Consultoria financeira: saiba como funciona e por que contratar

Você sabe o que faz uma consultoria financeira? Entenda como funciona, quais os serviços, os motivos para contratar e os custos.
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Duas mulheres fazendo reunião

Pessoas que desejam melhorar sua saúde econômica, alcançar metas e construir um futuro sólido, próspero e seguro em termos de dinheiro podem encontrar na consultoria financeira uma excelente ferramenta.

Com orientação e educação, as pessoas aprendem a importância de estarem sempre bem informadas acerca de seus recursos financeiros.

Assim estarão mais capacitadas para tomar decisões e definir estratégias em relação ao dinheiro.

Para saber o que é consultoria financeira, siga a leitura.

Vamos explicar o que difere da assessoria, quais atividades compõem uma consultoria financeira, por que contratar um profissional e uma média de valor para esse serviço.

O que é consultoria financeira?

Consultoria financeira é um serviço prestado por profissionais especializados que ajudam indivíduos, famílias ou empresas a gerenciar seu dinheiro de forma eficaz e atingir seus objetivos econômicos.

Essa atividade envolve análises abrangentes para entender as necessidades, metas e situação financeira atual dos clientes para então traçar estratégias personalizadas, fazer um planejamento e orientá-los na caminhada por uma melhor saúde econômica.

As estratégias podem abranger diversas áreas, incluindo orçamento, investimentos, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de dívidas, seguro, planejamento tributário (no caso de empresas) e outras.

Quando uma pessoa está perdida ou quer saber a melhor maneira de chegar a um determinado endereço, ela pede informações e orientações a alguém que conhece o caminho.

O mesmo acontece na consultoria: se você não consegue se organizar ou cuidar das suas finanças e precisa de ajuda, pode procurar um profissional com conhecimento e experiência na área.

Com ele, você vai enxergar melhor o caminho (mas as decisões serão sempre suas — se preferir entrar em um congestionamento, estará livre para isso), além de aprender a avaliar o terreno e desenhar o mapa para chegar ao resultado desejado.

Qual a diferença entre assessoria e consultoria financeira?

A assessoria financeira é outra atividade que, embora muitos pensem que é a mesma coisa, tem diferenças fundamentais em relação à consultoria.

A consultoria financeira envolve um nível mais profundo de análise e recomendações específicas para ajudar os clientes a atingir seus objetivos, com uma relação mais regular e contínua e ampla gama de serviços personalizados.

Dentre eles, estão planejamento de investimentos, gerenciamento de dívidas e planejamento tributário.

Os profissionais que desempenham a consultoria costumam ter credenciais reconhecidas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), como Certified Financial Planner (CFP) e Certificado Nacional do Profissional de Investimento (CNPI).

Enquanto isso, a assessoria financeira tende a ser mais focada em transações e seleção de produtos específicos, como a compra e venda de títulos, produtos de investimento ou seguros.

Dessa forma, seus profissionais oferecerão orientações sobre onde investir o dinheiro, mas não um plano abrangente de como cuidar das finanças.

Os assessores podem não ter as mesmas credenciais ou obrigações que os consultores e seu contato com os clientes é mais transacional, apenas quando há a necessidade de conselhos sobre uma decisão financeira específica e não para a vida.

O que faz uma consultoria financeira?

Em uma consultoria financeira será realizada uma análise abrangente da situação do cliente e, com base nos resultados, um plano personalizado será traçado.

Além disso, haverá orientação contínua e monitoramento do progresso ao longo do tempo para ajustes conforme necessário, a fim de lidar com mudanças na situação pessoal do cliente ou no ambiente econômico do país, por exemplo.

Veja a seguir algumas das principais atividades de uma consultoria financeira.

Avaliação da situação financeira

Esse é o primeiro passo da consultoria financeira, com uma revisão detalhada das finanças pessoais do cliente, incluindo renda, despesas, ativos e passivos, onde e como gasta seu dinheiro.

