A reputação financeira é fundamental para ter um histórico de crédito sólido que permita obter empréstimos, ter cartão de crédito aprovado ou mesmo alugar um imóvel e por isso a dúvida “como saber se meu nome está sujo?” é bastante recorrente.
No entanto, para muitos, a incerteza paira quando se trata de possíveis inadimplências que podem manchar seu nome.
Afinal, se tem uma coisa certa na vida é que as contas vão chegar, os boletos vão vencer e nem sempre conseguimos manter esses compromissos financeiros em dia.
Nesse contexto, a pergunta “como saber se meu nome está sujo?” é crucial para aqueles que desejam estar cientes de sua situação financeira e tomar medidas para corrigir quaisquer problemas.
Neste texto, vamos apresentar o passo a passo tanto para identificar possíveis pendências quanto para como limpar o nome, além de explicar as consequências de ficar negativado.
Como saber se meu nome está sujo?
Controlar a saúde financeira é importante para não ficar endividado, com a corda no pescoço, e não se perder nas contas a ponto de não saber se há alguma pendência de crédito a ser resolvida.
Não se preocupe: é simples verificar se você tem alguma pendência financeira, basta consultar órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Então, veja as opções a seguir sobre como saber se meu nome está sujo.
1. Serasa
Existem duas maneiras de consultar se há dívidas negativadas em seu CPF nesse birô de crédito, ou seja, empresa que registra o histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas: pelo site ou pelo aplicativo Serasa, disponível para iOS e Android.
Na primeira vez que você entrar no sistema, será preciso fazer um cadastro com login, senha e confirmação de e-mail.
Clique em “consultar CPF” — se existirem pendências, você será informado na seção “dívidas em meu nome” e, para conferir os detalhes, vá em “ver minhas dívidas”.
Caso esteja tudo em dia, você verá a mensagem “seu nome está limpo”.
2. SPC
Outra forma de saber se meu nome está sujo é junto ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).
Pela internet, você deve acessar o portal do consumidor, fazer um cadastro se for o primeiro acesso ou entrar com seu e-mail e senha, se já tiver se registrado previamente.
Então, clique em “consulte seu CPF” e consulte se há dívidas em seu nome e com quais empresas.
Você também pode utilizar o aplicativo disponível tanto na App Store quanto no Google Play.
Já na primeira tela após o acesso, você será informado se há dívidas inscritas em seu nome.
3. Boa Vista
A dúvida “como saber se meu nome está sujo?” também pode ser resolvida no site do Boa Vista SCPC.
Clique em “consumidor”, digite seu CPF e faça um cadastro.
Já na página inicial, poderá ver se seu nome está sujo ou limpo.
Você também pode fazer o download do aplicativo para iPhone ou para smartphones com sistema Android.
O que acontece com quem tem nome sujo?
Ter o nome sujo, ou seja, CPF negativado devido a pendências financeiras registradas em órgãos de proteção ao crédito, pode acarretar em várias consequências, como:
- Dificuldade de acesso a crédito, como empréstimos, financiamentos, aprovação de cartões ou compras a prazo em lojas
- Dificuldade de abrir conta em banco
- Restrições em concursos públicos e processos seletivos, não podendo participar ou assumir determinados cargos pela não comprovação de idoneidade financeira
- Redução do score de crédito, que é uma pontuação indicando se você é bom ou mau pagador
- Dificuldade de alugar imóveis ou ter carta de crédito de consórcio liberada
No entanto, ter o nome sujo não costuma resultar na perda da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), a não ser que isso seja uma decisão judicial.
Da mesma forma, você não pode ser impedido de tirar passaporte, embora o documento possa ser bloqueado como uma medida atípica.
Você também pode abrir CNPJ ou ter MEI.
Como limpar o nome?
Agora que você domina a questão como saber se meu nome está sujo, é hora de descobrir como limpá-lo.
Existem algumas medidas que você pode adotar, como apresentaremos a seguir.
1. Desenrola Brasil
Você pode negociar sua dívida com o programa do governo federal Desenrola Brasil, lançado em 2023 e que se encerra em 2024.
Essa alternativa atende pessoas com renda de até dois salários mínimos e dívidas inferiores a R$ 20 mil, oferecendo descontos de até 96% e parcelamentos em até 60 vezes.
2. Renegociar dívida
Entre em contato com a empresa para a qual você está devendo, informe que deseja quitar o débito.
Veja se há possibilidade de renegociar os valores de forma que fique bom para você e para a empresa.
3. Empréstimo
Você pode fazer um empréstimo para quitar a sua dívida, mas tenha em mente que estará assumindo outra.
Portanto, escolha essa opção apenas se a nova dívida for menor, com taxas de juros mais interessantes e você puder pagar.
Aumente o limite do cartão sem se preocupar com o score
Você viu que pode ser difícil ter um cartão de crédito aprovado se seu nome estiver sujo, mas com o Viracrédito, isso é possível.
Basta ter um valor guardado na sua conta digital Neon, o que aumenta suas chances de ter um limite melhor, mesmo estando negativado.
Mas fique ligado: o fato de ter um cartão de crédito não quer dizer que você pode sair por aí gastando e acumulando dívidas.
O mais importante é manter a saúde financeira e não contrair dívidas maiores do que a sua capacidade de quitá-las!
