O extrato bancário é uma ferramenta valiosa para manter sua organização financeira pessoal em dia.
Ele ajuda a ter mais clareza sobre quais são os seus hábitos de consumo e permite entender se as despesas são compatíveis com a sua renda.
O acompanhamento frequente do extrato também é importante para se precaver de golpes.
Afinal, se você identificar movimentações de dinheiro que não foram feitas por você, é preciso acionar imediatamente o banco com as informações desse documento.
Continue lendo e veja como aprender sobre educação financeira por meio do seu extrato bancário!
O que é extrato bancário?
Extrato bancário é o documento em que constam todas as movimentações ocorridas na sua conta corrente em um determinado período (dias, meses e até anos).
Nele, você pode observar a data inicial e final de tal período e todas as informações referentes aos depósitos e retiradas elencados em ordem cronológica.
Dependendo do banco, é possível obter seu extrato no caixa eletrônico, no internet banking, por telefone e até por correspondência.
Na Neon, basta entrar no app e solicitar o seu extrato por lá, que enviaremos um PDF para o seu e-mail em instantes.
A seguir, veja todos os detalhes sobre o que aparece no extrato.
O que consta no extrato bancário?
Além das datas do período analisado, você também confere o saldo inicial e final desse mesmo intervalo no extrato bancário.
Ele tem como finalidade facilitar o seu controle financeiro, mas, algumas vezes, as siglas podem gerar algumas dúvidas.
Por isso, vamos ver agora algumas das principais que costumam aparecer no documento:
- C: crédito, são todos os depósitos feitos na conta ao longo do período
- C/C: significa conta corrente
- D: débito, são todas as movimentações em que o dinheiro saiu da sua conta, como saques, compras no cartão e pagamento de boletos. Os valores podem vir com um sinal negativo (-) na frente
- DA: débito automático
- ENC: tarifas lançadas como encargos
- IOF: sigla para Imposto sobre Operações Financeiras
- PGTO: pagamentos de boletos bancários
- TB: é a sigla para transferências bancárias
- TBI: usado para transferências bancárias feitas pela internet
- TED: transferência eletrônica para outros bancos. Veja aqui as diferenças entre Pix, TED e DOC
- TRF/TAR: tarifa mensal de serviços.
Essas são as siglas mais frequentes que aparecem no extrato bancário, por isso é importante conhecê-las bem para saber exatamente do que se trata cada uma.
No entanto, diversos aplicativos bancários atuais dispensam os códigos e utilizam nomenclaturas mais diretas, como “compras no débito”, “compras no crédito” e “transferência recebida”.
Exemplo de extrato bancário
Veja um exemplo de extrato bancário que utiliza as siglas e nomenclaturas que acabamos de conhecer:
| 02/08 | Saldo anterior | R$ 55,00 | |
| 05/08 | Transferência recebida Saldo disponível | C/TB: R$ 3.000,00 | R$ 3.055,00 |
| 06/08 | Pagamento de títuloPagamento de faturaDébito automático Saldo disponível | PGTO: R$ 800,00D: R$ 45,00DA: R$ 150,00 | R$ 2.060,00 |
| 10/08 | Transferência enviadaTransferência recebidaTransferência enviada Saldo disponível | TB: R$ 200,00TB: R$ 50,00TB: R$ 350,00 | R$ 1.560,00 |
Por que é importante acompanhar o extrato bancário?
Resumidamente, acompanhar o extrato bancário é importante para controlar gastos, detectar fraudes, evitar cobranças indevidas e gerenciar finanças pessoais de forma eficaz.
O documento ajuda a garantir um planejamento financeiro saudável e a evitar surpresas desagradáveis no saldo da conta.
Agora, vamos trazer mais detalhes sobre as suas principais vantagens e por que acompanhar o extrato bancário diariamente:
Maior controle financeiro
O extrato bancário oferece lições valiosas sobre o seu comportamento financeiro e é um grande aliado para você ter mais controle sobre seus gastos.
Prevenção de golpes
Acompanhar o extrato da sua conta também é fundamental para você se prevenir de golpes.
Diariamente, é possível verificar as movimentações para checar se todas elas foram realmente feitas por você ou se há algum problema.
Nesse caso, a instituição financeira deve ser acionada imediatamente e você poderá contestar a transação para que a situação seja resolvida.
Saiba como cancelar compras no cartão de crédito.
