O empréstimo para aposentado garante o acesso ao crédito para beneficiários do INSS no Brasil.
Por ser um tipo de empréstimo consignado, o risco é baixo e as instituições financeiras podem oferecer juros menores e prazos de pagamento mais longos.
Então, significa que vale a pena? Vamos esclarecer essa e outras dúvidas a partir de agora.
Começamos destacando que, para tomar esse tipo de crédito, é preciso observar suas regras, o que inclui limite de margem consignável, idade máxima e tempo mínimo de aposentadoria para contratar o produto financeiro.
Tem interesse no assunto?
Continue a leitura e saiba tudo sobre o empréstimo consignado para aposentado.
O que é empréstimo para aposentado?
Empréstimo para aposentado é uma modalidade de crédito consignado que permite o desconto das parcelas diretamente do benefício do INSS.
Dessa forma, pessoas que já se aposentaram em qualquer uma das categorias da Previdência Social podem fazer empréstimos com taxas de juros bem mais baixas.
Isso porque, como as parcelas são descontadas antes do recebimento do benefício mensal, o risco de inadimplência é mínimo, permitindo que as instituições financeiras cobrem juros menores.
Esse tipo de consignado também pode ser contratado por pensionistas e pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS.
Só não podem contratar quem recebe benefícios temporários, como auxílio-doença e auxílio-reclusão.
Assim, idosos e outros beneficiários da previdência têm acesso a um crédito barato, prático e fácil de contratar.
Na sequência, explicamos como ele funciona.
Como funciona o empréstimo consignado para aposentado?
O empréstimo consignado para aposentado funciona por meio de um convênio entre o INSS e instituições financeiras habilitadas para oferecer crédito.
Por ele, aposentados podem contratar o empréstimo e autorizar o desconto das parcelas diretamente do benefício previdenciário.
Mas é preciso seguir algumas regras específicas.
Confira as principais abaixo.
Quanto tempo depois de aposentado posso fazer empréstimo?
Na prática, o período de bloqueio acaba automaticamente após 180 dias da aprovação da aposentadoria, mas é possível solicitar o desbloqueio antes disso.
Por exemplo, recém-aposentados podem pedir o desbloqueio da opção de empréstimo consignado a partir de 90 dias após a aprovação do benefício previdenciário.
Além disso, todo o procedimento burocrático, entre o pedido e o recebimento da linha de crédito, pode levar até 35 dias.
Tenha isso em mente para poder se organizar financeiramente, ok?
Qual o valor máximo de empréstimo para aposentados?
O limite de empréstimo para aposentados é definido pela chamada margem consignável, que é o percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com as parcelas.
Atualmente, a margem consignável total dos aposentados é de 45%, considerando a seguinte distribuição:
- 35% para empréstimo consignado
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão consignado de benefício.
Por exemplo, um aposentado que recebe um benefício de R$ 2 mil pode comprometer até R$ 700 mensais com as parcelas de um empréstimo.
Também existe uma lei que determina que o prazo máximo para o pagamento do consignado do INSS é de 84 meses.
Seguindo essa lógica, um aposentado que recebe R$ 2 mil poderia tomar até cerca de R$ 50 mil, desde que a análise de crédito seja aprovada.
Lembrando que, na maioria das instituições financeiras, a idade máxima aceita para empréstimos é de 80 anos.
Qual a taxa de juros de empréstimo para aposentados?
A taxa de juros para empréstimos destinados a aposentados varia conforme o tipo de empréstimo e a instituição financeira escolhida.
No Brasil, elas ficam em torno de 1% a 2% ao mês, segundo dados publicados pelo Banco Central.
Vale fazer uma consulta no site do Bacen para conferir os valores atualizados.
Isso ajuda a encontrar a melhor opção de crédito disponível, garantindo que você esteja fazendo uma escolha informada e segura.
Quando o aposentado morre, quem paga o empréstimo consignado?
Quando o aposentado morre, a própria herança (espólio) pode ser utilizada para quitar o empréstimo consignado, após o processo de inventário.
Na prática, uma dívida de consignado não pode ser transferida para herdeiros.
No entanto, se o patrimônio deixado pelo falecido não for suficiente para quitar o saldo devedor, é possível que ninguém consiga receber herança.
Uma alternativa é contratar um seguro prestamista, que garante o pagamento do empréstimo em caso de morte, invalidez por acidente ou perda de renda.
Aqui explicamos melhor como funciona o seguro prestamista!
Empréstimo consignado para aposentado vale a pena?
O empréstimo para aposentados é uma boa estratégia para cobrir imprevistos financeiros, tendo em vista sua aprovação facilitada e sua previsibilidade na cobrança.
As situações em que o consignado vale a pena são aquelas que envolvem especialmente a necessidade de recursos rápidos, como situações médicas emergenciais.
No entanto, assim como qualquer outra linha de crédito, é preciso muita cautela para não se enrolar com dívidas acima do seu orçamento mensal.
Ainda que o pagamento seja garantido, sem o devido planejamento, o titular do empréstimo pode comprometer o dinheiro disponível para gastos essenciais.
Como fazer empréstimo para aposentado?
Siga o passo a passo abaixo para fazer um empréstimo para aposentado:
- Procure uma instituição financeira que oferece o empréstimo para aposentado e faça uma simulação, informando o valor que deseja e o número de parcelas
- Verifique as condições oferecidas, como taxa de juros e prazo de pagamento
- Faça a solicitação se gostar da proposta (muitas vezes, basta solicitar pela internet e aguardar a análise)
- Envie documentos para comprovar sua identidade e condição de beneficiário do INSS
- Assine o contrato após receber a aprovação na análise, utilizando a biometria ou outro método de autenticação para autorizar a operação.
Então, é só aguardar a averbação do INSS e liberação do dinheiro na conta para ser usado como você quiser.
As parcelas começarão a ser descontadas do benefício a partir do prazo acordado e serão discriminadas no extrato do INSS.
Quando a última parcela é paga, o empréstimo é quitado e a dívida, finalizada.
Dicas de segurança para pedir empréstimo para aposentado
Infelizmente, existem golpes que miram nas pessoas idosas, em especial aquelas que são beneficiárias da Previdência Social.
De falsos atendentes do INSS a representantes de bancos que não existem, os criminosos usam diversas estratégias para enganar os aposentados e causar um prejuízo financeiro.
Para evitar cair nessas armadilhas, veja estas dicas:
- Desconfie de e-mails, mensagens e SMS com propostas exageradas de empréstimos, principalmente se a instituição for desconhecida
- Antes de contratar o crédito, verifique as avaliações e depoimentos de outros clientes da instituição credora
- Não forneça seus dados pessoais a desconhecidos
- Não compartilhe seus dados bancários com terceiros
- Mantenha atualizado o antivírus do seu computador para evitar roubo de seus dados de acesso ao banco ou mesmo à plataforma do INSS
