Atualizado em 30 de novembro de 2021

Quando o assunto é guardar dinheiro, algumas pessoas tendem a pensar a respeito com certo receio, temem ser vistas como “pão duras” ou outros adjetivos. Há até mesmo aqueles que dizem que “a vida é uma só” e que não é preciso fazer isso.

Porém, ao cuidar do dinheiro, você se torna um economista das suas próprias contas e pode alcançar grandes conquistas no futuro. Inclusive, você sabia que no dia 13 de agosto é comemorado o Dia do Economista?

A escolha da data remete à criação da Lei nº 1.411, que oficializou a criação da profissão de economista. De forma geral, esses profissionais exercem um papel fundamental na nossa sociedade em relação à produção e distribuição de bens de consumo.

Mas não vamos entrar tanto no detalhe da data, mas sim falar diretamente com você, que é o “economista da sua vida”!

Neste conteúdo, iremos trazer um panorama a respeito do tema e também algumas dicas sobre como você pode economizar dinheiro para manter as contas controladas.

Você vai ver aqui:

Já adiantamos que você deve respeitar o seu tempo e a sua jornada quando se trata de guardar dinheiro, está bem?

Cada um tem um contexto financeiro muito particular, por isso é importante aprender sobre o assunto e colocar em prática as dicas que fazem mais sentido para você

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Qual o cenário do Brasil quando o tema é guardar dinheiro?

Um estudo feito pela Agência de Notícias da Indústria revela que apenas 32% dos brasileiros conseguiram guardar dinheiro ou gastar menos em 2021.

Já segundo o Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, da Allianz, 90% das pessoas com mais de 25 anos não guardam dinheiro para a aposentadoria, deixando o Brasil em 43º lugar no ranking global de previdência.

Deste modo, conseguimos ver que o brasileiro tem dificuldade em economizar e cuidar do dinheiro, mas temos que ter cuidado ao fazer essa análise, pois a situação econômica do país é preocupante.

De acordo com uma pesquisa do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o Brasil teve um aumento de 14,8 milhões de brasileiros desempregados no segundo trimestre de 2021.

Dentre os que estão empregados, a renda média mensal tem o menor valor dos últimos 10 anos e está abaixo de R$ 1 mil, sendo menor que o salário mínimo, que hoje é de R$ 1.100.

Muitas vezes, o problema não é necessariamente conseguir poupar, mas ganhar tão pouco que mal é o suficiente para pagar as contas e fechar o mês no azul.

Por isso, antes de irmos às dicas, queremos deixar claro que o fato de você talvez ainda não conseguir guardar dinheiro não é culpa de ninguém. Afinal, existe um contexto socioeconômico que não favorece a realização de tal feito.

Justamente por isso, queremos te ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro e contribuir para diminuir desigualdades, mostrando caminhos mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.

Trouxemos algumas dicas sobre como juntar dinheiro, lembrando que você pode aproveitar aquilo que faz mais sentindo para sua realidade financeira.

Vamos lá!

5 dicas para te ajudar a guardar dinheiro

1. Organização é a palavra de ordem

Um passo primordial para conseguir guardar dinheiro mesmo ganhando pouco é ter controle financeiro sobre as suas finanças.

Ao ter tudo anotado você consegue ter uma visão ampla do que está saindo e entrando na sua conta, assim como identificar oportunidades para poupar dinheiro.

Aproveite para baixar o e-book gratuito a respeito do assunto e aprenda como colocar as suas finanças em ordem de uma vez por todas para cuidar melhor do seu dinheiro:

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2. Tenha uma planilha para economizar dinheiro

Ter uma planilha financeira está diretamente relacionado à organização financeira. Com esse recurso, vai ficar muito mais fácil acompanhar as suas finanças, e registrar todos seus ganhos e gastos em um único lugar.

Quer uma boa notícia? A conta Neon tem uma planilha de gastos mensais pronta para ser usada!

São duas versões, uma completa e outra simplificada, basta baixar a que você preferir. Depois, é só inserir os seus valores e deixar a planilha fazer todos os cálculos automaticamente.

