Perder o emprego e não conseguir quitar as dívidas: saiba que essa temida situação pode ser amenizada com a contratação de um seguro prestamista.
Essa proteção financeira garante maior tranquilidade em momentos de imprevistos e dificuldades para quitar as pendências com empréstimos, financiamentos e faturas.
O prestamista funciona similarmente aos demais tipos de seguro, com planos de diferentes níveis de cobertura.
E a categoria escolhida vai determinar o preço mensal, conforme as necessidades do contratante.
Continue lendo e entenda em detalhes como contratar essa modalidade de seguro, quando acioná-la e muito mais.
O que é seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma modalidade de proteção contra riscos que garante indenização em casos de impossibilidade de pagamento de determinados tipos de dívidas.
Conforme o acordo estabelecido, o segurado se compromete a pagar um valor específico mensal para a seguradora, sendo que as peculiaridades referentes a custos e extensão de cobertura dependem do plano adquirido.
Com o acionamento do seguro, a empresa contratada efetuará o pagamento do valor combinado.
De modo geral, esse seguro cobre certas situações que afetam o beneficiário, como invalidez temporária ou permanente, falecimento, perda de renda comprometedora e demissão.
Nós nunca esperamos que situações ruins assim aconteçam em nossa vida, não é mesmo?
No entanto, preparar-se para qualquer circunstância é o segredo para garantir segurança financeira para você e sua família, haja o que houver.
Leia também: Seguro-desemprego: guia para tirar todas as dúvidas.
Para que serve o seguro prestamista?
Como explicamos, o seguro prestamista serve para proteger suas finanças em casos de imprevistos e fatalidades que impeçam a quitação das dívidas.
Uma de suas maiores funções é prover a estabilidade para o orçamento familiar durante períodos difíceis da vida.
Assim, no âmbito pessoal, trata-se de uma medida que traz uma boa dose de tranquilidade diante do comprometimento com o sustento da família.
Vejamos um exemplo para ilustrar a importância desse tipo de seguro.
Imagine a seguinte cena: após contratar um empréstimo para terminar a reforma de sua casa, João sofre um acidente grave que o deixa incapacitado para voltar ao trabalho.
Ainda que João comece a receber o auxílio do INSS, acionar a mensalidade do seguro-prestamista vai evitar que o orçamento familiar fique comprometido com o pagamento das parcelas.
Dessa forma, com o valor do seguro, João evita uma série de consequências financeiras graves, como a inadimplência das dívidas, perda de patrimônio e a restrição de crédito.
Vale mencionar que o seguro também possui impactos em termos macroeconômicos: ao atuar na prevenção dos altos índices de inadimplência, contribui-se para a redução das turbulências no padrão de consumo dos brasileiros.
Mas atenção: por maiores que sejam as vantagens, a modalidade de seguro não é obrigatória para a aquisição de linhas de crédito.
Desconfie se alguma instituição financeira impuser a contratação do seguro, já que isso é uma prática irregular de venda casada!
Como pagar as dívidas se estou desempregado? Guia completo.
Qual a cobertura do seguro prestamista?
A cobertura do prestamista depende do plano de contratação, podendo quitar completa ou parcialmente as dívidas.
Em geral, a instituição seguradora elabora uma proposta focada no tipo de crédito obtido, com possíveis serviços adicionais.
Ou seja, você pode proteger seu empréstimo e também incluir situações específicas, como cobertura de cheque especial, consórcios e dívidas no cartão de crédito.
O contrato também vai definir as regras para ativar a apólice.
Em geral, o seguro pode ser utilizado em casos de:
- Morte
- Invalidez temporária ou permanente, por acidente ou enfermidade
- Demissão sem justa causa.
Continue lendo para saber como acionar o seguro prestamista.
Como funciona o seguro prestamista?
O funcionamento do seguro prestamista é semelhante ao padrão dos seguros convencionais: se houver a ocorrência de uma das situações previstas em contrato, o beneficiário terá direito de solicitar a indenização combinada.
No caso específico do seguro prestamista, o acionamento envolve eventos que comprometam a continuidade do pagamento das dívidas do beneficiário.
De maneira geral, as opções possibilitam a amortização, quitação ou pagamento de específico número de parcelas de:
- Empréstimo consignado e outras modalidades
- Refinanciamento veicular
- Financiamento imobiliário e estudantil
- Consórcios
- Microcrédito
- Fatura do cartão de crédito
- Cheque especial.
Atenção: caso haja a quitação antecipada da dívida, o seguro deixa de ser válido.
Nesse cenário, o beneficiário deve informar a instituição financeira para que seja feito o cancelamento contratual.
Vale ressaltar que todas as características do plano contratado estarão listadas na apólice do seguro.
Além disso, esse documento oficial descreve todas as cláusulas contratuais referentes aos valores a serem pagos e recebidos.
Seguro prestamista é obrigatório em empréstimos e financiamentos?
Como vimos, as instituições seguradoras não podem exigir que os clientes façam seguro para os empréstimos, pois isso seria prática de venda casada.
A lei determina que a contratação do prestamista não é obrigatória, com exceção para os casos de financiamento imobiliário.
