Ter um cartão internacional deixou de ser um luxo e se tornou uma necessidade no mercado atual.
Afinal, comprar em lojas virtuais do exterior já faz parte da rotina dos brasileiros.
Além disso, nada mais prático do que poder usar o mesmo cartão para fazer compras, sacar dinheiro e fazer pagamentos durante viagens a outros países.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o cartão internacional, quais são os tipos e por que você deve ter um.
Continue lendo e entenda a importância desse meio de pagamento na sua vida financeira.
O que é um cartão internacional?
Cartão internacional é um meio de pagamento que permite fazer compras, saques e pagamentos no exterior.
Ele pode ter a função débito ou crédito, da mesma maneira que os cartões nacionais.
A diferença é que esse tipo de cartão pode ser utilizado fora do país em que foi emitido originalmente. Por isso, é muito utilizado por quem viaja para o exterior com frequência.
Geralmente, os cartões internacionais são vinculados a redes de pagamentos globais, como as bandeiras líderes de mercado MasterCard e Visa.
Dessa forma, eles têm ampla aceitação em qualquer país do mundo.
Outra característica exclusiva desses cartões é a conversão automática de acordo com o câmbio, que permite realizar compras em diferentes moedas estrangeiras.
Além disso, o cartão internacional pode estar associado a uma conta bancária global.
Como funciona o cartão internacional?
O cartão internacional funciona da mesma forma que o nacional, podendo ser utilizado para comprar em lojas físicas e lojas virtuais.
Ele também serve para fazer saques e realizar outras operações em caixas eletrônicos.
Com a conversão automática, permite compras em dólares, euros e outras moedas estrangeiras.
Na fatura do cartão de crédito, é utilizada a cotação da moeda no dia da compra para o lançamento do valor.
Assim, você pode depositar valores na sua conta em reais, ao mesmo tempo em que faz pagamentos em dólar, euro ou outra moeda estrangeira.
Lembrando que o mesmo cartão de crédito ou débito internacional pode ser utilizado no Brasil e em outros países.
Como comprar com cartão internacional?
As compras com cartão internacional são feitas da mesma maneira no Brasil e em outros países.
Veja as principais transações que você pode fazer com esse meio de pagamento:
- Comprar em lojas físicas aproximando o cartão da maquininha (ou inserindo e digitando a senha, se preferir)
- Comprar em lojas virtuais utilizando os dados do cartão internacional, como número, data de validade e código de segurança
- Comprar em lojas físicas e virtuais por meio de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, cadastrando seu cartão internacional no app e utilizando o pagamento por aproximação ou QR Code, por exemplo.
Além disso, para fazer saques, basta ir até um caixa eletrônico de uma rede bancária autorizada e inserir o cartão internacional.
Ainda é possível utilizar o cartão para fazer pagamentos recorrentes, como no caso de assinaturas de serviços de streaming.
Vantagens do cartão internacional
Ter um cartão internacional proporciona uma série de vantagens para o consumidor moderno.
Confira as principais.
Poder fazer compras em sites internacionais
A principal vantagem de ter um cartão internacional é, naturalmente, poder comprar em lojas do exterior sem se preocupar com as burocracias do câmbio.
Hoje, o mercado está totalmente globalizado e é possível comprar em lojas de qualquer país pela internet sem sair de casa.
Dessa forma, com um cartão internacional, você consegue comprar em lojas online do exterior como se estivesse comprando no Brasil.
Tudo o que você precisa fazer é colocar os produtos no carrinho, realizar o pagamento com seu cartão internacional e aguardar a entrega do pedido.
Lembrando que a cotação da moeda utilizada para a operação de câmbio é aquela referente à data da sua compra.
Isso porque, até 2020, as operadoras de cartão cobravam a taxa de câmbio referente à data do fechamento da fatura — o que tornava as compras internacionais menos previsíveis em relação ao valor.
Hoje, o Banco Central estabelece que a conversão de gastos com cartão de crédito no exterior deve ser feita com base na data da compra do cliente.
Praticidade em viagens
Além da praticidade em comprar pela internet, o cartão internacional também agiliza as compras no exterior durante as viagens.
Afinal, o meio de pagamento evita que você precise sacar e trocar dinheiro para a viagem, reduzindo riscos de assaltos e furtos.
