Na dúvida sobre como limpar o nome ou quais as formas de deixar de estar negativado?
Quitar as dívidas e sair do vermelho é um desejo não apenas seu, mas uma preocupação em muitas famílias brasileiras.
Afinal, o alto número de inadimplentes no país se mantém acima de 70 milhões, segundo dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, divulgado pelo Serasa.
Nesse caso, estamos falando sobre pessoas com dívidas em atraso, o que muitas vezes leva à negativação.
Com o nome sujo, vários são os prejuízos, atrapalhando uma vida financeira plena e a realização de sonhos que dependem de dinheiro.
Quer saber como limpar o nome e mudar essa situação?
Continue lendo e veja o que é preciso para recuperar seu perfil de crédito no mercado!
O que significa ter o nome sujo?
Ter o nome sujo significa que uma pessoa ou empresa está registrada em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, devido a dívidas não pagas, sejam de origem comercial ou bancária.
Isso indica inadimplência, podendo dificultar o acesso a crédito, financiamentos e serviços financeiros até que as pendências sejam regularizadas.
Um exemplo de negativação é quando não são quitadas as parcelas de uma compra ou as faturas do cartão de crédito, ou em momentos nos quais o uso cheque especial torna-se prolongado.
Na ausência do pagamento, o credor solicita a inclusão da dívida nos birôs, sendo que o devedor recebe uma notificação com prazo de 10 dias para regularizar a situação — caso contrário, o nome passa a constar como negativado.
A partir desse momento, você precisa fazer tudo que estiver ao seu alcance para limpar o nome, ou seja, sair das listas de proteção ao crédito.
Entenda a diferença entre Serasa e SPC.
Como consultar se o nome está sujo?
Para consultar se o seu nome está sujo, é preciso conferir as plataformas digitais dos birôs de crédito.
A consulta ao site do Serasa, por exemplo, garante acesso ao principal banco de dados de restrição ao crédito no Brasil.
A consulta ao próprio CPF é gratuita e é feita mediante cadastro prévio no site ou aplicativo (disponível para Android e iOS).
Após realizar o cadastro (caso você ainda não tenha um), será possível consultar se o seu nome está sujo ou limpo e também se existem pendências em relação à Receita Federal.
Aqui explicamos como regularizar o CPF e corrigir a situação cadastral.
Nesse mesmo sistema, você pode ver qual é a sua pontuação, também conhecida como “score de crédito”.
Ela mostra quais são as chances de uma pessoa arcar com suas dívidas nos próximos 12 meses, sendo, por isso, um item avaliado pelas instituições bancárias na hora de aprovar diferentes tipos de crédito, como cartões, financiamentos e empréstimos.
Veja como aumentar o score e melhorar suas chances de aprovação de crédito.
Por que limpar o nome deve ser uma prioridade?
Buscar como limpar o nome deve ser uma prioridade na vida financeira.
Por exemplo, a necessidade de uma recolocação profissional pode acontecer e, nesse meio tempo, você pode precisar recorrer ao crédito.
Só que, com o nome sujo na Serasa ou SPC, pode ser mais difícil obter empréstimos e financiamentos.
Afinal, a maioria dos bancos oferece linhas de crédito apenas para quem não tem pendências, com exceção de algumas instituições que trabalham especificamente com crédito para negativados (que geralmente tem juros maiores).
Os bancos podem também recusar a abertura de contas correntes e solicitações de cartão de crédito.
Vale ressaltar que as consequências podem ter impacto inclusive na vida profissional do devedor, já que alguns concursos exigem nome limpo do candidato, especialmente para vagas em órgãos financeiros.
Além disso, o negativado pode ser reprovado até mesmo na hora de alugar um imóvel, uma vez que a certidão negativa de débitos é normalmente exigida.
Percebe como limpar seu nome é urgente? Pior do que o peso na consciência é um CPF cheio de restrições, que fecha várias portas na sua vida.
Por isso, vamos ajudar a resolver essa situação agora mesmo.
Como limpar o nome sujo em 6 passos
A premissa básica para limpar o nome sujo é quitar as dívidas que estão deixando o seu nome nessa situação.
Confira agora o passo a passo para regularizar sua situação!
1. Consulte seu CPF nos birôs de crédito
Em primeiro lugar, é importante verificar se a dívida que sujou o seu nome é de fato sua.
Caso contrário, pode ser que você tenha sido vítima de uma fraude, ou seja, que alguém usou o seu CPF e ele foi parar nas listas de restrição de crédito.