Além disso, é analisado o histórico financeiro, incluindo investimentos, dívidas, gastos e padrões de economia, e realizada uma avaliação do perfil de risco financeiro do cliente para determinar a tolerância ao risco e as preferências de investimento.

Definição de metas financeiras

Outro momento importante da consultoria financeira são as conversas com o cliente para entender seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Após identificar metas específicas, como comprar uma casa, economizar para a aposentadoria, pagar dívidas ou financiar a educação dos filhos, fica mais fácil priorizar.

Criação de um plano financeiro

Com base nas análises iniciais, será desenvolvido um plano personalizado que aborde as metas financeiras, estabelecendo estratégias para alcançar cada uma delas.

Nessa fase da consultoria financeira, o cliente será orientado a implementar medidas para otimizar seu orçamento, reduzir despesas desnecessárias e maximizar seu potencial de crescimento financeiro.

Elaboração de um plano de investimentos

A consultoria financeira também engloba uma análise do perfil de investidor do cliente (conservador, moderado ou arrojado) para então determinar a alocação de ativos mais apropriada.

É nessa parte que temos as recomendações para investimentos específicos para cada perfil e de acordo com as metas, como renda fixa e variável, ações, títulos, fundos mútuos e ETFs.

Monitoramento e revisão contínua

Além disso, com uma consultoria financeira, os clientes terão acompanhamento regular da implementação do plano financeiro e de investimentos, revisão periódica das metas e do desempenho em relação a elas.

Dessa forma, podem ser feitos ajustes no plano financeiro conforme necessário, levando em consideração mudanças na situação pessoal do cliente, objetivos revisados ou condições econômicas.

Por que contratar uma consultoria financeira pessoal?

Contratar uma consultoria financeira pessoal ou familiar pode trazer uma série de benefícios, tangíveis e intangíveis, ajudando a alcançar uma saúde financeira sólida e garantindo um futuro mais próspero.

A seguir, citaremos algumas.

Planejamento financeiro personalizado

Com uma consultoria financeira, você terá um plano financeiro especializado, criado para atender às suas necessidades e objetivos.

É como mandar fazer uma roupa sob medida: certamente terá um caimento muito melhor que a peça comprada pronta.

Orientação especializada

Como na consultoria financeira um profissional saberá quem é você em termos de comportamento em relação ao dinheiro, seus objetivos e necessidades, as orientações que você receberá serão personalizadas.

Em vez de tentar sozinho elaborar a melhor estratégia para a sua vida financeira e descobrir na prática o que dá certo ou não (o que pode significar mais prejuízos), você poderá contar com a experiência e o conhecimento de um profissional da área.

Acesso a oportunidades de investimento

Da mesma forma, um consultor financeiro ajuda a identificar e aproveitar oportunidades de investimento que possam não ser óbvias para você.

Gestão de riscos

O futuro é uma incógnita e sempre traz imprevistos, por isso é importante saber gerenciar os riscos financeiros.

Com uma consultoria, você aprenderá a se preparar para situações como perder o emprego, uma doença ou despesas inesperadas.

Educação financeira

Com a consultoria financeira, você vai aprender melhores práticas de gestão do seu dinheiro e poderá disseminar esse conhecimento na sua família, de forma que todos estejam na mesma página quando se trata de atingir os objetivos em comum.

Tomada de decisões informada

Por fim, você estará preparado para tomar decisões com base em informações concretas sobre a sua saúde financeira atual, levando em consideração os seus objetivos e da sua família.

Quanto custa uma consultoria financeira?

O custo de uma consultoria financeira pode variar com base em fatores como o escopo dos serviços prestados, a experiência e qualificações do profissional e a sua região geográfica.

Os valores podem ser cobrados por hora, entre R$ 200 e R$ 500, ou ter uma tabela fixa por plano, podendo chegar a R$ 5 mil.

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