Ou seja, conforme as exigências do governo, somente o crédito habitacional envolve seguro, sendo que o cliente não precisa necessariamente fazer a contratação com o credor.
Saiba mais sobre o que é financiamento imobiliário.
Quais as vantagens do seguro prestamista?
Tranquilidade financeira é o grande ponto positivo na contratação do seguro prestamista.
Afinal, o pagamento de suas parcelas e faturas não sofrerá grandes impactos caso surjam dificuldades com dinheiro.
Veja também outras vantagens de proteger seus empréstimos e financiamentos:
- Proteção familiar, já que as despesas essenciais não serão comprometidas pela necessidade de quitar dívidas
- Contratação prática, sem burocracias desnecessárias
- Bom custo benefício, tendo em vista que os valores de mensalidade costumam ser acessíveis.
Qual o valor do seguro prestamista?
Os valores envolvidos no seguro prestamista são definidos no momento da contratação, com base nas demandas específicas do cliente.
Geralmente, a quantia depende de informações como:
- Modalidade da dívida a ser coberta
- Número de prestações
- Montante do endividamento
- Fator de risco do contratante, como idade, estabilidade financeira e existência ou não de problemas de saúde.
Com base nas suas necessidades, as instituições financeiras elaboram propostas, sendo que cabe ao cliente avaliar quais as opções são mais adequadas ao seu orçamento pessoal.
Dessa forma, existem seguros que vão de poucas centenas até vários milhares de reais.
Como receber o seguro prestamista?
Para solicitar o pagamento, é preciso que o beneficiário ou representantes legais entrem em contato com a instituição seguradora.
Conforme as diretrizes específicas de cada empresa, será necessário apresentar determinadas documentações que comprovem o ocorrido.
De maneira geral, é comum que a seguradora solicite:
- Contratos e comprovantes das dívidas seguradas
- Cópia e original da apólice do seguro
- Comprovação da existência da situação coberta pelo seguro, como atestados médicos, certificado de óbito, etc.
Uma vez aprovada a documentação, a seguradora faz o pagamento diretamente à instituição que concedeu o crédito.
Vale ressaltar que, nos casos em que a apólice apresente um valor superior à dívida, a diferença será devolvida ao contratante ou aos beneficiários secundários incluídos no contrato.
Por exemplo: se você contratou uma cobertura com valor de R$ 20 mil, mas sua dívida estava em R$ 10 mil no momento do acionamento, você receberá mais R$ 10 mil de volta.
Para o recebimento da quantia, será preciso informar seus dados bancários e aguardar o período mencionado pela seguradora.
Leia também: Aprenda em 7 passos como sair das dívidas e poupar dinheiro.
Como calcular a devolução do seguro prestamista?
O beneficiário tem o direito de rescindir o contrato do seguro a qualquer momento.
Essa é uma situação muito comum em casos em que o contratante adquire condição financeira mais confortável e estável.
Com o cancelamento, será possível solicitar a devolução dos valores mensais previamente quitados.
Para calcular o valor total, é preciso consultar as cláusulas específicas da apólice.
Na maioria dos casos, a quantia a ser recebida é determinada pela tabela de curto prazo.
Nesse documento, estão listadas as porcentagens de devolução com base nas parcelas já pagas.
Normalmente, quanto maior o tempo de seguro transcorrido, menor será a restituição devida.
Como saber se tenho seguro prestamista?
Muitas instituições financeiras disponibilizam a aquisição opcional do seguro prestamista no momento de fechar um contrato de empréstimo.
Assim, o primeiro passo para saber se você está segurado é conferir o documento oficial de aquisição de crédito.
Caso você não tenha o contrato em mãos, pode consultar a existência de seguro diretamente pelo portal online do Banco Central (BC).
Se a proteção existir, você conseguirá solicitar uma cópia da apólice.
Além disso, se você identificar a existência de um seguro sem sua autorização, o portal online também permite solicitar o cancelamento das cobranças indevidas.
Como cancelar o seguro prestamista?
Como mencionamos, é possível cancelar o seguro a qualquer momento.
Para isso, é preciso que o beneficiário entre em contato com a seguradora e apresente as documentações exigidas, como a apólice original e alguns documentos pessoais.
Na sequência, a empresa iniciará os procedimentos para formalizar o cancelamento.
Uma vez encerrado o seguro, você poderá solicitar também a restituição, segundo as regras combinadas.
Lembre-se de guardar o comprovante de cancelamento do seguro, para resguardo de possíveis questionamentos.
Como contratar o seguro prestamista?
Existem duas formas de contratar o seguro prestamista: junto com o crédito ou depois.
Além disso, você pode optar pelo credor ou não, caso os valores sejam mais vantajosos em outra instituição.
Dessa forma, o primeiro passo é estudar quais são suas possibilidades, quais os níveis de cobertura oferecidos e quais as propostas mais acessíveis para o seu bolso.
Uma vez definida a escolha, basta apresentar toda a documentação para que a apólice do seguro seja elaborada.
O pagamento será feito mensalmente, enquanto durarem as parcelas do empréstimo ou financiamento.
Viu só como o seguro prestamista é uma das ferramentas mais utilizadas para garantir proteção financeira e evitar inadimplência de dívidas?
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