Comprar carro sem entrada é uma possibilidade para quem não tem dinheiro guardado.
Na modalidade de financiamento, dependendo do custo do automóvel, você pode ser dispensado de dar um valor à vista, pagando a aquisição em parcelas mensais.
É claro que a ausência da entrada tem suas desvantagens, já que a parcela fica mais cara, os juros aumentam e nem todo mundo consegue passar na análise de crédito.
Além do financiamento tradicional, também há outras maneiras de comprar um carro sem entrada.
Neste artigo, trouxemos algumas opções para você conhecer e pesar os prós e os contras de acordo com a sua necessidade e o seu objetivo.
Ficou interessado? Então, continue lendo e saiba como funciona e se vale a pena comprar um carro sem entrada hoje em dia.
Tem como financiar carro sem entrada?
Sim, tem como financiar carro sem entrada, mas não é todo mundo que consegue essa condição.
Na maioria dos financiamentos de veículos, é exigido no mínimo 20% do valor do automóvel à vista e é permitido pagar em até 60 meses.
No entanto, existem algumas ofertas de financiamento sem entrada, em que não é preciso dar nenhuma quantia na hora — ou seja, o pagamento é feito todo em parcelas mensais acordadas com a empresa.
Como você deve estar imaginando, a ausência de uma entrada torna o crédito bem mais caro.
Afinal, o dinheiro que não foi descontado de início terá que ser diluído nas parcelas, resultando em prestações mais altas.
Além disso, o financiamento sem entrada também tende a ser bem mais longo, uma vez que é necessário conseguir mais prazo para tornar as parcelas acessíveis.
Quer dicas sobre como conseguir comprar um carro? Veja o passo a passo.
Como comprar carro sem entrada?
Existem algumas maneiras de comprar um carro sem entrada no mercado.
Confira as principais:
Como financiar carro zero sem entrada?
Uma das modalidades mais comuns de financiamento de veículos no Brasil é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor).
Este arranjo é como um empréstimo bancário.
Ou seja, a instituição financeira empresta o dinheiro para você comprar o carro, e depois você devolve o valor com o pagamento de parcelas mensais.
É claro que esse valor é acrescido de juros, e as taxas variam conforme o número de parcelas e o valor do empréstimo.
No CDC, a instituição financeira usa como garantia a alienação fiduciária.
Isso significa que o automóvel é registrado no nome do comprador e ele tem a posse imediata do veículo, mas o carro fica alienado ao credor até que a dívida seja quitada.
É importante saber também que, em caso de inadimplência, o devedor pode perder o bem.
Além do CDC, há ainda outras modalidades para comprar carro sem entrada, como o leasing e o consórcio.
Explicaremos sobre cada uma delas mais à frente.
Como financiar carro usado sem entrada?
Financiar um carro usado sem entrada é mais simples, pois existem ofertas de revendas, geralmente com automóveis de custo mais baixo.
Além disso, as instituições financeiras disponibilizam várias opções de crédito.
Basicamente, você pode solicitar diretamente à sua instituição bancária ou pedir uma simulação na revenda para obter o financiamento sem entrada.
Saiba que a análise de crédito é bem mais rígida e não é fácil conseguir aprovação, pois as exigências aumentam.
Em resumo, para financiar um carro sem entrada você precisa:
- Comprovar que tem renda suficiente para arcar com as parcelas, que são mais altas (a regra é que a prestação não pode ultrapassar 30% da sua renda mensal);
- Ter um score de crédito (pontuação do CPF) na faixa mais alta;
- Ter outros indicativos de bom comportamento financeiro e histórico de crédito, como um Cadastro Positivo repleto de registros favoráveis.
Outra possibilidade para financiar carro sem entrada é conseguir condições especiais por ser motorista de aplicativo.
Há empresas que oferecem financiamentos com zero entrada para essa categoria, uma vez que são profissionais que dependem do automóvel para trabalhar e obter seu sustento.
Comprar carro sem entrada vale a pena?
A resposta é: depende.
Comprar carro sem entrada através de financiamento vale a pena se você precisa muito do veículo, não tem como conseguir o valor inicial e tem renda suficiente para arcar com as parcelas.
Além disso, é uma opção, desde que seu histórico financeiro seja positivo e seu Score esteja alto.
Tenha em mente que as parcelas serão mais altas, o prazo será maior e, consequentemente, os juros serão mais pesados.
Dessa forma, você pode facilmente pagar o dobro do valor de venda do veículo à vista (ou até mais).
Agora, se você puder esperar para ter o veículo, o mais indicado é considerar outras opções, sobre as quais vamos falar a seguir.
Aproveite para conferir dicas para aumentar o score e melhorar a pontuação do CPF.