A Serasa, por exemplo, concentra as dívidas com bancos, enquanto o SPC reúne as dívidas com o comércio, e o Boa Vista tem uma base de dados diversa.
Após a consulta, você saberá se existem dívidas em seu nome e qual o valor devido a cada empresa.
2. Aproveite as ações da Serasa
A Serasa está sempre lançando ações para facilitar a quitação de dívidas dos consumidores.
A qualquer momento, você pode acessar o Portal Serasa Limpa Nome para renegociar débitos com até 90% de desconto.
No site, é possível aproveitar ofertas exclusivas para pagar as pendências e também conseguir um bom parcelamento.
De acordo com dados do Serasa divulgados na CNN Brasil, o birô liberou renegociações para 125 milhões de dívidas de até R$ 100, envolvendo mais de 700 empresas.
As ofertas estão disponíveis no Serasa Limpa Nome e possibilitam a quitação de dívidas por valores acessíveis.
Além disso, mais de 60% das dívidas dos brasileiros estão disponíveis para negociação na plataforma do Serasa.
3. Use o portal Negociar Dívida
Outra plataforma útil para negociar suas dívidas é a Negociar Dívida Online, do SPC Brasil.
Da mesma forma que no site da Serasa, você terá acesso a ofertas e renegociação de dívidas, além de opções de parcelamento e descontos exclusivos.
Basta fazer seu cadastro para ver suas negociações disponíveis e gerenciar os acordos pela própria plataforma, escolhendo os prazos e forma de pagamento (boleto ou cartão de crédito).
4. Faça contrapropostas
Se as negociações oferecidas pelas empresas não forem interessantes, você pode enviar contrapropostas pelas plataformas ou contatar diretamente o credor.
Quando se trata de dívidas, é importante insistir na negociação até chegar a um acordo bom para ambos.
Afinal, não adianta assumir outra dívida pesada para quitar a primeira e acabar se enrolando de novo, piorando ainda mais a situação.
5. Planeje e controle o orçamento
Para conseguir quitar as dívidas pendentes sem fazer novas despesas é preciso organizar o orçamento e pagar os possíveis acordos em dia.
Para começar, o total devido por mês (contando todas as parcelas de negociações) nunca pode ultrapassar 30% do seu salário líquido — ou você corre o risco de não pagar o acordo e entrar na bola de neve do superendividamento.
Lembrando que as empresas têm cinco dias para retirar seu nome da lista de negativados após o pagamento da primeira parcela do acordo.
Em último caso, se as parcelas não couberem no orçamento e os juros forem muito altos, você pode buscar opções de empréstimo para negativados e tentar pagar tudo de uma vez, ficando com uma dívida mais barata no final.
Empréstimo consignado para negativado é possível?
6. Foque no pagamento das dívidas
Por fim, após negociar suas pendências e limpar seu nome, o foco da sua vida financeira deve ser manter o pagamento das dívidas.
Além de reorganizar o orçamento pessoal, você pode buscar fontes de dinheiro extra, cortar gastos supérfluos e simplificar seu padrão de vida, tudo para organizar as contas e atravessar a crise com mais tranquilidade.
Saiba o que são gastos supérfluos e como cortar para economizar.
Vale a pena pedir empréstimo para limpar o nome?
O empréstimo para negativado pode ser uma solução eficiente para limpar seu nome, desde que seja utilizado com sabedoria.
A ideia é trocar uma dívida cara por uma mais barata, ou seja, conseguir o crédito com juros mais baixos do que aqueles cobrados pelos credores atuais, quitando todo o valor devido de uma vez.
Assim, você fica apenas com uma parcela mensal para pagar e consegue se planejar para limpar seu nome.
Mas, para isso, você deve buscar por modalidades de crédito com juros mais baixos.
Um exemplo é o empréstimo consignado, no qual as parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento do assalariado, servidor público ou beneficiário do INSS.
Outra opção é a antecipação do FGTS, que permite antecipar parcelas do saque-aniversário do fundo de garantia com juros baixos.
Na Neon, você tem opções de empréstimo consignado e saque do FGTS com os menores juros do mercado e contratação facilitada. Faça uma simulação e comprove!
Se você não tiver carteira assinada e não puder contratar esses tipos de crédito, existe a possibilidade do empréstimo pessoal.
Embora os juros sejam mais caros, ainda pode valer mais a pena do que continuar endividado e rodando juros em diversos credores.
Como funciona o Feirão Limpa Nome da Serasa?
O Feirão Limpa Nome era um evento gratuito do Serasa que permitia renegociar dívidas com descontos de até 90%.
Ele foi transformado em um portal permanente de renegociações, o Serasa Limpa Nome.
