédito, mas principalmente para ter acesso a bons serviços financeiros e mais facilidade na hora de realizar os seus sonhos, como financiar um imóvel, por exemplo.
Outro ponto importante é frisar que não são só bancos e financeiras que consultam o score.
Quando alguma empresa faz sua análise de crédito, ela busca te dar uma pontuação, a qual indica a probabilidade de você pagar em dia por aquilo que você está comprando.
Normalmente, você ouve falar do score de duas empresas: Serasa e Boa Vista SCPC.
O que pode te fazer pensar que, se você está com score alto nessas duas empresas, seu crédito está garantido, né? Mas não é só isso.
Essas são duas empresas fornecedoras do serviço de análise de crédito, mas elas não são as únicas.
Aliás, para te conceder crédito, uma empresa não necessariamente precisa consultar o Serasa e a Boa Vista SCPC.
Geralmente, os bancos e financeiras usam as informações dessas empresas como base, mas também têm setores de crédito interno e fazem seus próprios scores.
Por isso é tão importante que você saiba como aumentar o score e melhorar o seu perfil de crédito.
Quais as vantagens de aumentar o score?
Basicamente, um score alto indica que você honra seus compromissos financeiros.
Essa informação é extremamente valiosa no momento de solicitar linhas de crédito, abrir contas, ou até mesmo contratar seguros.
Afinal, significa que as instituições, bancos e seguradoras podem confiar na sua capacidade de pagar os boletos em dia.
A seguir, listamos motivos que justificam por que ter um score alto pode ser vantajoso:
- Acesso a melhores condições de empréstimo e financiamento
- Aprovação facilitada de cartões de crédito
- Ampliação do limite das faturas
- Maior poder de negociação de dívidas
- Menor custo de seguros, principalmente os da modalidade prestamista.
Aqui ensinamos como consultar seu score de crédito.
6 dicas para aumentar o score e ter mais chances de conseguir crédito
Ao chegar aqui, você já tem agora uma boa ideia sobre o que fazer para aumentar score, não é mesmo?
Mas para você entrar com tudo nesse projeto, separamos seis dicas que vão deixar essa meta mais próxima.
Acompanhe!
1. Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados
Quanto mais transparente você é, mais fácil fica confiar em você, certo? As empresas que concedem crédito também concordam.
Então, a primeira dica é manter suas informações atualizadas.
Se as suas contas estiverem registradas em endereços diferentes, por exemplo, como as instituições financeiras vão saber com exatidão onde você mora?
Por isso, sempre que possível verifique se os dados estão corretos nos birôs de crédito para não ocorrer nenhum equívoco.
2. Preserve bons hábitos financeiros
Esta segunda dica talvez seja a mais importante de todas.
Para ter um score alto é fundamental ter práticas financeiras saudáveis.
São elas que evidenciam se você é um bom ou mau pagador, tenha você nome sujo ou não.
Para isso, alguns hábitos financeiros positivos são:
- Pagar todas as contas em dia
- Ter poucas ou nenhuma dívida em seu nome
- Não usar o cheque especial
- Caso você tenha cartão de crédito, não usar todo o limite disponível
- Parcelar compras o menos possível
- Evitar ao máximo solicitar crédito
- Ter uma boa organização financeira.
Também é importante não comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas.
Como todas as suas informações financeiras estão vinculadas ao seu CPF, os birôs de crédito conseguem cruzar os dados e identificar qual a sua renda e quais os valores das suas dívidas.
Se você precisa de ajuda para organizar seu orçamento e começar a criar bons hábitos financeiros, você pode usar uma planilha de gastos mensais para isso.
3. Limpe seu nome assim que possível
Se você tem contas atrasadas, dívidas pendentes e nome negativado, é mais complicado conseguir uma pontuação boa nos birôs de crédito.
Por isso, o próximo passo após organizar suas finanças é encontrar alternativas para quitar suas dívidas assim que possível e limpar o seu nome.
Entre em contato com os seus credores, tente conseguir um empréstimo com juros menores, faça um dinheiro extra, enfim, tudo é válido para reverter esse cenário.
Confira 6 passos sobre como limpar o nome.
4. Se você já tem um cartão de crédito, use menos o limite e faça poucos parcelamentos
Se você usa todo o seu limite todo mês, pode parecer que você não gerencia suas finanças direito e sempre precisa de crédito para fazer as contas fecharem.
Por isso, caso você já tenha um cartão de crédito, faça o possível para não usar o limite máximo — melhor ainda se conseguir utilizar apenas 30% dele.
Lembre-se de que o cartão deve ser um aliado e não o responsável por criar mais dívidas para você.
Outra dica é parcelar poucas compras, pois isso também mostrará que você tem um maior controle financeiro e sabe administrar bem suas finanças.