Alternativas ao financiamento de carro sem entrada
Se o financiamento do carro não parece uma boa opção para você, talvez algumas das alternativas a seguir podem fazer mais sentido para o que você procura.
Comprar carro à vista
Se você já tem o dinheiro, não precisa ter dúvidas: a melhor opção é comprar o carro à vista.
Ao pagar no ato, você elimina os juros e não compromete a sua renda com parcelas em longo prazo.
Caso ainda não tenha o valor que precisa, vale uma reflexão sobre a necessidade de adquirir o veículo.
Isto é, se não tiver urgência, o caminho ideal é ir juntando aos poucos até obter o dinheiro para comprar à vista.
Conheça a nossa tabela para juntar dinheiro mensal, crie a sua e comece a poupar!
Comprar carro com entrada
Sabemos que nem sempre é possível guardar todo o dinheiro para pagar o veículo de uma só vez, principalmente se há pressa para possuir o automóvel.
Quando o prazo para poupar a grana é curto, a opção mais viável é reservar pelo menos o valor de entrada.
Com a entrada, o valor do financiamento cai, de modo que o montante restante sofre menos com os juros.
Leasing
Na modalidade leasing, você “aluga” um carro em longo prazo (acima de 24 meses), paga mensalidades ao banco e pode comprar o veículo ao final do contrato com juros mais baixos, abatendo o valor que já foi pago.
No entanto, como o carro pertence à empresa até o fim do pagamento, você corre o risco de perder o veículo e o valor que já pagou se atrasar a parcela.
Consórcio de carro
No consórcio, você paga parcelas mensais por um prazo determinado e pode ser contemplado com uma carta de crédito por sorteio ou lances — e existem opções de planos sem entrada.
Para quem não tem o valor total do carro na conta nem tem necessidade imediata de pegar o veículo, a modalidade é uma das mais vantajosas.
Vale até abrirmos um tópico exclusivo para tratar dela. Veja a seguir.
Como funciona o consórcio de carro?
O consórcio de carro é considerado um financiamento coletivo.
Isso significa que um grupo de pessoas com o mesmo interesse — neste caso, o desejo de adquirir um automóvel — se reúne para obter o valor necessário para a compra.
Tal valor é fornecido através de uma carta de crédito, que nada mais é do que um documento que especifica o recurso obtido.
Para ser contemplado, ou seja, conseguir a carta de crédito, o participante do consórcio precisa ser sorteado ou dar um lance.
O sorteio é aleatório, portanto, o consorciado precisa ter sorte para receber a contemplação.
Quem quer aumentar as chances de ser contemplado mais rapidamente pode usar a estratégia do lance.
Para fazê-lo, o participante precisa oferecer um valor adicional às parcelas que são pagas mensalmente.
Geralmente, o lance mais alto é escolhido.
Ainda assim, é preciso atender a outras condições estabelecidas no consórcio.
O consórcio é uma modalidade bastante difundida no Brasil (inclusive, somos o país inventor do sistema).
Além de ser regulamentado pelo Banco Central, existe uma Lei do Consórcio que institui todas as regras que precisam ser seguidas para a categoria.
Portanto, se você questiona a confiabilidade da modalidade, pode ficar em paz.
Desde que você escolha uma administradora de consórcio autorizada e com boa reputação, o consórcio vale a pena.
Você sabia que existe até consórcio de dinheiro?
Dicas de planejamento financeiro para comprar um carro
Se você quer comprar um carro, é melhor se planejar financeiramente para que ele caiba no seu orçamento.
Todo mundo sabe que a melhor opção é sempre juntar dinheiro e pagar à vista, pois sai muito mais barato e você evita assumir uma dívida de longo prazo.
Se você não estiver com pressa, pode considerar o consórcio ou ir investindo mensalmente um valor em uma aplicação de baixo risco, como um CDB, até conseguir o valor necessário para comprar o veículo.
Se essa não é a sua realidade hoje — o que é muito comum —, ainda vale a pena juntar pelo menos o dinheiro da entrada para não pagar tão mais caro no seu veículo.
No CDB Neon, por exemplo, você pode começar a guardar com apenas R$ 1 e pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Além disso, o CDB Neon é seguro e garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Você também pode:
- Usar uma planilha de gastos mensais para organizar suas contas
- Economizar dinheiro eliminando assinaturas e gastos supérfluos, reduzindo contas de consumo, etc.
- Fazer um orçamento pessoal realista para guardar dinheiro mensalmente e segui-lo à risca
- Ganhar um dinheiro extra fazendo trabalho freelancer, vendendo comida, revendendo produtos, etc.
Por fim, a última opção é fazer o financiamento sem entrada.
Mas lembre-se de que, para ser aprovado, você precisa estar com o score alto e ter renda suficiente.
Gostou das dicas? Comece a guardar o dinheiro para comprar o seu carro no CDB Neon!