Para verificar ofertas e quitar suas dívidas por preços acessíveis, siga os passos abaixo:
- Acesse o site Serasa Limpa Nome ou baixe o aplicativo no Google Play ou na App Store;
- Escolha a opção “Consultar dívida”;
- Digite seu CPF e faça login com a sua senha (ou faça seu cadastro no Serasa, se não estiver registrado);
- Verifique as dívidas negativadas e contas atrasadas disponíveis para negociação. O portal tem parceria com mais de 700 empresas que oferecem condições exclusivas para quitação dos débitos;
- Após escolher a opção mais adequada ao seu orçamento, finalize o acordo de negociação.
Depois que você quitar a dívida, o Serasa irá retirar o CPF de seus cadastros em até cinco dias úteis.
Vale a pena contratar advogado especialista em limpar o nome?
O advogado especialista em limpar nome agiliza o processo de negociação das dívidas e consegue utilizar recursos jurídicos como liminares para assegurar seus direitos.
Dessa forma, a contratação desse profissional pode ser fundamental no caso de dívidas complexas e cobranças indevidas ou abusivas.
No mercado, você encontra vários advogados especializados em direitos do consumidor à disposição. Entre suas funções, estão a negociação com credores, entrada com ações judiciais e busca de indenizações por danos morais, quando aplicável.
Dessa forma, se você está enfrentando muita dor de cabeça com uma dívida e tem sofrido as consequências da negativação, um advogado especialista pode ser a solução.
Em grande parte dos casos, os profissionais chegam a acordos favoráveis — e até conseguem indenizações.
Quanto tempo leva para limpar o nome?
Por lei, a empresa deve limpar o nome do devedor em até cinco dias úteis após a quitação da dívida.
Ou seja, esse é o prazo para retirar o CPF do cliente dos órgãos de proteção ao crédito.
Mas vale ressaltar que, geralmente, a situação é regularizada mais rapidamente.
Quanto tempo depois de limpar o nome o score aumenta?
Não existe uma regra específica para a recuperação do score, uma vez que seu cálculo depende de fatores ligados aos novos hábitos financeiros adquiridos.
De maneira geral, ao quitar as dívidas e melhorar a relação com o mercado financeiro, em poucos meses, você já poderá observar mudanças significativas na pontuação dos birôs de crédito.
Como fazer a consulta de score em cada órgão.
O que acontece se não limpar o nome?
Se você não limpar o nome, após cinco anos, prescreve o prazo para que o credor faça uma cobrança judicial.
Dentro do mesmo prazo, o nome é retirado dos órgãos de proteção ao crédito, pois é atingido o período máximo de permanência.
Mas isso não significa que a dívida desaparece ou que você recupera sua reputação no mercado.
A diferença é que, após esse período, o credor só pode fazer cobranças extrajudiciais — o que, na prática, significa que as ligações e e-mails podem continuar.
Mesmo assim, a dívida continua existindo e gerando a cobrança de juros.
Além disso, instituições financeiras terão acesso a essa informação mesmo com o “nome limpo”, por meio do sistema Registrato.
Por isso, mesmo que a dívida prescreva, ainda será difícil ter acesso a crédito novamente.
Assim, não vale a pena deixar de limpar seu nome e continuar sofrendo as consequências da inadimplência após a prescrição.
Como evitar que o seu nome fique sujo novamente?
Agora que você já sabe como limpar o nome, é importante conhecer estratégias que ajudarão a não ter mais o CPF negativado.
Já mencionamos nos tópicos anteriores a necessidade de manter a organização financeira pessoal e, para isso, você pode contar com uma planilha de gastos mensais.
Com ela, você poderá entender melhor qual é o seu padrão de vida, quais são todas as suas despesas mensais e também quanto elas comprometem do seu orçamento.
Dessa forma, ficará mais fácil se organizar para evitar que o seu nome fique sujo por inadimplência com dívidas.
Além disso, tão importante quanto manter suas finanças devidamente organizadas é contar com um uma reserva de emergência.
Ela deve ser suficiente para cobrir de seis a 12 meses dos seus gastos mensais, o que dará mais tranquilidade caso algum imprevisto aconteça.
Assim, você não corre o risco de criar uma dívida que não estava no planejamento e ficar com o nome sujo novamente.
Com o nome limpo, você terá de volta as noites de sono tranquilas e poderá se planejar para poupar, investir e realizar seus sonhos.
Ficou claro como limpar seu nome e por que é essencial?
Então, abra sua conta digital Neon e comece hoje mesmo a cuidar melhor do seu dinheiro.
