Será que vale a pena antecipar o décimo terceiro ou essa decisão pode prejudicar suas finanças no fim de ano?
Hoje, existem duas formas de fazer essa antecipação: solicitando a primeira parcela com as férias (direito do trabalhador) ou fazendo um tipo de empréstimo que tem o 13º como garantia.
No caso do crédito, a decisão deve ser tomada com cautela.
Afinal, pagar juros por um dinheiro que será seu no final do ano não é o melhor dos cenários.
Além disso, imagine como fará falta seu décimo terceiro salário para as compras de Natal e Ano Novo.
Por outro lado, se você precisa de dinheiro com urgência, a antecipação do décimo terceiro pode ser uma saída mais acessível.
Para fazer a melhor escolha, continue lendo e analise a situação.
É possível antecipar décimo terceiro salário?
Sim, é possível antecipar o décimo terceiro salário de duas formas: solicitando o adiantamento da primeira parcela do 13º juntamente com as férias ou fazendo um tipo de empréstimo.
Veja a seguir como funciona cada modalidade.
Antecipar o décimo terceiro com as férias
Todo trabalhador tem direito de solicitar o adiantamento da primeira parcela do 13º juntamente com as férias.
Para isso, você deve fazer a solicitação por escrito no início do ano em que pretende receber a antecipação, até o final de janeiro.
Assim, quando tirar férias, receberá também a primeira parcela do décimo terceiro.
Lembrando que essa antecipação é um direito do trabalhador e uma obrigação da empresa.
Antecipar o décimo terceiro com instituição financeira
Hoje, é possível antecipar o décimo terceiro salário por meio de um tipo de empréstimo com valor integral ou parcial do benefício, oferecido por diversas instituições financeiras.
Dessa forma, qualquer pessoa que recebe o 13º salário pode ter o valor em qualquer época do ano através de uma linha de crédito específica.
No entanto, é preciso fazer as contas para decidir se vale a pena, pois tomar crédito implica no pagamento de juros sobre o valor emprestado.
O crédito está disponível para trabalhadores assalariados e funcionários públicos que têm direito ao benefício, assim como aposentados e pensionistas do INSS.
Muitas vezes, é preciso antecipar o décimo terceiro salário por conta de alguma urgência financeira ou mesmo para dar uma aliviada no orçamento em um momento mais crítico.
Mas é necessário pensar bem nessa escolha, pois não ter o valor do salário no final do ano, bem na época das festas, também pode ser um problema.
Como organizar o salário: veja 9 dicas da Neon.
Qual a diferença entre antecipar décimo terceiro e pedir um empréstimo normal?
Ao contrário do empréstimo normal, a antecipação de décimo terceiro oferece algumas vantagens para o solicitante, já que a empresa credora tem maior garantia de que vai receber o dinheiro.
Os benefícios são:
- É mais fácil conseguir a aprovação, mesmo se você estiver negativado
- Os valores do crédito são flexíveis
- A liberação é feita com rapidez e diretamente na sua conta
- As taxas de juros costumam ser inferiores às de outras modalidades de crédito.
Já no empréstimo pessoal comum, você passa por uma análise de crédito mais criteriosa e pode pagar taxas de juros mais altas, dependendo de quem você contratar.
Vale a pena antecipar o décimo terceiro?
Antecipar o décimo terceiro com as férias vale a pena se você tiver uma finalidade para o dinheiro, já que não há pagamento de juros.
Por exemplo, se você precisa fazer uma compra ou tem uma emergência financeira, é melhor usar a primeira parcela do 13º com antecedência do que comprar com cartão de crédito e se enrolar para pagar futuramente.
Agora, se a ideia é fazer o empréstimo do décimo terceiro, é preciso pensar bem, pois emprestar um dinheiro que seria seu no final do ano pagando juros não é a melhor das opções financeiras.
Essa necessidade pode acontecer em casos de imprevistos com saúde, dívidas que estão se acumulando ou uma oportunidade única que não pode ser perdida, por exemplo.