Além disso, é muito mais conveniente usar o cartão de crédito para fazer suas compras em outros países.
Taxas competitivas
Antigamente, as taxas dos cartões internacionais eram altíssimas, o que os tornava restritos a um público de alta renda.
Hoje, esses meios de pagamentos estão muito mais acessíveis e cobram tarifas bem próximas às dos cartões nacionais, dependendo do tipo de cartão.
Existem até mesmo opções sem anuidade, mensalidade ou cobranças de taxas.
Logo, acaba valendo a pena optar pelo cartão internacional em vez do cartão nacional para ampliar as possibilidades de uso por um custo muito próximo.
Programa de recompensas atrativo
De modo geral, os programas de recompensas dos cartões de crédito internacionais são mais vantajosos do que os dos nacionais.
Muitos deles oferecem milhas que podem ser convertidas em passagens aéreas e pontos que podem ser trocados por diversos produtos e serviços de parceiros.
Desta forma, o cartão internacional proporciona mais benefícios conforme é utilizado.
Limite mais alto
Outra tendência é que o limite de crédito dos cartões internacionais seja mais alto.
Afinal, a possibilidade de comprar em qualquer lugar do mundo pressupõe gastos superiores, o que acaba sendo uma vantagem para quem precisa de mais crédito.
Aqui explicamos como aumentar o limite do cartão de crédito.
Tipos de cartão internacional
Existem dois principais tipos de cartão internacional: o tradicional (pós-pago) e o pré-pago.
Conheça as diferenças entre eles.
Cartão de crédito internacional
O cartão de crédito internacional funciona na modalidade pós-pago. Ou seja, você compra primeiro e paga depois.
No caso, você realiza as compras durante o mês e paga somente após o fechamento da fatura, respeitando a data de vencimento do cartão.
Lembrando que, na maioria dos cartões, você pode escolher a data de vencimento e fechamento da fatura para ficarem compatíveis com o recebimento da sua renda.
Além disso, o cartão de crédito internacional também permite que você parcele suas compras de acordo com o parcelamento oferecido pelo lojista.
Já o limite de crédito do cartão é definido considerando diversos critérios analisados pela instituição financeira emissora, como renda, hábitos financeiros, score do CPF, etc.
Cartão de débito internacional
O cartão de débito internacional é utilizado somente para compras à vista e saques em qualquer lugar do mundo.
Ele é associado a uma conta bancária (tradicional ou digital) e todos os pagamentos são debitados do saldo desta conta.
Dessa forma, é a melhor opção para manter o controle de gastos no exterior.
Falando em gastos, o que acha de usar uma planilha de controle financeiro?
Cartão pré-pago internacional
O cartão pré-pago internacional também funciona somente para pagamentos à vista e, diferentemente do cartão de débito, precisa ser recarregado.
Geralmente, ele não está associado a uma conta bancária e o consumidor deve fazer as recargas em pontos específicos ou por meio de apps.
Assim, o saldo do cartão pode ser usado para fazer compras, pagamentos e, em alguns casos, saques no exterior.
Quando o saldo acaba, é preciso fazer uma nova recarga para continuar usando o cartão.
Cartão múltiplo internacional
O cartão múltiplo internacional possui ambas as funções que acabamos de conhecer, (crédito e débito) no mesmo meio de pagamento.
O consumidor pode escolher qual função utilizar no momento do pagamento em qualquer lugar do mundo.
Como funciona o IOF no cartão internacional?
Atualmente, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado nas compras com cartão internacional é de 4,38% no Brasil.
Em 2023, o valor era de 5,38%, mas o governo se comprometeu a reduzir gradualmente a cobrança até zerar o imposto em 2029.
Dessa forma, o IOF será reduzido em 1% a cada ano, seguindo o cronograma abaixo:
- 2024: 4,38%
- 2025: 3,38%
- 2026: 2,38%
- 2027: 1,38%
- 2028: 0,38%
- 2029: zero (fim do IOF cambial).
Portanto, em 2029, não haverá mais cobrança de IOF em compras internacionais, assim como em transferências internacionais e saques no exterior.
Hoje, essa alíquota é aplicada sobre o valor da compra em real para definir o valor da cobrança. Então, por exemplo, se você fizer uma compra internacional no valor de R$ 100, deverá pagar R$ 4,38 de IOF.