5. Mantenha um bom histórico de pagamentos
Seja rigoroso com as contas que estão no seu CPF e pague todas em dia.
Não precisa pagar adiantado, basta pagar no dia do vencimento e quitar as pendências a tempo.
Se você ainda não tiver um histórico de pagamentos, crie o seu.
Essa dica vale principalmente se você está começando sua “vida financeira” agora, está no primeiro emprego e ainda não tem muitos registros de que você é um bom pagador.
Mas como fazer isso? Passe algumas contas para o seu CPF (e pague tudo em dia, claro).
Vale a conta de energia e água de casa, aluguel, conta do celular, conta da internet, o que for.
O importante é que elas estejam vinculadas ao seu CPF e sejam pagas até o vencimento.
6. Inscreva-se no Cadastro Positivo
Como mencionamos antes, algumas empresas, como Serasa e Boa Vista SCPC, têm o serviço de Cadastro Positivo, o qual pode ser um bom indicador a seu favor.
Mesmo se você tem algo atrasado e está lutando para colocar em dia, o Cadastro Positivo pode mostrar que você está pagando as suas outras contas no prazo e somar pontos para o aumentar o score.
Basicamente, com o Cadastro Positivo, as instituições financeiras informam aos birôs de crédito qual é o seu histórico de pagamentos, mostrando quais contas foram quitadas em dia e também dívidas já liquidadas.
Ao poucos, cada vez mais fontes serão incluídas para contribuir com o Cadastro Positivo e a expectativa é que dados sobre pagamento de contas como água, luz, telefone e compras no varejo, por exemplo, também sejam adicionados.
Quanto tempo leva para aumentar o score?
Não existe um prazo definido para modificar a pontuação, já que tudo depende das suas pendências e dívidas.
A boa notícia é que os cálculos são dinâmicos, sendo que poucas semanas de controle financeiro já podem surtir efeito no score.
Por isso, mantenha a disciplina e coloque em prática diariamente os cuidados com suas finanças pessoais, combinado?
Ainda que pareça cansativo no começo, você verá que todo o esforço valerá a pena e sua pontuação atingirá os níveis desejados.
Como consultar o score do CPF?
Para consultar o score do CPF, basta entrar no site do Serasa ou Boa Vista SCPC (ambos gratuitos), inserir seu CPF, fazer um cadastro e criar uma senha para acessar o sistema sempre que você quiser.
Depois, é só digitar o seu CPF e sua senha, e pronto! Sua pontuação do score já será mostrada na primeira tela.
Qualquer pessoa pode checar a sua própria pontuação e consultá-la regularmente para saber se ela está boa ou não.
Dessa forma, pode agir rapidamente para aumentar o score, caso seja necessário.
Porém, é importante reforçar que não é possível consultar o score do CPF de outras pessoas, pois essa informação é altamente sigilosa.
Apenas as instituições bancárias e empresas que concedem crédito podem fazer essa consulta.
Tem como aumentar o score rápido? Cuidado com golpes
Como explicamos, o aumento do score é fruto de boas práticas financeiras realizadas de maneira constante ao longo do tempo.
Inclusive, é natural que a pontuação leve algumas semanas ou até mesmo meses para se estabilizar em um bom nível.
Por isso, desconfie de empresas e consultores que prometem elevar seu score em poucos dias.
Infelizmente, existem diversos tipos de golpes que usam como isca a oferta de serviços que aumentam drasticamente o score dos birôs.
Fique atento e dê preferência às formas seguras de regularizar sua situação financeira!
Aqui falamos sobre os golpes mais comuns na internet e como fugir deles.
Mitos sobre práticas que aumentam o score
Você provavelmente já deve ter escutado recomendações variadas sobre como aumentar o score, não é mesmo?
Infelizmente, existem muitas dicas que não passam de lendas urbanas, já que não surtem efeito algum.
A seguir, desmistificamos algumas práticas:
- Muitos acreditam que colocar o CPF na nota fiscal faz o score aumentar, mas isso não procede. A prática é importante, mas não indica dado relevante para o histórico financeiro do CPF
- Por mais prático que seja, realizar pagamentos por Pix infelizmente não exerce influência no score
- Não pense que salários altos estão associados com scores altos, uma vez que pessoas com boa remuneração também podem se endividar e comprometer o score
- Fique tranquilo em relação às consultas na plataforma dos birôs. Sua pontuação não vai diminuir se você pesquisar seu CPF no Serasa, por exemplo
- O simples fato de não ter dívidas atrasadas não gera um aumento no score, pois os cálculos também levam em conta diversos outros fatores, como histórico de boas movimentações financeiras.
Agora que você já sabe como aumentar o score, coloque em prática nossas dicas para solicitar seu cartão de crédito Neon sem anuidade e com cashback em todas as compras (mediante adesão ao programa).