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Pontos importantes que podem estar na sua planilha:

 

Confira no vídeo abaixo qual é a diferença entre despesas fixas e variáveis:

3. Quitar as dívidas deve ser a prioridade

De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 72,9% das famílias brasileiras possuíam alguma dívida em agosto de 2021.

Grande parte da dívida ativas dos brasileiros atualmente são as despesas fixas do dia a dia, como água, luz, telefone, condomínio, aluguel e cartões de crédito. Se este é o seu caso, você deve fazer o possível para quitar todas as suas pendências financeiras antes de começar a guardar dinheiro.

Isso porque a incidência dos juros compostos pode fazer suas dívidas crescerem exponencialmente. Então, utilize a planilha financeira para anotar as dívidas que você tem hoje, certifique-se qual é o valor total devido e comece a poupar dinheiro para quitá-las.

Sempre que possível, tente negociar com os seus credores. Também fique de olho em ações como o Serasa Limpa Nome para obter descontos no pagamento de dívidas.

Leia também: Quais contas pagar primeiro? Veja como priorizar

4. Estipule metas para o dinheiro

Se o seu objetivo é guardar e cuidar do dinheiro, estipule metas e seja firme com seu objetivo. Além disso, traçar objetivos para o montante guardado dará mais propósito ao esforço que você está fazendo.

Sabemos que toda vez que sobra uma graninha surge algo de última hora para ser feito, como fazer algum ajuste na casa, levar o carro no mecânico, etc. Contudo, você precisa ter em mente que em determinado tempo você conseguirá realizar os seus objetivos definidos.

Por exemplo, uma meta pode ser “Guardar R$ 1 mil em 12 meses para viajar”. Você tem o valor, o prazo e o objetivo, o que torna o processo mais próximo à sua realidade, ao invés de ser apenas algo genérico como “Economizar mais dinheiro”.

Para te ajudar, a Neon tem o Desafio das 52 Semanas, que nada mais é do que você se comprometer com você mesmo para poupar semanalmente. A ideia é poupar R$ 1 na primeira semana, R$ 2 na segunda semana e assim sucessivamente.

Ao final de 52 semanas, você terá um valor acumulado de R$ 1.378 (considerando que o montante não será aplicado em nenhum investimento).

Temos um kit gratuito completo com tabela, planilha e guia para você poupar semanalmente com muito mais facilidade. Participe!

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5. Aprenda mais sobre como economizar e guardar dinheiro

Nosso papel é te ajudar a ter mais poder sobre o seu dinheiro e mostrar como é possível trilhar caminhos financeiros mais simples. Por isso, temos inúmeros conteúdos e materiais explicando finanças de maneira descomplicada.

Alguns tópicos anteriores, já mostramos nosso e-book sobre organização financeira e agora selecionamos alguns artigos que você poderá gostar:

Dica final: monte uma reserva de emergência

Quando você começar a guardar dinheiro, pode ser que queira usá-lo para inúmeras finalidades. Por isso, é essencial destinar uma parte do montante para a sua reserva de emergência.

A reserva é o dinheiro destinado a imprevistos financeiros e evita que, caso algo aconteça e você não tenha dinheiro para arcar com a despesa, não precise recorrer a um empréstimo.

O ideal é que ela contemple de seis a 12 meses do seu custo de vida mensal, dependendo da sua estabilidade profissional. Mas é claro que você pode montá-la aos poucos de acordo com quanto consegue poupar mensalmente.

O necessário é ter a tranquilidade de poder contar com um dinheiro guardado para quitar gastos que não foram planejados (desde que sejam emergências, hein?).

Veja no vídeo abaixo como montar uma reserva de emergência:

 

O que achou das dicas sobre como guardar e cuidar do dinheiro? Vale reforçar que tudo depende do contexto financeiro de cada um, por isso não se cobre tanto caso esteja com dificuldade para dar o primeiro passo.

Também não se culpe se em alguns meses não sobrar dinheiro para poupar. Você deve adaptar as dicas à sua realidade financeira e focar em manter suas finanças organizadas.

Conta para a gente nos comentários se você gostou do conteúdo e compartilha o artigo com pessoas que precisam de um estímulo para começar a poupar.