Otimização do planejamento financeiro
O extrato bancário fornece as informações necessárias para você conseguir montar o seu planejamento financeiro e organizar suas contas.
A partir das movimentações da sua conta, fica mais fácil contabilizar todas as suas receitas e despesas, organizar o orçamento e traçar metas realistas.
Assim, você consegue se planejar em curto, médio e longo prazo.
Clareza na gestão de dívidas
Se você tem dívidas, verificar o extrato é essencial para acompanhar o pagamento das pendências e garantir que os débitos sejam priorizados.
Dessa forma, você mantém suas finanças em dia e gerencia a quitação de prestações e acordos.
Facilidade no planejamento tributário
Ao monitorar suas transações, você também tem uma visão mais completa das suas despesas com impostos e consegue fazer um planejamento tributário pessoal mais eficiente.
Essa etapa é essencial para fazer sua declaração do Imposto de Renda e conseguir a restituição, se for o seu caso.
Leia mais: Restituição de Imposto de Renda: veja o calendário
Extrato bancário serve como comprovante de renda?
Sim, em alguns casos, o extrato bancário é aceito como comprovante de renda complementar.
No entanto, são exigidos outros tipos de documentação, tais como:
- Holerite (contracheque) para assalariados
- Extrato de benefício do INSS para aposentados e pensionistas
- Comprovante do MEI para microempreendedores
- DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) para autônomos e empreendedores.
Como comprovar renda com extrato bancário?
Para comprovar renda com extrato bancário, geralmente, você precisa emitir o documento referente aos últimos três meses.
Em alguns casos, conforme o solicitante e objetivo, podem ser exigidos períodos maiores, como seis meses ou até um ano.
No aplicativo bancário, você encontra a opção de emissão e download de extrato.
Então, basta enviar seu extrato em formato PDF para o e-mail da instituição financeira ou empresa que fez a solicitação.
Como planejar sua organização financeira pessoal usando o extrato bancário?
Você já se deparou com uma pessoa que diz que não acompanha o extrato bancário para não “tomar um susto”?
Essa situação, além de absurda, é muito perigosa para as finanças.
Afinal, o primeiro passo para organizar as contas é fazer uma análise minuciosa do seu extrato bancário.
Então, se você está buscando alternativas sobre como se organizar financeiramente, é preciso dedicar um tempo para entender o extrato bancário, identificar padrões de consumo e buscar alternativas para reduzir suas despesas, principalmente os gastos supérfluos.
Quando essa análise é evitada, as chances de você acabar caindo em um cheque especial, por exemplo, e perder o controle sobre sua situação financeira são altas.
Faça da organização financeira pessoal um hábito e, com o tempo, você verá como é importante se planejar para que suas despesas sejam coerentes e compatíveis com sua renda.
Após usar o extrato bancário para fazer uma análise de todas as movimentações da sua conta, use uma planilha de planejamento financeiro pessoal para anotar cada uma delas e ter mais controle sobre o fluxo das suas finanças.
Lembre-se de que, quanto mais suas finanças forem devidamente organizadas e planejadas, mais rápido você conseguirá alcançar seus objetivos financeiros.
Se você não se preocupar agora em olhar com atenção o seu extrato bancário e suas finanças, suas metas ficarão cada vez mais distantes e ainda correrá o risco de se endividar por falta de clareza sobre seus lucros e dividendos.
Então, não subestime as informações valiosas que o extrato bancário pode apresentar para você.
Ele é um reflexo dos seus padrões de consumo e será a partir dele que você conseguirá identificar oportunidades para melhorar seus hábitos financeiros.
Como tirar o extrato bancário na conta Neon?
A qualquer momento, sempre que você precisar, pode emitir um extrato da sua conta Neon para ver um compilado de todas as suas transações em um determinado período: últimos 30 dias, últimos 3, 6 e 9 meses, e também anos anteriores.
Para solicitar, basta clicar no seu nome na tela inicial do aplicativo, depois “Solicitar documentos” e então “Extrato do período”.
É só aguardar alguns instantes e enviaremos o extrato bancário no formato PDF para o seu e-mail cadastrado na conta!
Viu como é simples ter acesso a esse documento tão importante para sua organização financeira?
Basta pedir o seu e começar a acompanhar de perto todas as movimentações da sua conta!
Se você quer essa facilidade na sua vida, abra uma conta digital Neon e aproveite nossas vantagens.