Esse valor é adicionado ao total da compra e lançado na sua fatura, no caso do cartão de crédito, ou debitado da sua conta, no caso do cartão de débito.
Como saber se meu cartão é internacional?
Para saber se seu cartão é internacional, basta verificar se ele tem o termo “Internacional” ou “International” impresso.
De modo geral, essa informação está no verso do cartão.
Além disso, se o cartão for nacional, é provável que tenha o aviso “Valid only in Brazil” (“Válido apenas no Brasil”) em algum ponto.
Existe cartão internacional grátis?
Sim, já existem opções de cartões internacionais que não cobram anuidade ou taxas de seus usuários.
No entanto, é importante escolher com cuidado, pois nem sempre a opção gratuita é a melhor.
Em cartões com anuidade, você pode ter acesso a benefícios importantes como seguro viagem, assistência em caso de emergência e acesso a salas VIP em aeroportos.
Então, vale a pena colocar essas vantagens na balança e entender se um cartão internacional pago pode ser uma alternativa melhor.
Qual o melhor cartão internacional?
O melhor cartão internacional depende das suas necessidades, como benefícios oferecidos, taxas, recompensas e facilidade de uso no exterior
Para escolher, leve os seguintes critérios em consideração:
- Bandeira de ampla aceitação no mercado nacional e global, como Visa ou MasterCard
- Gratuidade ou desconto na anuidade do cartão de débito ou crédito
- No caso do cartão de débito, o ideal é que não haja análise de crédito. Já na função crédito, verifique a necessidade de comprovação de renda
- Possibilidade de utilizar o cartão para serviços de assinatura
- Segurança do cartão (por exemplo, a opção de cartão virtual para compras online)
- Taxas cobradas para transações internacionais, além do IOF da compra internacional
- Opção de limite elástico no cartão de crédito
- Possibilidade de utilizar investimentos como garantia para liberar limite de crédito, como no Viracrédito Neon.
Na Neon, por exemplo, você tem um cartão de débito internacional da Visa que já vem liberado para suas compras no exterior.
Cartão internacional Neon: como funciona e quais as vantagens?
Vale a pena ter um cartão internacional?
Sim, vale muito a pena ter um cartão internacional, principalmente se você viaja com frequência ao exterior e/ou gosta de fazer compras em sites estrangeiros.
Vamos recapitular as principais vantagens desse meio de pagamento:
- Mais segurança para suas compras no exterior
- Conversão automática, que também permite fazer as compras quando o câmbio estiver mais favorável
- Várias possibilidades de compras à vista e parceladas, tanto em lojas físicas quanto em lojas virtuais
- Mais facilidade para controlar os gastos em moedas estrangeiras
- Conveniência e praticidade em viagens.
Lembre-se de tomar alguns cuidados essenciais ao utilizar seu cartão internacional, como nunca revelar sua senha, utilizar apenas sites de compras confiáveis e ficar atento a golpes.
Se possível, utilize somente seu cartão virtual para compras online.
Golpe de cartão de crédito: como ocorre e como não cair?
Como fazer um cartão internacional?
Atualmente, você consegue fazer um cartão internacional em poucos passos pela internet.
Na maioria das instituições, o cadastro é realizado online e você recebe o cartão em poucos dias na sua casa.
Durante o processo, são solicitados dados como nome completo, CPF, endereço, renda atual e envio de documento digital com foto.
No caso do cartão de crédito, é preciso passar por uma análise de crédito para aprovação e definição do limite concedido, o que leva um pouco mais de tempo.
Já o cartão de débito costuma exigir a abertura de uma conta associada, que também pode ser feita online.
Cartão internacional Neon
O cartão Neon tem como parceira a bandeira Visa e já vem liberado para compras internacionais.
Você pode fazer compras tanto no débito quanto no crédito (verifique aqui se você tem o crédito aprovado) em qualquer estabelecimento do mundo que aceite a bandeira Visa.
Em compras internacionais, físicas ou online, há incidência de IOF (4,38%) e de uma taxa de gerenciamento da Neon de 4%. O dólar praticado é o da nossa parceira Visa.
Entendeu tudo sobre o cartão internacional?
Então, aproveite e peça seu cartão internacional Neon para aproveitar todos os benefícios desse meio de pagamento!