Além disso, como já mencionamos, lembre-se de que antecipar o 13º, seja com ou sem juros, pode prejudicar seu orçamento no final do ano, quando surgem gastos com festas de Natal e Réveillon, presentes e viagens.
Então, você precisa pensar bem antes de tomar essa decisão e usar seu décimo terceiro da forma mais vantajosa para o seu bolso.
Veja também se é possível antecipar o FGTS e como fazer isso.
Vale a pena antecipar o décimo terceiro para investir?
Se você pretende investir o dinheiro do décimo terceiro, vale a pena pedir o adiantamento da primeira parcela com as férias.
Dessa forma, você recebe o valor antes sem pagar juros e ele já começa a render na aplicação escolhida.
Para quem não tem dívidas e já sabe como vai enfrentar as despesas de começo de ano, vale a pena usar o décimo terceiro salário para montar a reserva de emergência ou aumentá-la, por exemplo.
O ideal, nesse caso, é que o dinheiro seja investido em aplicações conservadoras, de renda fixa, baixo risco e com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento.
O CDB Neon é exatamente assim e é uma boa opção para você montar a sua reserva.
Agora, se você vai fazer a antecipação do décimo terceiro por meio de empréstimo, não faz sentido investir o dinheiro, pois os juros cobrados são maiores do que o rendimento.
Veja aqui tudo o que você precisa saber sobre empréstimos.
Como antecipar décimo terceiro?
Veja como antecipar o décimo terceiro no caso do empréstimo e da antecipação com as férias.
Com instituição financeira
Se a sua decisão for por antecipar o décimo terceiro salário por meio de um empréstimo, será preciso escolher um banco ou fintech para tomar o crédito — de preferência, a empresa onde você recebe seu salário.
Esse tipo de crédito tem regras diferentes dependendo da instituição. Alguns bancos oferecem a antecipação de 100% do valor do 13º salário, enquanto outros colocam o limite de 80%, 60%, entre outros valores.
Além disso, cada instituição define um valor limite para a parcela. Por exemplo, o Santander empresta até R$ 500 mil, enquanto a Caixa limita o valor dessa linha de crédito a R$ 20 mil.
Também há bancos que exigem um período mínimo na empresa para conceder o empréstimo, como a Caixa Econômica, que só libera antecipação para quem trabalha há mais de 12 meses na mesma organização.
O que não muda é o funcionamento do empréstimo, que tem as seguintes etapas:
- Você solicita a antecipação de décimo terceiro salário seguindo as condições do seu banco
- O banco entra em contato com a sua empresa para confirmar a data de recebimento da primeira parcela do 13º e o valor
- Se tudo der certo, o banco aprova seu empréstimo e libera o dinheiro na sua conta
- As parcelas do empréstimo são debitadas na mesma data em que você recebe o décimo terceiro salário da empresa.
Com a empresa
No caso da antecipação do décimo terceiro com as férias, o processo é bem simples: você só precisa escrever para o RH da sua empresa em janeiro solicitando o recebimento da primeira parcela do 13º com as férias.
Dessa forma, a empresa fará o pagamento da primeira parcela, que corresponde a metade do salário extra, assim que você sair de férias, entre fevereiro e novembro do ano vigente.
No entanto, a empresa só será obrigada a fazer o pagamento antecipado se você fizer essa solicitação até o final de janeiro.
Alternativas à antecipação do décimo terceiro salário
Se você precisa de dinheiro e quer alternativas à antecipação do décimo terceiro salário, a dica é procurar linhas de crédito com juros mais baixos.
Na Neon, por exemplo, você pode solicitar o empréstimo consignado Neon, que possibilita o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento.
Com isso, os juros ficam bem mais baixos. Além disso, a análise de crédito é rápida e 100% online — e ainda serve para quem está negativado!
Outra opção é o saque do FGTS da Neon, que permite antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário — benefício recebido anualmente no mês de aniversário do trabalhador, para aqueles que optam por essa modalidade.
Dessa forma, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário com os menores juros do mercado: apenas 1,8% ao mês
E então, já decidiu se vai antecipar seu décimo terceiro salário?
Aproveite para descobrir também quando um empréstimo vale a pena.
